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個人事業主として事業を営むうえで、「どこまでが経費になるのか？」「少しでも節税につなげたい」と悩む方は多いはず。
実は、経費は単なる“支出”ではなく、ビジネスを広げるための“投資”として活用できます。
本記事では、経費の基本的な考え方から、広告費やデジタルツールのような将来の売上につながる出費の捉え方、さらにアメックス「ビジネス・バッキング・プログラム」を活用して、支出から“ポイント還元＋再投資”を実現する方法まで、2025年版として徹底解説します。
個人事業主にとっての「経費」とは？
個人事業主にとって「経費」とは、事業を行うために必要な支出全般を指します。
売上を得るための仕入れや広告費、通信費、交通費などが含まれますが、実際にはどこまでが経費として認められるのか迷う方も多いのではないでしょうか。
ここでは、経費の基本的な考え方や、よくある誤解について解説します。
生活費の一部も経費にできるって本当？
結論から言えば、「生活費そのもの」は経費になりませんが、事業と兼用している場合は一部を「按分」して経費計上できることがあります。
例えば、自宅を事務所として使っているなら、家賃や水道光熱費の一部を業務利用分として経費にできます。
具体的には、自宅の床面積のうち仕事で使っている割合を算出し、その分だけを経費に含めるといった考え方です。
また、スマホ代やインターネット回線費用も、プライベートと業務で共用していれば、その使用比率に応じて按分計上が可能です。
ただし、「どのくらいの割合を業務に使っているのか」という根拠が必要なので、メモや使用履歴、使用頻度などを元に記録を残しておきましょう。
税務署からの問い合わせにもスムーズに対応できるよう、生活費と事業経費の線引きには常に気を配る必要があります。
経費に上限はないが「何でもOK」ではない
個人事業主にとって経費には「金額の上限」は基本的にありません。
事業に必要であれば、何百万円の設備を購入しても、それが合理的であれば必要経費として認められる可能性があります。
しかし、「上限がない」＝「何でも経費になる」というわけではありません。
経費として認められるには、その支出が事業に直接関係していることが条件です。
例えば、高額な飲食代やブランド品の購入など、プライベート目的と捉えられやすい支出は、事業との関連性が説明できない限り経費として認められない可能性があります。
また、経費が不自然に多いと税務調査の対象になりやすいため、「これは事業のための支出か？」「説明責任を果たせるか？」という視点を常に持っておくことが大切です。
正しく経費を使い、正しく申告することが、安定した節税と信頼につながります。
「必要経費」で節税するのはズルい？という誤解
「経費で落として節税するなんてズルい」と感じる人もいるかもしれませんが、それは大きな誤解です。
個人事業主が事業に必要な支出を「必要経費」として計上し、その分だけ課税所得を減らすのは、合法的かつ正当な権利です。
会社員の給与所得控除と同様、事業所得者にとっては「必要経費」が税制上の控除に当たります。
むしろ、適切に経費を計上しなければ、実際には事業にかかったコスト以上の税金を支払うことになり、手元資金が減ってしまいます。
経費の計上は脱税でもズルでもなく、きちんと帳簿に残し、証拠をそろえておけば問題ありません。
ただし、私的な支出を無理に経費に見せかける行為は違法です。
節税と脱税の違いを理解し、正しいルールの中で賢く経費を活用することが、長く信頼される事業運営の鍵となります。
“経費”はコストじゃない、事業拡大のための投資
経費というと「節約対象」として捉えがちですが、本来はビジネスを広げるための“攻めの支出”でもあります。
特に広告やデジタルツールなどの出費は、売上や効率の向上に直結する重要な投資です。
ここでは、経費の活用を「コスト」から「価値」へと転換する考え方をご紹介します。
広告費やデジタルツールは事業成長に不可欠
個人事業主が事業を成長させるうえで、広告費やデジタルツールへの投資は欠かせません。
例えば、Google広告やMeta（Instagram・Facebook）広告を活用すれば、短期間で商品やサービスを広く届けることができ、売上アップのチャンスが格段に高まります。
特に競合の多い分野では、どれほど良い商品やサービスを提供していても、それだけでは市場で選ばれるとは限りません。ユーザーの目に留まり、比較検討され、最終的に選ばれるためには、「知ってもらう」ための仕組みが必要不可欠です。
その中でも、広告は最も即効性が高く、戦略的に活用すればビジネスの流れそのものを変える武器になります。
また、Adobe製品のような画像・動画編集ツール、クラウド会計ソフト、営業支援ツール（CRM）なども、業務の効率化やクオリティ向上に直結します。
こうしたツールは“経費”というよりも、“売上を生む仕組み”を支える資産とも言える存在です。
一見出費に見えるこうしたコストも、適切に選び、活用すれば事業規模の拡大や継続的な利益創出につながる「価値ある支出」になります。
単なるコストカットではなく、リターンを見越した戦略的な経費活用が、個人事業主にとってこれからの時代に必要不可欠です。
でも費用がネック…そんな時に使える意外な選択肢とは？
「広告やツールに投資したいけれど、予算に余裕がない…」という個人事業主は少なくありません。
そんな時に活用できるのが、アメックス・ビジネス・プラチナ・カードの「ビジネス・バッキング・プログラム」です。
ビジネス・バッキング・プログラムでは、Google広告やMeta広告、Adobe Creative Cloudなどの利用に対し、年間最大30,000円相当のキャッシュバックが受けられるほか、アメックスポイントも貯まるため、実質的な費用負担を大幅に軽減できます。（※2025年7月時点）
（プログラムの対象期間は毎年1月1日～6月30日／7月1日～12月31日）
浮いたコストは、他の事業投資や販促活動に再配分でき、資金に余裕が生まれる好循環へとつながります。
予算がネックで前に進めなかった事業も、クレジットカードを上手に活用することで、リスクを抑えながら加速させることが可能です。
経費支出を「重荷」ではなく、「チャンス」に変える仕組みとして、このようなサポート制度を積極的に取り入れていきましょう。
アメックス×経費支出で得する！個人事業主向け活用術
広告費やツール利用などの経費をクレジットカードで支払うだけで、キャッシュバックやポイント還元が受けられるとしたらどうでしょうか？
アメックス・ビジネス・プラチナ・カードの「ビジネス・バッキング・プログラム」を活用すれば、それが実現します。
ここでは、個人事業主が経費を“得する支出”に変えるための具体的な活用方法をご紹介します。
広告費をアメックスで払うとキャッシュバック＆ポイント還元
アメックス・ビジネス・プラチナ・カードでは、対象の広告費やデジタル支払いに対してキャッシュバックが受けられる「ビジネス・バッキング・プログラム」が利用可能です。
対象サービスには、Google広告やMeta広告、Adobeなど、個人事業主やフリーランスが日常的に利用するサービスが多数含まれています。
例えば年間最大4万円相当のキャッシュバックが受けられるだけでなく、通常のメンバーシップ・リワードポイントも同時に貯まります。
つまり、1つの支払いで“現金還元”と“ポイント還元”を二重で受けられるお得な設計です。
毎月発生する広告運用費やツール代をアメックスで決済することで、経費を「支払って終わり」ではなく、将来的な利益につながる「価値ある出費」に変えられます。
Meta広告・Google広告もOK！高額出稿でもお得に
個人事業主のマーケティング活動で特に重宝されているのが、Meta広告（Facebook・Instagram）やGoogle広告（検索・YouTube）です。
しかし広告出稿は月に数万円〜数十万円の出費が必要となり、経費としては大きな負担になることもあります。
そんな時、アメックスのビジネス・バッキング・プログラムを活用すれば、これらの出稿費用にもキャッシュバックとポイントが適用されます。
例えば、月に10万円広告を出稿していれば、年間で1,2000ポイント＋現金還元という形で「戻り」があるため、実質の広告単価を下げる効果も期待できるでしょう。
高額出稿が必要なキャンペーンや、販路拡大のフェーズにある事業者にとっては、支出を抑えながら成果を最大化する理想的な支払い方法として、アメックスの導入価値は非常に高いと言えます。
Adobeなどデザイン系ツールも対象！生成AI付きで時短＆節約
バナー制作、資料デザイン、SNS投稿画像など、デジタルクリエイティブが求められる場面は多々あります。
そんなときに活躍するのがAdobe Creative Cloudです。
PhotoshopやIllustrator、Premiere Proといったツール群は、個人事業主にとっても業務の質と効率を大きく左右する有効なアイテムです。
アメックス・ビジネス・プラチナのビジネス・バッキング・プログラムでは、Adobeの支払いもキャッシュバック対象に含まれており、加えて毎月の利用金額に応じてポイントも貯まります。
また、最近ではIllustratorの生成AI機能も話題で、クリエイティブ業務の時短・品質向上に直結しています。
これにより、デザイン外注費を削減しつつ自社でハイクオリティな制作が可能になるだけでなく、経費としての支出を最適化しながら業務拡張にもつながる好循環が生まれるでしょう。
ポイントはマイルや仕入れに回して“再投資”
アメックスで貯まったポイント（メンバーシップ・リワード）は、使い方次第で“資金”として再活用することが可能です。
例えば航空会社のマイルに移行すれば、出張や視察の際の交通費として節約できます。
ビジネス書や備品をアマゾンなどで購入することもできるほか、提携しているショップでの支払いに充てることで、仕入れや追加投資のコストをポイント利用により軽減することができます。
現金とは別に「使えるリソース」が1つ増えることで、事業運営に柔軟性が生まれるのがメリットです。
ポイントを貯めるだけで終わらせるのではなく、「再投資先」を戦略的に決めることで、経費支出のリターンを最大化できます。
広告費月100万円クラスなら、年間12万ポイント超！
広告費やツール代をアメックスで支払い続けることで、年間に貯まるポイントも膨大になります。
例えば、広告運用費が月100万円、年1,200万円規模であれば、基本還元率1%で計算しても年間12万ポイントが貯まります。
これは、航空会社のマイルに移行すれば、ビジネスクラスでの海外往復航空券にも手が届くレベルです。
ポイント還元に加えて、ビジネス・バッキング・プログラムによるキャッシュバックもあるため、実質的な支出はさらに低く抑えられます。
つまり、経費を「現金で払って終わり」にせず、“戻り”を最大限活かすカード戦略が非常に有効だということです。
“経費で支払って得する”カード活用は、攻めの経費管理戦略
経費をただの「出費」で終わらせるか、それとも「得する投資」に変えるかは、支払い方で決まります。
アメックス・ビジネス・プラチナ・カードを活用すれば、支払うたびにポイントが貯まり、対象サービスに対してはキャッシュバックも受けられるため、同じ経費でも実質的な負担が軽くなります。
特に事業拡大期や、広告・販促費を積極的にかけるフェーズにある個人事業主にとっては、アメックスを中心とした“攻めの経費管理”が有効な選択肢です。
クレジットカードは単なる決済手段ではなく、経費を再利用可能な「ビジネス資源」に変えるパートナーになり得るのです。
経費は“支出”ではなく“価値”に変えられる
経費というと「お金が出ていくだけ」と思われがちですが、今の時代は“支払ったその先”にリターンを得ることも可能です。
アメックスのような高還元型ビジネスカードを活用すれば、キャッシュバックやポイントという「資産」を生み出し、さらなるビジネス投資へとつなげられます。
アメックスの活用でキャッシュバック×ポイントの二重取り
アメックス・ビジネス・プラチナ・カードの最大の魅力は、経費支出に対してキャッシュバックとポイント還元の二重取りが可能なことです。
例えば、ビジネス・バッキング・プログラムの対象サービスであるGoogle広告やAdobeの支払いでは、年額最大3万円相当のキャッシュバックが得られます。
さらに、通常のカード決済ポイントも加算されるため、実質的な支払い負担はさらに軽くなります。
このように、「ただ支払って終わり」ではなく、「支払うことで得をする」構造を持つアメックスは、単なる経費精算ツールではなく、利益を生み出す戦略的支払い手段と言えるでしょう。
特に広告費やツール代など、継続的に発生する支出ほど恩恵が大きく、長期的に見れば経費の“純コスト”を大幅に削減できます。
浮いたコストを再投資すれば、売上にもつながる好循環
キャッシュバックやポイントによって浮いたコストは、事業に再投資することで利益に直結する好循環を生み出します。
例えば、得たポイントを使って書籍やソフトウェア、事務用品などを購入すれば、追加の出費なしで業務効率を高めることが可能です。
また、浮いた現金を使って新たな広告出稿や商品開発に充てれば、新たな売上の獲得にもつながります。
この「得して使う→使って稼ぐ」のサイクルをうまく回すことで、経費の支払い自体が“成長エンジン”へと変わります。
多くの個人事業主が「経費＝節約対象」と捉える中で、アメックスのような再投資性のある決済手段を活用することで、一歩先を行くビジネスモデルを構築できます。
経費の支払いで「旅行・備品・出張」まで実現できる時代へ
アメックスで貯まったメンバーシップ・リワードポイントは、ビジネスに役立つ幅広い用途に活用できます。
代表的なのが航空マイルへの交換で、ANAやJALなど主要航空会社と提携しており、出張費を実質無料でまかなえる可能性もあります。
さらに、Amazonや家電量販店での利用、事務備品の購入にも対応しており、ポイントが現金のように使えるという利便性が際立ちます。
また、アメックスのポイントは有効期限が実質無期限であるため、いつでも好きなタイミングで利用することができます。
例えば、年1回のご褒美旅行、セミナー参加の移動費、必要機材の購入など、「自分への再投資」としても有効に活用できます。
支払いが“次のステップ”を叶える手段になる、そんな新しい経費活用の形が今、現実のものになっています。
アメックス×ビジネス・バッキング活用術｜実際の活用シーンで見る“経費の価値化”事例
アメックス・ビジネス・プラチナ・カードの「ビジネス・バッキング・プログラム」は、経費の支払いに“リターン”を生む画期的な制度です。
ここでは、実際に広告やデジタルツールに投資しながら、キャッシュバックやポイントを活用してビジネス成長を加速させた事例を紹介します。
Case1｜初めてのGoogle広告運用、費用負担を抑えて“即日集客”に成功
あるフリーランスのWebデザイナーは、SNS経由の集客に限界を感じ、Google広告に初挑戦。
検索連動型広告で「地域＋ホームページ制作」などのキーワードを設定し、即日で問い合わせを獲得できたそうです。
広告費は月5万円程度と小規模ながら、費用対効果の高い結果に。
さらに、アメックス・ビジネス・プラチナで広告費を決済したことで、キャッシュバックを受けながらポイントも貯まりました。
広告経費に「戻り」があることで、継続出稿の心理的ハードルも下がりました。
単なる出費に終わらず、経費の“活用型”支出として、収益アップの足がかりとなった好例です。
Case2｜外注コストを削減！Adobe生成AIを使った自社デザインでSNS運用が加速
美容系インフルエンサーとして活動する個人事業主Aさんは、SNS投稿用のバナーやストーリーズ画像を毎回外注していたものの、納期の遅れや費用の負担に課題を感じていました。
そこで、Adobe Illustratorの生成AI機能を活用し、自身でデザイン制作を開始。
デザインスキルがなくてもAIの提案で手軽にビジュアルが作成でき、結果的に月3万円ほどかかっていた外注費をゼロに。
Adobe Creative Cloudのサブスクリプションもアメックスで決済しているため、キャッシュバックとポイント還元の恩恵も受けられ、支払い負担は実質軽減。
浮いた予算でSNS広告に回せるようになり、全体の集客効率が向上しました。
Case3｜月10万円のMeta広告で新規顧客獲得！しかも毎月ポイントが貯まる
ECショップを運営するBさんは、Meta広告を使ってInstagramとFacebookで毎月約10万円の広告出稿を行っています。
これにより新規顧客の獲得単価が安定し、LTV（顧客生涯価値）を見越したスケール戦略が可能になりました。
さらに、この広告費はすべてアメックスで決済しており、ポイント還元率1%換算でも毎月1,000ポイント、年間で12,000ポイント以上が自然と貯まります。
加えてビジネス・バッキング・プログラムのキャッシュバック枠も活用しており、毎月の“経費”が実質的にお得に。
広告運用が「支出を抑えて、売上を伸ばす」仕組みに変わった代表的な成功パターンです。
Case4｜年間12万ポイント貯めて、出張の飛行機代を“実質ゼロ”に！
コンサルタント業を営むCさんは、クライアントとの面談や講演などで全国を飛び回る生活を送っています。
ビジネスカードとしてアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドを利用し、メンバーシップ・リワード・プラスに参加。広告費やデジタルツール、取材交通費などの決済をアメックスに集中させた結果、年間で12万ポイントを達成。
これをANAマイルに移行し、ビジネスクラスの国内往復航空券として活用しました。
本来であれば自己負担となる出張費が、実質的に“経費支出の副産物”としてまかなえたことに大きな満足感があったそうです。
経費を「消える支出」から「移動費や投資に変わる価値」へ転換する考え方は、まさにアメックス活用の真骨頂といえるでしょう。
【まとめ】経費は“使う”だけじゃない！アメックスで賢く“貯めて・得する”支出改革を
経費は単なる支出ではなく、活用次第で“利益を生む仕組み”に変えられます。
特に、アメックス・ビジネス・プラチナ・カードのような高機能なビジネスカードを使えば、広告費やデジタルツールの支払いを通じてキャッシュバックやポイントが得られ、それを再投資に回すことも可能です。
つまり、支払うだけでなく、得て・活かすという新しい経費の使い方が今、実現できる時代に。
経費管理を見直すことで、事業の成長スピードを一段階引き上げてみませんか？
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執筆者名yokoyuko
編集企画CWパートナーシップ・フリサプ編集チーム
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