事業主向けクレジットカードをフリーランスが選ぶべき理由とおすすめカード

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事業主向けのクレジットカードは、フリーランスにもおすすめです。フリーランスの自由な働き方は魅力ですが、キャッシュフローの安定や事務的な手間などに頭を悩ませている方も多いのではないでしょうか。

これらの課題解決をサポートしてくれるのが、事業主向けクレジットカードなんです。

この記事では、『フリーランスが事業主向けクレジットカードを活用すべき理由とメリット』を解説します。

さらに、フリーランスを強力にサポートするおすすめのカードも紹介します。

事業主向けクレジットカードをフリーランスが選ぶべき理由

事業主向けクレジットカードは、収入やキャリアの管理を自ら行うフリーランスや個人事業主を、しっかりとサポートしてくれます。

フリーランスにとってクレジットカードは単なる支払い手段でなく、上手に活用することでキャッシュフローの安定が図れ、そのうえ事務の手間まで減らしてくれるとても便利なツールです。

キャッシュフローの安定

クレジットカードは、フリーランスがキャッシュフローを安定させるために重要な役割を果たします。プロジェクトが途切れたときや顧客の支払いが遅れたときでも、クレジットカードの支払いまでに猶予期間があれば安心です。

クレジットカードであれば、決済後の支払いは1～2か月後になります。

また、事業主向けのクレジットカードは個人向けのカードと比べて限度額が大きいことが多く、高額な支出が必要な場合にも資金繰りを心配せずにビジネスを進められます。

事務的な手間の削減

事務的な手間を大幅に削減できることも、フリーランスが事業主向けクレジットカードを選ぶべき理由の1つです。

ビジネス用とプライベート用にクレジットカードを2枚に分けて持っておくことで、ビジネスとプライベートで支出を明確に分けられ、経費管理が格段に楽になります。

また、事業主向けクレジットカードには、個人向けカードにはない、ビジネスに関するさまざまな付帯サービスがあります。サービス内容はカードによって異なりますが、経費管理の手間や出張時のチケットの手配などの手間を減らすことも可能です。

事業主向けクレジットカードの3つのメリット

事業主向けのクレジットカードには、具体的にどのようなメリットがあるのでしょう。3つのメリットを紹介します。

• 経費の管理がしやすい
• ポイントや特典が充実している
• フリーランスに役立つ付帯サービスがある

経費の管理がしやすい

事業主向けクレジットカードを持つことで、個人的な支出と分ける事ができます。仕入れや経費の支払いを事業主向けクレジットカードで行う事で経費管理がしやすくなり、事務的な手間を減らせるのがメリットです。

また、仕入れや経費などビジネスの支出が事業主向けクレジットカードに集約されるため、会計ソフトと連携させることで自動で明細を取り込め、帳簿を作成することも可能です。経理業務を自動化することでミスも防げます。

これから会計ソフトを導入する場合、カードによっては会計ソフトの優待割引もあります。

そのうえ、ビジネス専用なのでクレジットカードの年会費を経費計上できるというメリットもあります。

ポイントや特典が充実している

事業主向けのクレジットカードには、ポイントプログラムやビジネスシーンで活用できる優待などの特典が豊富に用意されているのがメリットです。クレジットカードの入会時に、条件達成で10,000ポイント以上の特典を付与しているカードもあります。

通信費などの固定費をクレジットカード払いにしておくと、毎月コンスタントにポイントをためられ、たまったポイントを使ってオフィス用品を購入すると経費の削減にもなります。そのため、できるだけポイント還元率の高いカードを選ぶと有益です。

カードによって特典は異なりますが、事業主向けのクレジットカードにはパソコン周辺機器やオフィス用品などの優待を受けられるカードもあり、日々のビジネスですぐに役立ちます。

ホテルやレストランの優待が充実したカードは、出張や接待の多い方におすすめです。

フリーランスに役立つ付帯サービスがある

個人向けのカードにはない、フリーランスに役立つ付帯サービスがあるのも、事業主向けクレジットカードのメリットです。会計ソフトとの連携ができるサービスや福利厚生サービスなどが付いています。

事業主向けのクレジットカードを会計ソフトに紐づけると、利用明細を自動で取り込めるので、経理業務の効率化を図れます。入力の手間も省けるほか仕訳も自動ででき、確定申告書類の作成も楽になるでしょう。

また、フリーランスは会社員のように福利厚生が受けられません。そのため、フリーランスが活用できる福利厚生サービスが付帯しているクレジットカードも重宝します。

出張が多い場合には、飛行機やホテルのチケットを手配しやすいサービスや、空港ラウンジが無料で利用できるサービスなどが充実しているカードを選ぶと便利です。

事業主向けクレジットカードならアメリカン・エキスプレスがおすすめ

フリーランスにおすすめの事業主向けクレジットカードは、アメリカン・エキスプレスです。アメリカン・エキスプレスには高いステータス性があり、多くのフリーランスが実現したい、次のようなことを叶えられます。

• 会計ソフトとの連携で経理業務を効率化
• 資金繰りしやすいサービスでキャッシュフローを安定化
• チケット手配や空港ラウンジの無料利用など出張のサポート
• 新規顧客の発掘や顧客との関係強化
• 福利厚生プログラムの利用

会計ソフトとの連携により経理業務を効率化できるサービス

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードは、経理業務を効率化したいフリーランスにおすすめです。

「弥生会計ラインナップ」や「クラウド会計ソフト freee会計」といった大手の会計ソフトとの連携が可能です。連携させるとクレジットカードの利用履歴を自動で取り込めるので、入力作業の手間を省けて、ミスや抜け漏れも防げます。会計ソフト導入時には優待もあります。

資金繰りしやすいサービスでキャッシュフローを安定化

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードには、資金繰りしやすいサービスがあり、フリーランスにおすすめです。

「あとから分割」や「リボ払い」を利用できるため、状況に応じて柔軟に支払い方法を選べます。また、補助金・助成金の検索サービスも利用可能です。補助金や助成金を上手に活用して資金調達すれば、キャッシュフローの安定につながります。

チケット手配や空港ラウンジの無料利用など出張をサポート

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードには、旅行傷害保険をはじめ出張をサポートするさまざまなサービスが付いているため、出張が多い方も安心です。

たとえば飛行機で出張する際には、搭乗の直前まで予約・変更・キャンセルができる国内線のチケット手配サービスを利用可能です。空港ラウンジや手荷物宅配サービスも無料で利用できるほか、空港パーキングの優待も受けられます。

パートナー発掘や販路拡大、顧客との関係を強化

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードを持っていると、パートナー発掘や販路拡大、顧客との関係強化を実現できます。

パートナー発掘や販路拡大に役立つ「ビジネス・マッチング」サービスに登録すると、オンラインで商談相手などを探すことが可能です。定期的に開催されるオフラインのイベントで、さまざまな経営者と知り合えるチャンスもあります。

ハイクラスのカードには接待に便利なコンシェルジュサービスもあり、優待特典を利用して、大切な顧客に上質なおもてなしができます。

福利厚生サービス

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカード会員は、福利厚生サービス「クラブオフ」を利用できます。アメリカン・エキスプレスのマイアカウントから申し込むと、月会費無料でVIP会員限定の優待を受けられます。

たとえばホテルやレジャー施設、フィットネスクラブやビジネス講座などを特別優待価格で利用可能です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードのうち、一般カードにあたるのがアメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードです。

入会特典

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードに入会し、カード利用条件を達成すると、合計40,000ポイントを獲得できます。（※2024年11月時点の特典内容）

• 入会後4か月以内に合計60万円以上カードを利用すると、34,000ボーナスポイント獲得
• 通常のカード利用合計60万円で6,000ポイント獲得

さらに入会後6か月以内に対象加盟店で合計100万円以上カードを利用すると、50,000ボーナスポイント受け取れるチャンスもあります。

付帯サービスや特典

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードには、フリーランスの経理業務を効率化できるサービスが付いています。

• オンライン・サービスで、いつでも最新のカードの利用状況を確認可能
• 会計ソフト「弥生会計ラインアップ」「クラウド会計ソフト freee会計」へのデータの連携・優待
• 請求書の発行から催促までを一元管理し売掛金回収まで自動化できるROBOT PAYMENT「請求管理ロボ」の優待

資金繰りがしやすくなりキャッシュフローの安定化につながるサービスもあります。

• あとから分割払いやリボ払いに変更できる「ペイフレックス® for Business」
• 個人事業主が受給できる主な補助金・助成金を自動診断する補助金・助成金検索サービス

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードは、出張をサポートする付帯サービスも充実しています。

• 国内線搭乗の直前まで予約・変更・キャンセルできるJALオンライン専用運賃
• 最高5,000万円まで補償される旅行傷害保険
• 国内外の対象空港で、空港ラウンジを同伴者1名とともに無料利用
• 海外出張時の、自宅・空港間の手荷物無料宅配サービス
• 空港周辺のアクセス良好な空港パーキングの優待

また、販路拡大や顧客との関係強化につながるサービスも付いています。

• オンラインで商談相手を探せる「ビジネス・マッチング」
• 帝国データバンクや東京商工リサーチのデータベースから、企業情報などをオンラインで取得できるビジネス情報サービス「ジー・サーチ」

加えて、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード会員は、月会費無料で福利厚生サービス「クラブオフ」のVIP会員になれます。クラブオフにはビジネスで役立つ講座や人気のレジャー施設など、国内外20万か所以上で優待を受けられます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードのなかでも、充実したサービスでビジネスをさらに飛躍させられるのが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードです。

入会特典

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードに入会し、カード利用条件を達成すると、合計150,000ポイントを獲得できます。（※2024年11月時点の特典内容）

• 入会後4か月以内に合計60万円以上カードを利用すると、50,000ボーナスポイント獲得
• 入会後4か月以内に合計120万円以上カードを利用すると、50,000ボーナスポイント獲得
• 入会後1年以内に合計200万円カード利用すると、30,000ボーナスポイント獲得
• 通常のカード利用合計200万円以上で20,000ポイント獲得

付帯サービスや特典

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードには、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードに付帯するサービスに加え、次のようなサービスや特典が付いています。

• パソコンや周辺機器の優待割引がある「デル・テクノロジーズ」
• 簡単にキャッシュレス決済を導入できる「Square(スクエア)」
• ブランディングや接待などに「スモール・スポンサーシップ・サービス」
• Yahoo!広告の新規契約で5,000円分の広告料金プレゼント

出張をサポートする付帯サービスもゴールドにはワンランク上のサービスが追加されています。

• 手荷物を指定エリア内の宿泊ホテルへ無料で送る「手荷物ホテル当日宅配サービス」
• 2連泊以上の予約で優待特典を受けられる「ザ・ホテル・コレクション」

福利厚生サービスも充実しており、食事や運動・健康維持などに関する相談や医療機関の紹介が可能な「ヘルスケア無料電話相談」が利用できます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードのなかでも最上級のカードが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードです。

• 年会費　165,000円(税込)
• 追加カード　4人目まで無料／5枚目以上は1枚13,200円(税込)

入会特典

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードに入会し、カード利用条件を達成すると、合計200,000ポイントを獲得できます。（※2024年11月時点の特典内容）

• 入会後4か月以内に合計150万円以上カードを利用すると、20,000ボーナスポイント獲得
• 入会後4か月以内に合計300万円以上カードを利用すると、60,000ボーナスポイント獲得
• 入会後6か月以内に合計500万円以上カードを利用すると、70,000ボーナスポイント獲得
• 通常のカード利用合計500万円で50,000ポイント獲得

付帯サービスや特典

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの付帯サービスのうち、最も注目すべきは「プラチナ・セクレタリー・サービス」です。電話1本で出張やショッピング、おもてなしの手配をしてくれます。

• 航空券・JR・ハイヤーの手配や、世界中の主要ホテルの予約などを秘書が承る「ビジネス・プラチナ・トラベル・サービス」
• 日本未発売で購入方法がわからない商品など、海外でしか入手できない商品を代わりに手配する「パーソナル・インポート・サービス」
• 料亭からレストランまで、会食や接待などの用途に合わせて秘書がレストランを案内・予約するサービス
• 会員制の一流ゴルフクラブを、ビジター料金のみで利用できる「プレミア・ゴルフ・アクセス」

他にも、次のようなプラチナならではのラグジュアリーなサービスや特典が満載です。

• 話題のレストランや隠れた名店を案内してくれる「ポケットコンシェルジュ」
• 海外旅行の出発・帰国時にタクシーで片道無料送迎してくれる「エアポート送迎サービス」
• 各種検査受診手配の料金優待や、信頼できる名医による、治療・セカンドオピニオン取得をサポートする「メディカル・コンサルテーション」

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードへの申し込み方法

アメリカン・エキスプレスの事業主向けクレジットカードには、オンラインまたは郵送で申し込めます。申し込みの流れは次の通りです。

1. 本人が入力または記入し、オンラインまたは郵送で申し込む。
2. 入会審査(申込書に不備がある場合は追加書類を提出)。
3. 審査により承認されたらカードを発送。否認・取消はメールまたは郵送で通知。
4. 郵便局から「本人限定受取郵便到着のお知らせ」が届く。
5. カードの受け取り方法を指定する。
6. 本人確認書類を提示し、申し込んだときの住所または郵便窓口でカードを受け取る。

まとめ

フリーランスが事業主向けのクレジットカードを活用すべき理由やメリットを解説しました。事業主向けクレジットカードは、多くのフリーランスが頭を悩ませる、キャッシュフローの安定や、事務作業の効率化などの課題解決に一役買ってくれます。

おすすめの事業主向けクレジットカードとして、フリーランスを強力にサポートする、アメリカン・エキスプレスのビジネスカードも紹介しました。ぜひご自身の課題解決につながる事業主向けクレジットカードを見つけてください。

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