個人事業主にビジネスカードはいらない？必要なケース・メリット・選び方を解説

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個人事業主だからといって、必ずビジネスカードを持たなければならないわけではありません。

事業の支出が少なく、仕事用とプライベートの支払いを自分で問題なく管理できている場合は、無理に作る必要はないでしょう。

一方で、経費の支払いが増えてきた方や、会計処理を効率化したい方、従業員用の追加カードを発行したい方などは、ビジネスカードを持つメリットが大きくなります。

この記事では、個人事業主にビジネスカードが必要なケース・いらないケースを整理したうえで、持つメリットや選び方を解説します。

個人事業主にビジネスカードはいらない？必要性を判断するポイント

結論として、ビジネスカードが必要かどうかは事業規模だけでは決まりません。経費の支払い方法や経理業務、従業員の有無などによって判断するのがおすすめです。

まずは以下を目安に、自分がどちらに近いか確認してみてください。

ビジネスカードを作る目的は、単に「法人用のカードを持つこと」ではありません。

事業用の支払いを分けたり、経費処理を効率化したりすることで日々の業務負担を減らせるかどうかが重要です。

現在の決済方法で不便を感じていない場合は急いで作る必要はありませんが、経費管理に時間がかかっている場合や事業支出が増えてきた場合は、導入を検討するタイミングといえるでしょう。

個人事業主がビジネスカードを作る5つのメリット

個人事業主の方でもビジネスカードを作るメリットは数多くあります。

• 経費管理がスムーズになる
• 利用限度額が高めに設定される
• ビジネスに役立つ付帯サービスが多い
• 従業員に対して追加カードを発行できる
• 経費支払いのタイミングを調整できる

メリットを把握した上で再度ビジネスカードを作るかどうかを判断してみましょう。

経費管理がスムーズになる

ビジネスカードは会計ソフトと連携できるため、経費管理をより効率的に行えます。

利用明細が自動で取り込まれるので、手間を大幅に削減できますし、何にいくら使ったのかもすぐに把握できます。

私用と仕事用でクレジットカードを分けて使えるため、利用明細を見た際に一つひとつの履歴がどちらに該当するか迷うこともなくなるでしょう。

会計ソフトとの連携で経費管理を効率化できる

ビジネスカードによっては、カードの利用明細を会計ソフトへ自動で取り込めるため、経費管理にかかる手間を減らせます。

たとえばアメックスのビジネス・カードでは、「弥生」「freee」「マネーツリー」の提携先会計ソフトへカード利用情報をAPI連携できます。

手入力する明細が減れば、確定申告に向けた記帳や日々の経費確認もしやすくなります。

特に取引件数が増えてきた個人事業主にとっては、カードで決済すること自体よりも、経理業務を効率化できる点が大きなメリットです。

 ビジネスに役立つ付帯サービスが多い

ビジネスカードには、仕事で役に立つ付帯サービスや特典が豊富にあります。

たとえば、移動が多い個人事業主の方であれば、空港ラウンジの利用や手荷物宅配サービスは重宝するでしょう。

人との交流や接待の機会が多い場合には、飲食店系の優待特典や予約などを代行してくれるコンシェルジュサービスがあると便利です。

ビジネスカードには、仕事のさまざまな場面で役に立つサービスが揃っているため、ご自身のビジネスをより加速させられるでしょう。

アメックスのビジネス・カードで利用できる具体的なサービスについては、アメックス・ビジネスカードの特典を詳しく紹介した記事でまとめています。

従業員に対して追加カードを発行できる

将来的に従業員を雇う予定がある場合には、ビジネスカードを持っておけば従業員用の追加カードを発行できます。

従業員に追加カードを持たせれば、経費の決済もスムーズに完了しますし、支払い内容に関してもきちんと管理ができます。

経費処理も効率化できるため、従業員を雇う場合には、経費決済用の追加カードが作れるビジネスカードが必須です。

経費支払いのタイミングを調整できる

ビジネスカードの支払いのタイミングは、締め日の約1か月後であることが多いです。

そのため、経費の支払いを延長できるため、資金繰りに余裕が生まれます。

さらに、毎月決まったタイミングで引き落としが行われるため、計画的な資金繰りが可能になります。

個人事業主がビジネスカードを発行する時の手順

個人事業主がビジネスカードを発行する際の手順を解説します。

どのような流れでビジネスカードが発行されるのか明らかにしていきましょう。

必要書類

個人事業主の方がビジネスカードを発行する際に、用意すべき書類は以下の通りです。

個人事業主の場合、必要書類は個人用クレジットカードを作る時と変わりません。

場合によっては、事業収入の証明として確定申告書の提出が必要な場合もありますが、基本的には上記の2点を用意してください。

発行手続き

ビジネスカードへの申し込みは、カード会社の公式サイトから行います。

必要事項を記入して申し込みを完了させると審査が行われ、審査に通過するとカードが発行されます。

申し込みから発行までかかる日数はカード会社によって異なりますが、目安としては1週間〜1か月程度と考えてください。

個人事業主がビジネスカードを選ぶ時の5つのポイント

個人事業主の方は以下のポイントを意識してビジネスカードを選んでください。

• 個人事業主を対象にしたカードを選ぶ
• 経費の利用額に応じた限度額を設定する
• ポイント還元率のチェックも重要
• ビジネスに役立つ付帯サービスや特典もチェック
• 会計ソフトとの連携状況を確認する

では、1つずつ詳しく見ていきましょう。

個人事業主を対象にしたカードを選ぶ

ビジネスカードには、法人のみを対象に発行しているサービスもあるため、必ず個人事業主向けに提供されているサービスを選びましょう。

カード会社の利用条件の欄に「個人事業主も可」と記載されているかをチェックしてください。

経費の利用額に応じた限度額を設定する

経費でどれぐらいの金額を決済しているかに応じて、限度額を設定してください。

十分な限度額を設定できていないと、経費の支払いをする際に限度額オーバーで決済ができないトラブルが起きてしまいます。

限度額が足りないとビジネスカードとしての利便性がなくなってしまうため、事業規模に見合ったビジネスカードを作りましょう。

ポイント還元率のチェックも重要

ビジネスカードであってもポイント還元率を重視して選びましょう。

経費で高額の決済をする場合、ポイント還元率の高低によって貯まるポイントに大幅な差が生じます。

たとえば、年間100万円を経費で利用する場合、還元率0.5%と1.0%では、貯まるポイントは1年間で5,000ポイントも違います。

何年も積み重ねると大きな差になるため、ポイント還元率の高さは非常に重要です。

ビジネスに役立つ付帯サービスや特典もチェック

ビジネスに役立つ付帯サービスや特典がどれぐらい付帯しているかをチェックしてください。

もちろん自分の事業内容を考慮して、使う機会があるかどうかも重要です。

移動が多い方であれば、空港ラウンジの利用や手荷物の宅配サービスが非常に便利ですし、出先で仕事をする機会がある場合は、シェアオフィスやコワーキングスペースの優待があるとお得です。

会食や出張の手配などを任せられるサービスに興味がある方は、アメックスのコンシェルジュでできることも確認してみてください。

会計ソフトとの連携状況を確認する

お使いの会計ソフトとビジネスカードが連携できるかも確認しましょう。

会計ソフトの連携ができないとビジネスカードを持つ意味が半減してしまいます。

もし「絶対にこのビジネスカードを使いたい」という強い意志がある場合には、カードに合わせて会計ソフトを選ぶというのもおすすめです。

個人事業主がビジネスカードを作るならアメックス3種類を比較

アメックスでは、個人事業主や中小企業経営者向けに3種類のビジネス・カードを提供しています。

年会費や付帯サービスが異なるため、「とりあえず上位カードを選ぶ」のではなく、自分の事業規模や利用する特典に合わせて選ぶことが重要です。

クレジットカードとしてのステータス性の高さに加えて、ビジネスに役立つ特典の多さが魅力なので、年会費以上の価値が得られるでしょう。

なかでも、経費管理に加えてホテル・ダイニング・出張などの特典も活用したい方は、アメックスビジネスゴールドの年会費や特典を詳しく解説した記事も参考にしてください。

【おすすめポイント】

• 利用可能枠の制限なしで利便性が高い
• 経費の支払いで1.0%のポイント還元
• 大手会計ソフトとの連携で経理の効率化が可能
• ビジネスで役立つ特典が豊富
• 国内外を飛び回る方に嬉しいトラベル系の特典
• 福利厚生特典でリフレッシュできる
• 専門家への相談が気軽にできる

では、それぞれのおすすめポイントについて詳しく解説していきます。

グリーン・ゴールド・プラチナの特典や違いを詳しく比較したい方は、アメックス・ビジネスカード3種類を比較した記事もあわせて確認してみてください。

利用可能枠の制限なしで利便性が高い

アメックスのビジネスカードは、利用可能枠に一律の制限を設けていません。

個々の利用状況や支払い履歴に応じて、利用可能枠が設定されるため、経費の決済でも十分な金額を確保できます。

支払い前に連絡をすれば利用可能枠の引き上げも受けられるため、事業用の決済手段として柔軟に使えるのが魅力です。

経費の支払いで1.0%のポイント還元

ポイント還元率は1.0%とビジネスカードの中でも高い水準にあるのも魅力です。

新規入会特典も豪華で、利用金額に応じて年会費以上のポイントがプレゼントされます。

経費で高額の決済をする方は、ポイント還元率も重要になるため、よりコスパの高いビジネスカードを選ぶとよいでしょう。

大手会計ソフトとの連携で経理の効率化が可能

「弥生会計」といった大手会計ソフトとの連携に対応しているため、経理業務をよりスムーズにできます。

利用明細を自動で会計ソフトに取り込めば、いちいち決済の記録を打ち込む必要もありませんし、経費の決済情報に関する振り返りもしやすくなるでしょう。

個人事業主で経理業務が効率化できれば、他の作業にリソースを回せるため、より生産性を高められるはずです。

ビジネスで役立つ特典が豊富

アメックス・ビジネスカードには、ビジネスに特化したサービスが豊富に揃っています。

主な特典は以下の通りです。

会食や接待などでの人脈形成をより積極的に行いたい個人事業主の方も多いはずです。

ビジネス上での交流をサポートしてもらえば、ご自身のビジネスに活かせる人脈を作り上げることができるでしょう。

また、出先でパソコンを開いて作業をする機会が多い場合は、コワーキングスペースやシェアオフィスなどの優待があると便利です。

自宅や事務所以外で仕事をする機会がある個人事業主の方はチェックしてみてください。

国内外を飛び回る方に嬉しいトラベル系の特典

仕事で国内外を飛び回る個人事業主の方に嬉しいトラベル系の特典も充実しています。

空港ラウンジの利用や手荷物宅配サービスなど、移動の負担を軽くしてくれるサービスも多く、出張の際に役立つでしょう。

仕事で移動の多い個人事業主の方こそ、トラベル系の特典を重視して、ビジネスカードを選んでみてください。

福利厚生特典でリフレッシュできる

福利厚生プログラム「クラブオフ」が付帯しており、国内外20万か所以上の施設を優待料金で利用できます。

仕事での疲れをリフレッシュさせたり、家族でレジャーを楽しんだりなど、家族や友人などと楽しめるサービスが豊富です。

仕事とプライベートのメリハリをつけて、どちらも充実させたい個人事業主は利用してみてください。

専門家への相談が気軽にできる

上位ランクのビジネスカードになると、専門家の助言を気軽に受けられるサービスも利用できます。

たとえば、医療に関する情報提供や補助金・助成金の案内が受けられるなど、仕事や事業を続けていく上で重要な情報を入手できます。

事業が多忙な中で自分で調べる時間が捻出できない場合に、気軽に情報を入手できるサービスがあると非常に便利です。

「ビジネスカードがいらない」という個人事業主は損してる！に関するよくある質問

「ビジネスカードがいらない」という個人事業主は損をしている理由に関する、よくある質問をまとめました。

ここまでの内容で疑問が思い浮かんだ人は参考にしてみてください。

開業前や事業を始めたばかりでもビジネスカードは発行できる？

開業前や事業を始めたばかりの方でもビジネスカードは発行できます。

申込者に安定した収入などの返済能力があれば問題ありません。

個人カードとビジネスカードの違いは？

個人カードと比較してビジネスカードは、仕事で役に立つ機能が付帯しています。

たとえば、「利用限度額が高くて経費の支払いに便利」「会計ソフトとの連携などビジネス機能が豊富」「追加カードの発行枚数が多い」などが挙げられます。

個人カードをビジネス用で使っても問題ない？

個人カードをビジネス用のクレジットカードとして使っても問題ありません。

仕事で使える機能は限られますが、経費の決済に使う分にはとくに変わりはありません。

ただし、個人カードにはビジネス系の特典が少ないため、決済手段以上のメリットは薄いでしょう。

個人事業主はどのランクのビジネスカードを持つべき？

利用者の収入や求める機能に応じてランクを選ぶとよいでしょう。

年会費に対して付帯サービスや特典がそれ以上の価値を有しているかを判断して選んでください。

アメックスのビジネスカードにはグリーン・ゴールド・プラチナがあり、それぞれ年会費や付帯特典が異なります。どれを選ぶべきか迷っている方は、アメックス・ビジネスカード3種類の違いを比較した記事も参考にしてください。

ビジネスカード以外で事業用で使う決済方法としておすすめは？

クレジットカード以外であれば、デビットカードを利用する選択肢もあります。

事業用の口座とデビットカードを紐づければ、利用代金が銀行口座から即時で引き落とされるため、経費の管理も楽にできるでしょう。

ビジネスカードを私用で使っても問題ない？

ビジネスカードを私用で使ってもとくに問題はありません。

経費処理の段階で棲み分けを行ってください。

「いらない」と言っていた個人事業主もビジネスカードを持った方がメリット大！

「ビジネスカードはいらない」という個人事業主は損をしている理由を解説しました。

たしかに個人事業主の方にとって、ビジネスカードは「ポイントが分散する」「使い分けが面倒」などのデメリットがあるかもしれません。

しかし、「経費管理の効率化」や「ビジネス系の特典」など、ビジネスカードには個人事業主の方にも役立つ豊富なメリットがあります。

今回の記事を参考にして、今までビジネスカードはいらないと思っていた方も、ビジネスカードの発行を検討してみてください。

プロモーション アメリカン・エキスプレス