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「アメックス＝高年収」というイメージは、テレビCMや雑誌、映画などで「成功者の象徴」として描かれることから、多くの人に強く根付いています。特に、プラチナやブラックなど、上位ランクのカードの存在が「高収入向け」という誤解を広げています。しかし実際には、アメックスは年収300万円台でも申し込めるカードがあり、審査では収入よりも「クレジット利用履歴」「支払いの安定性」「勤続年数」「信用情報」といった総合的な信用力が重視されるのです。
今回の記事では、アメックスの審査で年収がどの程度影響するのかを解説します。グリーン・ゴールド・プラチナの3種類の特徴やメリットも比較していきます。この記事を読むことで「アメックスはお金持ち専用」というイメージを覆して、現実的な選択肢として考えられるでしょう。
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アメックスの審査基準と「年収」の関係
アメックスカードは「高収入向け」という印象を持たれるかもしれません。実際の審査では、年収だけで合否が決まるわけではないのです。安定した収入や過去の信用履歴、支払いの実績などで、総合的に判断されています。ここからは、アメックスの審査における年収の役割や、年収に関係なくカード取得の可能性を高める方法を、わかりやすく解説します。
アメックスの審査は「総合評価型」
アメリカン・エキスプレス（アメックス）の審査は、一般的なクレジットカードのようにスコアで機械的に判断される「スコア型」ではなく、より柔軟で人間的な「総合評価型」の仕組みを採用しています。つまり、単に年収や勤続年数、職業などの数値的な条件だけで合否を決定していません。
申込者の信用力・安定性・返済能力を総合的に見て、判断しているのが特徴です。アメックスが重視しているのは「今の数字」よりも「これまでの信頼関係」と「今後も継続的に支払いをしていけるのか」という点です。そのため、他社のカードと比べても、より長期的な視点で、利用者の信頼性を評価する傾向があります。
年収だけで決まらない審査の実態
年収は確かに審査における重要な指標の一つですが、それが結果を左右する唯一の基準ではありません。実際に、年収300万円台の人でも、安定した職業に就いており、過去に支払い遅延がなく、利用履歴（クレヒス）がきちんと積み上がっている場合、アメックスの審査を通過できる可能性は十分にあります。
アメックスが重視するのは、収入額そのものよりも「安定性」と「信用の積み重ね」です。たとえば、同じ年収でも、正社員として数年間同じ勤務先に勤めている人と、転職を繰り返している人では、評価が大きく異なります。また、他社カードやローンで延滞がなく、日常的にカードを計画的に使っている人は「信頼できる利用者」として高く評価されるのです。
一方で、年収700万円以上の高収入であっても、過去に支払い遅延がある場合や、キャッシング・ローンの利用残高が多い場合は、審査でマイナスに働くことがあります。アメックスは「数字の高さ」よりも「信用の深さ」を見ているという点が、他社との大きな違いです。
信用力と安定性がカギ
アメックスの審査では、同じ勤務先に長期間勤めている人や、これまでにクレジットカードやローンの支払い遅延が一度もない人は、信用力が高く評価されやすいです。このような安定性は、カード会社にとって「この人は、長期的に信頼できる顧客である」という判断につながります。結果として、審査を有利に進める要素となります。
会社員の場合
- 同じ勤務先に長期間勤めていると、信用力が高く評価されやすい。
- 過去にクレジットカードやローンの支払い遅延がないと、安定性があると判断される。
- 安定した収入基盤により、アメックスの審査を有利に進められる。
個人事業主・フリーランスの場合
- 一定の売上や収入を維持していれば、審査通過できる。
- 継続的な収入基盤を証明することで、信用力として評価される。
- 利用目的が明確（例：出張や旅行の出費を一括管理）であれば、評価が高まる。
※アメックスは「職業の種類」よりも「安定して支払いを継続できるのか」を重視する。
※フリーランスや経営者でも、過去のカード利用履歴（クレヒス）だけでなく、将来的な安定性や利用目的も考慮される。
経営者の場合
- 過去のカード利用履歴（クレヒス）や、収入の安定性で総合的に評価される。
- 数字だけでなく、利用者の姿勢やお金の使い方も審査に影響する。
- 旅行や出張の多い人が、出費を一括管理する目的でアメックスを利用しようとしている場合、その利用意図が明確であれば、評価が高まる。
このように、アメックスは「数字」だけでなく「利用者の姿勢」や「お金の使い方」も重視するのです。
アメックスの審査における年収別の目安
アメックスの各カードは年収によって審査の目安が異なりますが、実際には年収だけで通過が決まるわけではありません。ここでは、グリーン・ゴールド・プラチナそれぞれの年収目安と審査に影響するポイントを、整理していきましょう。
グリーンカード：年収300万円前後から狙える
アメックス・グリーンカードは、年収300万円前後でも、審査通過の可能性があります。正社員として安定した収入があり、過去のクレジットカード利用に問題がなければ、比較的手が届きやすいカードです。はじめてアメックスを持つ人には、最適な選択肢と言えます。
ゴールドカード：年収400〜500万円が目安
アメックス・ゴールドカードは、特典が充実する分、審査のハードルもやや高めです。しかし「年収450万円・中小企業勤務でも取得できた」といった実例もあります。年収だけでなく、信用力や利用履歴が大きく影響することが分かります。
プラチナカード：年収800万円以上が目安
プラチナカードは、インビテーション制（招待制）が基本です。単に年収が高いだけでは、取得できません。日々のカード利用実績、支払い履歴、アメックスとの長期的な取引状況など、総合的な信用力が重視されるのです。年収800万円未満でも、グリーンやゴールドで実績を積めば、招待を受ける可能性があります。
年収以外の要素も審査に影響
副業収入や配偶者の収入、公務員や大企業勤務といった安定した職業は、審査でプラス評価となる場合があります。一方で、派遣社員や自営業者でも、支払い実績がしっかりしていれば、審査通過は十分可能です。近年は、新規顧客層の拡大を意識して、以前より柔軟な審査が行われています。
アメックス3種類のカード特徴と違い
アメックスには、先述の通り、グリーン・ゴールド・プラチナの3種類のカードがあります。ここからは、各カードの特徴やメリットを、さらに深堀して比較していきましょう。自身のライフスタイルや、年収に合った1枚を選ぶためのポイントを紹介します。
アメックス・グリーン（最初の一枚に）
アメックス・グリーンカードは、アメリカン・エキスプレスの中でも最もスタンダードな位置づけのカードです。「初めてのアメックス」として多くの人に選ばれています。年会費は13,200円（税込）と決して安くはありませんが、アメックスらしい特典とサービスをしっかり体験できる1枚です。
入会基準の目安としては、年収300万円前後からとされており、正社員として安定した収入がある社会人3年目以降の層であれば、十分に審査通過が見込めます。アメックスの中では比較的審査が柔軟で、これからクレジットヒストリーを積み上げたい人にとっても、最初の一歩としておすすめのカードです。
特典面では、まず、国内主要空港や一部海外空港のラウンジが無料で利用できます。旅行保険の自動付帯、ポイント還元率1％といった日常使いにも旅行にも、便利なサービスが揃っています。旅行保険やラウンジ利用は、他社の一般カードでは得にくい特典であり、「アメックスを持つ満足感」を感じられる内容です。
また、アメックス・グリーンは、上位カードであるゴールドやプラチナへの「ステップアップカード」としての役割も果たしています。一定期間、利用実績を積むことで、より上位ランクのカードへの招待（インビテーション）を受け取ることも可能です。
| 項目 | 内容 |
| カード名 | アメリカン・エキスプレス・グリーン・カード |
| 年会費 | 13,200円（税込） |
| カードの位置づけ | アメックスのスタンダードカード（入門モデル） |
| 審査目安 | 年収300万円前後から |
| 審査対象層 | 社会人3年目以降など、安定した収入のある正社員層 |
| 審査の特徴 | アメックスの中では比較的柔軟で、クレジットヒストリー構築にも向く |
| 主な特典 | ・国内主要空港、一部海外空港ラウンジが無料で利用可能・旅行保険の自動付帯・ポイント還元率1％ |
| 特徴的な利点 | 他社一般カードでは得にくいラウンジ・保険特典を標準装備 |
| ポイント・サービス | メンバーシップ・リワード（1％還元） |
| ステップアップ | 利用実績に応じてゴールド、プラチナへのインビテーション可能 |
| 向いている人 | はじめてアメックスを持つ人、安定収入を得始めた社会人 |
| カードの魅力 | ステータス性と実用性の両立、上質な日常を感じさせる最初の一枚 |
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アメックス・ゴールド（定番・人気モデル）
アメックス・ゴールドカードは、アメリカン・エキスプレスの中でも特に人気が高い「ステータスカード」として知られています。年会費は39,600円（税込）とやや高めですが、付帯する特典やサービスの内容は非常に充実しています。
入会基準の目安は、年収400〜500万円以上。社会的に安定した職業に就いている人や、一定のクレジット利用実績を積んできた人です。特に、毎月の支払いをきちんと行い、クレヒス（支払い履歴）に問題がない人であれば、はじめてのゴールドカードとしても狙いやすい1枚です。
特典面では、アメックスならではの「おもてなし」が光ります。たとえば、対象レストランで2名以上のコース予約時に、1名分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」があります。また、空港ラウンジの同伴者1名無料利用、最高1億円まで補償される海外旅行保険など、出張や旅行の多い人にとって、非常に魅力的な内容が揃っているのです。
また、アメックス・ゴールドは、ポイント還元や優待プログラム、ホテルやショッピングでの割引サービスなどを活用すれば、普段の支出の中でしっかりとリターンが得られます。つまり「使うほどに得をする」カード設計になっているのが特徴です。
| 項目 | 内容 |
| カード名 | アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード |
| 年会費 | 39,600円（税込） |
| カードの位置づけ | 高ステータスのプレミアムカード |
| 審査目安 | 年収400〜500万円以上 |
| 審査対象層 | 安定した職業に就き、クレジット利用実績のある社会人 |
| 審査の特徴 | 支払い履歴が良好であれば、はじめてのゴールドカードとしても通過しやすい |
| 主な特典 | ・ゴールド・ダイニング by 招待日和（2名予約で1名無料）・国内主要空港、一部海外ラウンジ、同伴者の無料利用が可能・最高1億円までの海外旅行保険 |
| 特徴的な利点 | おもてなし重視の特典が充実して、出張・旅行利用に強い |
| ポイント・優待 | メンバーシップ・リワードによるポイント還元ホテル・ショッピングでの割引、優待プログラム |
| 価値の感じやすさ | 日常利用でも還元を得やすい「使うほど得をする」設計 |
| 向いている人 | 安定収入があり、利用額が多い人・出張や外食が多いビジネスパーソン |
| カードの魅力 | ステータス性とコストパフォーマンスを兼ね備えており、ライフスタイルを格上げする1枚 |
- 経費精算や確定申告の際の負担が軽減され経費管理が簡単になる
- ビジネスに役立つ商品やサービス、旅行などポイントプログラムが充実
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アメックス・プラチナ（最上級モデル）
アメックス・プラチナカードは、アメリカン・エキスプレスの中でも、特別な存在として位置づけられる「本物のステータスカード」という位置づけです。年会費は165,000円（税込）と非常に高額ですが、金額以上の価値を感じられる特典とサービスが揃っています。
入会基準の目安は年収800万円以上です。アメックスからのインビテーション（招待）によって、申し込みが可能になります。プラチナカードは、単なる高級カードではなく、アメックスとの信頼関係や利用実績が重視されるため、過去にグリーンやゴールドをしっかりと使い続けてきた人が、優先的に案内を受ける傾向があります。
最大の特徴は、さまざまな場面で優遇される「特別なステータス性」です。24時間対応の専任コンシェルジュサービスをはじめ、世界の高級ホテルチェーン（マリオット、ヒルトンなど）の上級会員資格、さらには、プライオリティ・パスによる世界1,300以上の空港VIPラウンジ利用など、出張や旅行を快適にサポートする特典が、圧倒的に充実しています。
また、国内外の旅行保険も最高レベルの補償内容を誇り、カード利用者だけでなく家族も手厚く保障されるのです。レストランやスパ、イベントへの特別優待プランが豊富に用意されており「カードを持っているだけで、日常が特別になる」体験を提供します。
アメックス・プラチナは、単なる「支払い手段」ではなく、信用と実績を積み重ねた人だけが手にできる証です。ラグジュアリーなライフスタイルを求める人にとって、まさに頂点にふさわしい一枚です。
| 項目 | 内容 |
| カード名 | アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード |
| 年会費 | 165,000円（税込） |
| カードの位置づけ | 本物のステータスカード、最上位クラス |
| 入会基準 | 年収800万円以上またはインビテーション（招待）による申し込み |
| 審査対象層 | グリーン・ゴールドからの利用実績がある、経営者やビジネスパーソン |
| 特別なステータス性 | 24時間対応専任コンシェルジュサービス世界の高級ホテル上級会員資格（例：マリオット、ヒルトン）プライオリティ・パスによる1,300以上の国際空港VIPラウンジ利用 |
| 旅行保険 | 国内外で最高レベルの補償、家族も手厚く守る |
| プレミアム優待 | 高級レストラン、スパ、イベントでの特別優待プラン多数 |
| 価値の特徴 | 持つだけで日常が特別になる体験を提供する |
| 向いている人 | 経営者、外資系勤務者、出張や旅行が多い多忙なビジネスパーソン |
| カードの魅力 | 信用と実績を積んだ人のみが手にできる、ラグジュアリーな頂点カード |
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審査に通りやすくするための準備
アメックスの審査に通るためには、単に年収を上げるよりも、日々の支払い実績や信用力を整えることが重要です。ここでは、信用力を高める具体的な方法と、グリーンカードから段階的にステップアップする戦略について解説します。
信用力を高める具体的な準備
アメックスの審査では、年収の高さだけでなく、支払い実績や信用力が非常に重視されます。そのため、カード取得を目指す際には、まず日常生活での信用の積み上げが欠かせません。具体的には、他のクレジットカードやローンでの延滞をなくして、毎月の支払いを確実に行うことです。クリーンなクレヒス（信用履歴）を維持するのが基本です。
会社員の場合
- 延滞をなくして、毎月の支払いを確実に行う。
- スマホの支払いや公共料金をカード払いにして、利用実績を積む。
- 住所や勤務先、勤続年数を正確に記入する。
個人事業主・フリーランスの場合
- 支払いの遅れを出さず、毎月きちんと支払う。
- スマホや公共料金をカード払いに変更して、継続的な実績を作る。
- 事業住所や開業年数、収入情報を正確にそろえて記入する。
経営者の場合
- 自身の支払いを整理して、信用情報をきれいに保つ。
- 毎月の利用実績を積む。
- 住所や会社情報を正しく記入して、整合性を保つ。
また、携帯料金や公共料金などの支払いをクレジットカードにまとめて、少額でも毎月定期的に利用しましょう。これによって、信用情報上での利用実績として評価されます。総合的な信用力向上につながります。さらに、カード申込み時の住所や勤務先、勤続年数などの情報は、正確に統一して記入することが重要です。情報に矛盾や誤りがあると、信頼性に疑問を持たれる場合があり、審査に影響するかもしれません。
グリーンカードからの段階的ステップアップ
現実的で効果的な方法としては、審査が比較的柔軟な、アメックス・グリーンカードから始めることが挙げられます。グリーンカードは、アメックスの中でも最も基本的なカードであり、はじめてアメックスを持つ人でも取得しやすいです。日常生活での支払いを通じて、利用実績を積み重ねることで、カード会社との信頼関係を築けます。これが将来的にゴールドやプラチナカードへのインビテーション（招待）につながるのです。
つまり、グリーンカードは単なる「最初の一枚」にとどまらず、信用力を着実に構築して、上位カード取得へのステップとして、大切な役割を果たします。アメックスの審査で最も重視されるのは、短期的な条件ではなく、長期的に安定した信用を示すことです。この段階的な信用構築のプロセスを理解して、計画的に利用実績を積み重ねることが、アメックス取得の成功につながる「カギ」になります。
| 項目 | 内容 |
| スタートにおすすめのカード | アメックス・グリーンカード |
| 理由 | アメックスの中で審査が柔らかく取得しやすい |
| 利用の目的 | 普段の買い物や支払いで「利用実績（信用）」を積み上げる |
| 信用を積むメリット | アメックスとの信頼関係ができる。上位カードの案内（インビテーション）をもらいやすくなる |
| ステップアップの流れ | グリーンカード → ゴールドカード → プラチナカード |
| アメックス審査の重視点 | 年収よりも「継続して正しく使っているのか」という信用履歴 |
| 成功のコツ | 支払い遅れを出さずに、計画的にカードを使い続けること |
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アメックスを持つメリットと「年収以上の価値」
アメックスは、単なる支払い手段としてのクレジットカードにとどまらず、所有することで社会的信用やライフスタイルの質を高められるカードです。年収の高さだけでなく、日々の利用実績や信用力に応じて、価値が広がるため、「年収以上のメリット」を実感できるのが特徴です。ここからは、アメックスがもたらすステータス性や特典、信用の積み重ねによる将来のチャンスについて紹介しましょう。
アメックスがもたらす社会的信用とステータス
アメックスを持つ最大のメリットは「年収以上の価値」を実感できる点にあります。アメックスは、非常に高いステータス性を誇り、社会的信用の象徴として、ビジネスやプライベートの場面で、一目置かれる存在です。取引先との打ち合わせや商談の際、カードを提示するだけで、安心感や信頼感を与えられることが多いです。
また、ホテルやレストラン、海外でのやり取りでも「アメックスを持つ人＝信用力のある顧客」と見なされることがあります。そのため、初対面でも信頼関係を築きやすくなるでしょう。このような目に見えない信用は、年収や職業だけでは得られない価値として、大きなメリットがあるのです。
日常生活や特別なシーンで活かせる多彩な特典
アメックスは、ステータスだけでなく、日常生活や特別なシーンで活用できる多彩な特典を提供しています。自動付帯の旅行保険は、海外旅行や出張時の安心感を与えるでしょう。空港ラウンジやプライオリティ・パスの利用では、待ち時間や移動のストレスを大幅に軽減できます。
また、招待制のイベントや高級レストランでの優待、ホテルやショッピングでの特別割引など、日常生活に特別感を加えるサービスも豊富です。これにより、カード利用者はポイント還元や割引以上の価値を受けられます。日々の生活や旅行を、より快適で充実したものにできます。
信用の積み重ねが将来のチャンスにつながる
さらに、アメックスは利用実績と信用を積み重ねることで、将来的なチャンスを広げるカードです。日々のカード利用と丁寧な支払いを続けることで、クレジットヒストリー（クレヒス）が形成されます。ゴールドやプラチナといった上位カードへの招待を受ける可能性が高まります。
単に年収が高いだけでは得られない、こうしたチャンスは、地道な信用の積み重ねがあって、はじめて得られるものです。つまり、アメックスは「高収入の人が持つカード」という従来のイメージにとどまらず、信用力や利用実績を重視する人にとって、社会的信用やライフスタイルの質を向上させるツールです。
最後に
アメックスを取得するために重要なのは、単に年収の高さに頼るのではなく、日々の支払いを丁寧に行い、信用力を着実に積み重ねることです。まずは、アメックス・グリーンカードから始めるのもおすすめです。日常の利用を通じて、カード会社との信頼関係を築くことが、将来的なゴールドやプラチナカードへのステップアップにつながります。
この段階的な信用構築は、単なるカードランクの向上にとどまりません。日常生活での利便性や旅行・出張での快適さ、さらに社会的信用の向上にも役立ちます。つまり、アメックスの取得は決済手段の獲得ではなく、自身のライフスタイルや将来の選択肢を広げるための、戦略的な投資として活用できるのです。
年収に左右されることなく、日々の利用態度や信用を重視した行動を積み重ねることで、アメックスの本来の価値を最大限に引き出せるでしょう。そして、その価値は、日常生活やビジネスシーンの利便性や信頼性、豊かな体験という形で具体的に実感できます。
- 経費精算や確定申告の際の負担が軽減され経費管理が簡単になる
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執筆者名CWパートナーシップ・フリサプ編集チーム
編集企画CWパートナーシップ・フリサプ編集チーム
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