社会人のクレカ活用法｜おすすめと選び方を解説

2024.09.24

クレジットカード・経費

プロモーションアメリカン・エキスプレス

クレジットカードは賢く使えば、家計管理や資産形成を効率的に行い、上手に社会人生活を送るための強力なツールとなります。

クレジットカードを「１つの支払い手段」と捉えるのか、「ポイントや特典がもらえる便利なツール」と捉えるかは、使う人次第で大きく変わります。

初めてのクレジットカード選びは、多くの社会人にとって不安なものです。「どのカードを選べばいいのかわからない」「審査に通るのか不安」「使いすぎたらどうしよう」といった疑問もあるでしょう。

この記事では、社会人向けのクレジットカード選びの基礎知識から、具体的な活用方法まで、わかりやすく解説していきます。

クレジットカードが社会人の味方になる理由

社会人になり給与をもらうようになると、収入や支出の管理の重要さを知ることになります。

クレジットカードは、これらの管理を効率的に行えます。

1.家計管理の効率化で時間とお金を節約

クレジットカードに支払いをまとめることで、支出をWEB明細などを確認できるため、現金払いよりも明細が分かりやすくなります。また、対応している家計簿アプリや会計ソフトと連携することで、より手軽にお金の管理ができるようになります。

これにより、支出の可視化が促進され、無駄遣いを減らし、計画的な予算管理につながります。

2.ポイント還元で毎日の節約を実現

多くのクレジットカードには、利用金額に応じてポイントが貯まる還元プログラムがあります。貯まったポイントを日常の買い物などに活用することで、日々の生活費を節約したり、旅行や趣味の費用に充てたりすることができます。

3. 各種保険サービスで安心の備え

クレジットカードによっては、海外旅行保険やショッピング保険などの付帯サービスが付いているものがあります。これらの保険サービスを活用することで、万が一のトラブルに備え、安心して社会人生活を送ることができます。

初めてのカード選びに不安を感じる人へ

クレジットカードの作成を、社会人で初めての経験するという方も多いのではないでしょうか。もしかしたら「使いすぎたらどうしよう」「親に反対されるかもしれない」など、さまざまな不安を持っているかもしれません。

しかし、これらの不安は「正しい知識と情報」があれば解消することができます。

記事の後半で、初めてのクレジットカード選びに役立つ情報について詳しく解説していきます。

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クレジットカードで生活は変わる！？

クレジットカードがある暮らしは社会人の生活において、支払い手段以外にも「多くの利便性を提供」してくれます。ここでは、クレジットカードがもたらす生活の変化を解説します。

ポイント還元

クレジットカードの利用で得られるポイントは、生活のさまざまな場面で活用できます。例えば、日々の買い物や公共料金の支払いで貯めたポイントを、旅行費用や趣味に充てることができます。

旅行の割引

貯めたポイントを航空券やホテルの割引に使えば、旅行の費用を大幅に節約できます。ポイントの活用で、今までよりも気軽に旅行を楽しむことができ、リフレッシュの機会を増やすことができます。

趣味や自己投資

ポイントを使って趣味に関連するアイテムを購入したり、自己啓発のためのオンライン講座を受講することで、スキル向上も目指すことができます。

付帯サービス

多くのクレジットカードには、ショッピング保険や旅行保険などの付帯サービスが含まれています。これらのサービスを利用することで、予期せぬトラブルから自分を守り、安心して日常生活を送ることができます。

ショッピング保険

高価な商品を購入する際に、ショッピング保険が付帯していれば、商品が破損したり盗難に遭った場合でも補償が受けられ、大きな安心感を得られます。

旅行保険

海外旅行中に病気やケガをした場合でも、旅行保険が付いているカードを持っていれば、医療費やその他のトラブルに対する補償が受けられます。これにより、安心して旅行を楽しむことができます。

家計管理の効率化

クレジットカードを利用することで、家計管理が効率化されます。クレジットカードの利用明細を活用すれば、支出の把握が容易になり、計画的な家計管理が可能になります。

支出の可視化

クレジットカードの利用明細を確認することで、自分の支出状況を一目で把握することができます。これにより、無駄遣いを減らし、計画的な支出管理が可能になります。

家計簿アプリとの連携

クレジットカードの利用明細を家計簿アプリと連携させることで、支出の記録が自動化され、手間が省けます。これにより、日々の家計管理がより簡単になります。

クレジットカードを賢く利用することで、生活の質を向上させることができますので、これからクレジットカードを選ぶ際には、これらのメリットを最大限に活用できるカードを選びましょう。

社会人におすすめのクレジットカード選びの基準

社会人になると、収入が増える一方、家賃や食費、交際費などの支出も増加しがちです。

「クレジットカードを作るなら、お得にポイントを貯めたいけど、どんなカードを選べばいいんだろう？」「年会費が高いカードも気になるけど、自分に合ったカードってあるのかな？」そんな悩みを持つ方のために、社会人におすすめのクレジットカード選びの基準を紹介します。

自分に合った年会費と還元率を見極めよう

クレジットカードを選ぶ際には、年会費と還元率に注目することが重要です。年会費がかかるカードには、その分だけ充実した特典やサービスが付帯しており、特にアメリカン・エキスプレスカードは、特典やサービスをフル活用することで、年会費以上の満足感を感じられる内容となっています。

例えば、ゴールドやプラチナのカードは、旅行やショッピングでのポイント還元率が高く、さらに付帯する保険や空港のラウンジサービスなどの特典も充実しています。

そのほか、アメリカン・エキスプレスのカード会員限定で、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンの貸切イベントがあったり、埼玉西武ライオンズ戦の「アメックスプレミアム VIP チケット」が購入できたり、カードの継続利用で「選び抜かれたホテルへの宿泊が1泊2名様が無料」の特典が貰えたりと、まさに「年会費以上の満足感を感じられる内容」となっています。

自分のライフスタイルや利用シーンに合ったクレジットカードを選ぶほか、日常では味わえない特典が得られるクレジットカードを選ぶのもいいでしょう。

ライフスタイルに合った付帯サービスを確認

クレジットカードには、ポイント還元以外にもさまざまな付帯サービスがあります。付帯サービスは、カードによって大きく異なるため、自分のライフスタイルに合ったものを選ぶことが大切です。

頻繁に海外旅行に行くなら、海外旅行保険が付帯しているカードがおすすめです。海外旅行保険は、病気やケガの治療費や、旅行の遅延やキャンセルによる損害を補償してくれるので、万が一のトラブルに備えられます。

また、ショッピング保険が付帯しているカードなら、購入した商品が破損したり盗難にあったりした場合に、補償を受けられます。普段からよく買い物をする人にとっては、非常に心強いサービスといえるでしょう。

カード発行会社の信頼性をチェック

クレジットカードを選ぶ際には、カード発行会社の信頼性も重要なポイントです。信頼性の高い会社は、セキュリティ対策がしっかりとしているため、不正利用のリスクが低くなります。また、何かトラブルが発生した場合でも、迅速に対応してくれるので安心です。

カード発行会社の信頼性を確認する際には、以下のような点に注目しましょう。

会社の規模と歴史

歴史が長く、規模の大きい会社は、安定性が高く、信頼性も高いと考えられます。

セキュリティ対策

不正利用防止のためのセキュリティ対策が充実しているかを確認しましょう。

顧客サポート

何かトラブルがあった際に、適切なサポートが受けられるのかを確認しましょう。

クレジットカード会社を選ぶ際には、単にポイント還元率や付帯サービスだけでなく、信頼性も重要な目安です。安心して利用できるクレジットカードを選びましょう。

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クレジットカードで実現する効率的な家計管理

クレジットカードは家計管理を効率化し、将来の資産形成にも役立ちます。ここでは、クレジットカードを活用した効率的な家計管理方法について解説します。

固定費のカード払いでポイントを効率的に貯める

毎月発生する家賃や光熱費、通信費といった固定費は大きな支出となります。固定費をクレジットカードで支払うことで、効率的にポイントを貯めることができます。

クレジットカードによっては、公共料金や携帯電話料金、インターネット料金などの支払いをカードで行うと、通常のポイント還元率よりも高いポイントがもらえる場合があります。

クレジットカードのポイント還元率はカード会社によって異なりますので、自分のライフスタイルに合ったカードを選ぶようにしましょう。

固定費をクレジットカード払いにすることで、日々の支出でポイントを貯めることが出来ます。貯まったポイントを旅行や趣味の費用に充てることもできます。

利用明細を活用して支出を可視化する

クレジットカードは、利用明細書やアプリを通じて、自分の支出状況を把握できる便利なツールです。クレジットカードの利用明細書は、支出内容を詳細に記録しています。利用日、場所、金額、商品名などが記載されているので、自分の支出状況を可視化することができます。

利用明細を定期的に確認することで、無駄な支出に気づくことができ、家計管理の改善に役立ちます。さらに、クレジットカード会社が提供しているアプリを利用すれば、支出をカテゴリー別に分析したり、予算管理を行ったりすることも可能です。

クレジットカードは、支出の可視化をサポートし、無駄な支出を減らすための有効な手段といえるでしょう。

クレジットカードの注意点と賢い使い方

クレジットカードは便利な一方で、使い方によっては大きな落とし穴に繋がる可能性もあります。クレジットカードを安全かつ有効に活用するためには、利用時の注意点と賢い使い方を理解しておくことが重要です。

ここでは、クレジットカード利用の注意点と、安全で効率的な使い方について詳しく解説します。

計画的な利用で安心を確保する

クレジットカードは、計画的に利用することで、そのメリットを最大限に享受できます。

無理のない利用範囲で管理する

クレジットカードの利用には、計画性と自己管理が大切です。毎月の収入や支出を把握し、計画的に利用できる範囲内でカードを使うようにしましょう。

リボ払いの賢い活用

クレジットカードには、リボ払いという便利な機能があります。リボ払いは、毎月の支払金額を一定額に設定し、残りの金額は翌月に繰り越すことができるため、大きな買い物でも無理なく支払えます。

しかし、リボ払いは高金利となる場合があるため、計画的に利用することが重要です。

支払い総額と利息を計算する

リボ払いを利用する際には、支払い総額や利息をきちんと計算し、計画的に返済できる範囲で利用しましょう。

完済を目指す

リボ払いは、計画的に利用することで、大きな買い物も安心して支払えますが、できるだけ早く完済することを目指しましょう。

セキュリティ対策で不正利用を防ぐ

クレジットカードは、盗難や紛失によって不正利用されるリスクがあります。近年では、ネット上の情報漏洩やスキミングなどの手口で、クレジットカード情報が盗まれる事件も発生しています。不正利用を防ぐために、以下の対策を心がけましょう。

カードの保管には十分注意する

クレジットカードは、他人に見えない場所に保管しましょう。財布の中に何枚もカードを入れている場合は、紛失や盗難のリスクが高まりますので注意が必要です。

カード番号を安易に教えない

クレジットカード番号は安易に教えないようにしましょう。ネットショッピングなどで、カード番号を入力する際には、サイトのセキュリティがしっかりしているか確認しましょう。

身に覚えのない請求があったらすぐにクレジットカード会社へ連絡する

クレジットカードの利用明細書が届いたら、必ず確認しましょう。身に覚えのない請求があった場合は、すぐにカード会社に連絡し、不正利用を届け出ましょう。

ポイント失効を防ぐための管理術

クレジットカードのポイントを貯めている人は多いでしょう。ポイントを貯めて、旅行や買い物に充てたいと思っている人もいるかもしれません。ポイントには、有効期限が設定されているものが多く、期限内に使わなければ失効してしまいます。

せっかく貯めたポイントが無駄にならないように、有効期限をしっかり確認し、有効期限内に使い切るようにしましょう。

ポイントの有効期限を把握する

カード会社から送られてくるポイントに関するお知らせをよく確認しましょう。ポイントの有効期限がいつまでなのか、事前に把握しておきましょう。

ポイントの残高を確認する

定期的にポイントの残高を確認しましょう。ポイントの残高が減っている場合や、有効期限が近づいている場合は、早めに使い切るようにしましょう。

ポイントの有効活用方法を知る

カード会社によっては、ポイント交換可能な商品やサービスが充実しています。ポイントを有効活用できる方法を調べて、無駄なく使い切りましょう。

クレジットカードのポイントを有効活用すれば、よりお得に社会人生活を送ることができます。ポイントの管理をしっかり行い、無駄なく使い切りましょう。

社会人におすすめのアメリカン・エキスプレスのカード

ここでは、社会人におすすめのアメリカン・エキスプレスカード「グリーン・ゴールド・プラチナ」の各カードについて、それぞれの特徴と魅力を紹介します。