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法人カードの利用限度額は、平均的にどのくらいなのでしょうか？
カードにより利用限度額は異なる上に、その額があなたの事業に必要な金額を満たしているとは限りません。本記事では、平均的な利用限度額の目安や、利用限度額を引き上げるためのポイントなどについて解説していきます。
そして、事業に必要な限度額の見極めや、希望通りの額を獲得していくための具体的な方法もまとめているので、最後までお読みください。
| ▼この記事を読んで分かること ・法人カードの平均的な利用限度額の目安 ・事業規模やランクに合わせた限度額の相場 ・法人カードの限度額をアップするためのポイント ・限度額の平均よりも「事業に最適か」を重視すべき理由 |
アメックス・ビジネス・カードには、一律の利用限度額がありません。アメックスが、カード会員一人ひとりの信用情報や事業規模、利用実績などを総合的に判断し、個別に限度額を設定しています。
この点が、アメックス・ビジネス・カードの大きな魅力です。以下に、アメックス・ビジネス・カードの3つのラインナップについて、その特徴とおすすめできる方を紹介します。
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| カード名 | 特徴 | おすすめできる方 |
| アメックス・ビジネス・グリーン・カード | ・年会費が手頃で始めやすい・アメックスの基本的な特典が用意されている | ・アメックスの法人カードを使ってみたいけれど、最初は手軽に始めたい方 ・起業して間もないフリーランスやスタートアップ ・日々の経費支払いをカードに集約して、ポイントを貯めたい方 |
| アメックス・ビジネス・ゴールド・カード | ・アメックスならではの豊富な特典を実感できる | ・アメックスビジネスカードで、より上位のサービスや特典を求める方 ・事業の順調な成長に伴い、さらなる拡大を目指している方 ・ビジネスシーンでのステータスや信頼性を高めたい方 |
| アメックス・ビジネス・プラチナ・カード | ・アメックスビジネスカードの最高ランク | ・アメックスの最高ランクのサービスを体験したい方 ・ビジネスを次のステージに進めたい経営者 ・専任コンシェルジュサービスや手厚い保険・サービスなどを活用したい方 |
法人カードの利用限度額の平均は？
法人カードの利用限度額とは、そのカードで1か月に利用できる最大金額のことです。月に300万円であれば、そのカードで1か月に最大300万円までの買い物ができます。
法人カードは個人のクレジットカードと比較して、一般的により高額に設定される傾向があります。
しかし「法人カードの限度額の平均」を、一概に示すことは困難です。なぜなら、その金額は、カード会社やカードランク、何よりも申込企業（個人事業主）の返済能力や事業規模 によって大きく変動するからです。
一般的に、法人カードの限度額は、月に10万円～500万円、あるいはそれ以上と、幅広くなっています。そのため、「限度額の平均」というよりも「事業状況に合わせた適切な限度額」 を理解することが重要です。
法人カードのランク別・平均限度額の目安
法人カードの利用限度額は、カードランクによっても傾向が異なります。以下は、あくまで一般的な目安として参考にしてください。
| カードの種類 | 限度利用額の目安 | 対象 |
| 一般カード | 10万円～100万円程度 | 年商50万円～100万円規模のフリーランスや、開業間もない小規模事業者 |
| ゴールドカード | 100万円〜300万円程度 | 事業が成長し、月々の経費利用額が増加してきた段階（年商数百万～数千万円規模） |
| プラチナカード | 100万円〜500万円程度、場合によっては数千万円以上 | 大規模な事業展開をしている企業や、海外との取引が多い企業など |
個人のクレジットカードのように、一律の基準で限度額が決まるわけではなく、各社の審査基準と、個々の事業者の状況が大きく影響します。
法人カードの利用限度額の目安は1か月の使用金額の2～3倍
法人カードは、経費の支払いや管理を効率化する決済ツールです。もし、限度額が月々の経費使用額と同額、あるいはその金額以下だった場合、カードが利用できなくなる期間が生じます。
例えば、月々の経費が80万円かかるのに、限度額が100万円だと、月末に利用が集中すると限度額を超えてしまうリスクがあります。
法人カードの利用限度額の管理サイクルには、利用から請求、支払いまでの時間差が発生するのが一般的です。特に、月末締め・翌月払いのサイクルでは、利用した月の請求が翌月に計上されるため、限度額の残高がすぐに回復しないケースがあります。
また、審査や増額の反映に1〜2か月のタイムラグが生じるカード会社も存在します。
そのため、月々の経費額の2〜3倍の限度額を設定しておくことが、スムーズなカード利用には不可欠です。
法人カードの利用限度額が決まる3つの要素
法人カードの利用限度額は、単一の要因ではなく、複数の要素が複合的に影響し合って決定されます。ここでは、限度額を左右する主要な3つの要素について、見ていきましょう。
| ▼法人カードの利用限度額が決まる3つの要素 要素①｜審査 要素②｜発行会社 要素③｜カードランク |
要素①｜審査
法人カードの限度額は、カード会社の審査で決まることが一般的です。この審査では、主に「返済能力」と「事業の将来性」が評価されます。
返済能力とは、申込企業や個人事業主が、カード利用額をきちんと返済できるだけの安定した収益基盤や信用力があるかどうかの判断です。過去の延滞履歴や借入状況、現在の事業収益などが考慮されます。
一方、事業の将来性とは、申込者の事業が今後も継続的に成長し、収益を上げ続ける見込みがあるかどうかを評価するものです。事業の業種や開業からの年数、事業計画の実現可能性などが評価対象です。
特に、開業間もないフリーランスや中小企業の場合、法人カードの審査であっても、代表者・経営者個人の信用情報が重視される場合が少なくありません。個人の借入状況や延滞履歴なども、カード会社は確認する可能性がある点を理解しておきましょう。
要素②｜発行会社
法人カードを発行しているカード会社には、銀行系や流通系、外資系などがありますが、審査基準や限度額設定の方針が異なります。自社の事業特性や規模に合った発行会社を選ぶことで、審査通過率や希望限度額の獲得率を高めることが期待できます。
「どこでカードを作るか」という選択は、自社に合った限度額を獲得するためのポイントです。例えば、銀行系のカード会社は一般的に審査が厳格ですが、その分、審査を通過すれば高めの限度額が設定されやすくなります。
一方、流通系や信販系のカード会社は、比較的審査が柔軟で、個人事業主や設立間もない企業でも発行しやすい場合があります。ただし、その分、初期の限度額は控えめに設定されることも少なくありません。
自社の事業状況に親和性の高いカード会社を選ぶことが、希望限度額を得やすくする上で重要です。
要素③｜カードランク
「法人カードのランク別・平均限度額の目安」でお伝えしたように、法人カードには、一般、ゴールド、プラチナといった「ランク」が存在します。
そのランクが上がるにつれて、カード会社が想定する取引額も大きくなるため、利用限度額も高めに設定される傾向があります。カード会社が上位ランクのカード会員に対して、より大きなビジネス規模や、高い経費利用額を期待しているためです。
信用情報や事業規模にあわせて、カードランクを選ぶことをおすすめします。
法人カードの利用限度額は、その「平均」にこだわるよりも、事業の現状と将来計画に合わせた「最適」な設定が重要です。
特に、アメックス・ビジネス・カードは、一律の利用限度額が定められていないため、事業規模や利用実績に応じて、柔軟な限度額設定が期待できます。
- グリーンカード：開業したばかりのフリーランス
- ゴールドカード：事業が順調に成長している方
- プラチナカード：大規模な事業展開や、グローバルなビジネスを展開されている方
ビジネスに最適な一枚を見つけ、限度額の心配なく、さらなる成長を目指しましょう。
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法人カードの利用限度額を上げるためのポイント
法人カードの利用限度額を上げるには、以下のポイントを押さえることをおすすめします。
| ▼法人カードの利用限度額を上げるためのポイント ポイント①｜法人カードに支払いを集中させる ポイント②｜支払いの遅延をしない ポイント③｜同じ法人カードを継続する ポイント④｜法人カードを作りすぎない ポイント⑤｜事業を安定させる |
カード会社が「この会社にこそ、もっと投資したい」と思わせる、経営戦略としての法人カード活用法を確認しましょう。
ポイント①｜法人カードに支払いを集中させる
まずは、貴社の事業活動における主要な支出項目をリストアップし、法人カードが利用できる支払いをすべて特定します。そして、それらの支払いを対象の法人カードに一本化するルールを策定し、関連する部署全体に徹底します。
例えば、仕入れ業者への支払いや外注費、Web広告費などです。ほかには出張時の交通費や宿泊費、オフィス用品の購入費用も、可能な限り法人カードで決済するようにします。
結果として、カード会社は貴社のカード利用実績を通じて、限度額アップの判断材料として重視するようになります。カード会社からの「信用」を得るための、最も基本的かつ効果的な方法です。
ポイント②｜支払いの遅延をしない
法人カードの限度額アップにおいて、支払いの遅延・延滞をしないことは、不可欠です。一度でも支払いを遅延・延滞してしまうと、貴社の信用情報に傷がついてしまいます。
それだけでなく、限度額の増額どころかカード利用の一時停止や最悪の場合、強制解約というリスクさえ招きかねません。
カード会社は、支払いの遅延を「経営管理能力の欠如」あるいは「資金繰りの悪化」のサインと捉えるため、この点は絶対に避ける必要があります。残高不足にならないように、給与や売上金の入金タイミングと、引き落とし日を把握しましょう。
ポイント③｜同じ法人カードを継続する
長期的な利用実績は、カード会社からの信用につながる一つの方法です。一つのカードを長期間にわたって定期的に利用し、良好な支払い履歴を積み重ねることで、カード会社からの高い評価を得やすくなります。
現場では「メイン」となる法人カードを1～2枚に絞り込み、支払いを一度も遅延・延滞しないことが重要です。
また、カード会社の担当者と定期的にコミュニケーションを取り、事業状況やカード利用方針を共有することで、信頼も獲得しやすくなります。
このような積み重ねが、自然と限度額の増額対象となりやすくなるだけでなく、カード会社からの優遇措置につながる可能性も高まります。
ポイント④｜法人カードを作りすぎない
複数の法人カードを同時に発行・利用することは、カード会社に「資金繰りに余裕がないのでは？」と疑問を抱かせてしまいやすくなります。それだけでなく「各カードへの利用額が分散しているため、自社カードへの優先度が低いのでは？」と判断されるリスクも高まります。
利用限度額のアップさせる交渉を難航させる要因となるため、法人カードは1〜2枚までに留め、作りすぎないようにしましょう。メインカードに支払いを集中させることが、カード会社からの評価を高める戦略です。
カードを絞ることは、経営資源を「集中投資」する意思表示でもあります。カード会社にその意思が伝わることで、限度額アップ交渉を有利に進められるようになります。
ポイント⑤｜事業を安定させる
事業が不安定、あるいは将来性が不透明と判断されると、カード会社はリスク回避のために限度額を低く設定しがちです。逆に、安定的かつ継続的に収益を上げ、今後も成長が見込まれると判断されると、カード会社はより高い限度額を設定しやすくなります。
貴社の「事業の安定性」と「将来的な成長性」こそが、カード会社にとって最も安全で確実な投資です。
現場では、年商の右肩上がり、または一定額の維持がカード会社からの評価を高めます。
過去数年間の年商推移や利益率、キャッシュフローの安定性などを客観的なデータで、事業の安定性と成長性を具体的にアピールしましょう。
法人カードの利用限度額で重視すべき点は、平均より「事業に最適か」どうか
法人カードを検討する際、利用限度額の平均に囚われるのではなく、事業に最適化された法人カードを選ぶことが大切です。下記の理由について、一つずつ見ていきましょう。
| ▼法人カードの利用限度額は平均より「事業に最適か」を重視すべき理由 理由①｜平均は事業の現実を反映しないから 理由②｜事業の成長が利用限度額のアップにつながるから 理由③｜カード会社と良好な関係をつくることが大切だから |
理由①｜平均は事業の現実を反映しないから
法人カードの限度額は、数名規模のスタートアップから、数千人規模の大企業まで幅広い事業規模の企業が利用しています。統計的な「平均値」は、事業規模や業種、そして現在の経営状況とはかけ離れた数字である可能性が高いと言えます。
例えば、急成長中のスタートアップが、数年前に設立された小規模な法人と比較されて、低い限度額に設定されやすいです。
しかし、今後事業が伸びていくなら、利用限度額もその伸びにあったものになっていきます。
理由②｜事業の成長が利用限度額のアップにつながるから
カード会社が法人カードの限度額を決定する上で、最も重視するのは申し込み者の将来性です。例えば、年商が年々増加傾向にある、あるいは市場シェアを拡大しているといった「成長の兆し」は、カード会社にとってプラスの材料です。
この成長力を具体的に示すことで、カード会社が設定する利用限度額が上がる可能性は十分にあります。
このように個々に設定されることが一般的なので、単に「限度額の平均」に合わせるのではなく、貴社の「成長ストーリー」をカード会社にしっかりと伝えることを意識しましょう。事業計画書を提示し、将来の成長ポテンシャルを具体的に説明することがとても重要です。
理由③｜カード会社と良好な関係をつくることが大切だから
法人カードの利用限度額を増額することは、カード会社との信頼関係が重要です。カード会社は、リスクなく自社サービスを継続的に利用してくれる顧客に対して、より有利な条件を提供したいと考えています。
普段から誠実な対応を心がけ、支払いを遅延しないことはもちろん、カード会社が提供するサービスを活用することも効果的です。各種キャンペーンに参加したり、付帯サービスを活用したりすると、エンゲージメントが高まり、優良顧客と認定されやすくなります。
単に限度額を上げるためだけに接触するのではなく、長期的な視点で良好な関係を構築していく意識を持ちましょう。この積み重ねが、いざという時の増額交渉や、より有利な条件を引き出すために不可欠です。
おすすめのアメックスビジネスカード3選
法人カードの利用限度額は、事業規模や成長に合わせて柔軟に設定されることが理想です。特にアメックス・ビジネス・カードは、利用限度額が一律で決まっていない点が大きな魅力です。
事業の現状や将来性、そしてカード会社との信頼関係に応じて、より柔軟な限度額設定が期待できます。
本章では、おすすめのアメックス・ビジネス・カード3選を紹介します。それぞれのカードが持つ特徴と、限度額アップに向けたポイントを解説します。
おすすめ①｜アメックス・ビジネス・グリーン・カード
| 年会費 | 13,200円（税込） |
| メタル・カード | ー |
| 追加カード | ・付帯特典あり:6,600円 ・付帯特典なし：無料※ ※判定期間内にカードを利用しなかった際に、管理手数料3,300円が発生 |
| ETCカード | ・20枚まで発行可能 ・発行手数料＆年会費も無料 |
| 利用可能枠 | 利用状況に応じて変動 |
| 主な付帯特典 | ・空港ラウンジ ・オンライン・プロテクション ・リターン・プロテクション ・ゴールド・ワインクラブ ・大手会計ソフトとデータ連携が可能 ・福利厚生プログラム「クラブオフ」 ・アメリカン・エキスプレス JALオンライン ・アメックスのビジネス・マッチング ・オーバーシーズ・アシスト |
| 入会特典 | 下記の条件を満たすと最高40,000ポイントを受け取れる ・入会して4か月以内に60万円以上利用：34,000ボーナスポイント・通常のカード利用60万：6,000ポイント |
※税込表示
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アメックス・ビジネス・グリーン・カードは、アメックスの法人カードの入門としておすすめです。年会費13,200円（税込）と、ゴールドカードの半額以下で、アメックスならではのビジネス特典を利用できます。
日々の経費支払いやビジネスの基本機能をしっかりとサポートしてくれる、まさに「最初の1枚」にふさわしいカードです。
コストを抑えつつ、アメックスのブランド力と信頼性を体験したい方は検討してください。
おすすめ②｜アメックス・ビジネス・ゴールド・カード
| 年会費 | 49,500円（税込） |
| メタル・カード | ・基本カード ・追加カード会員1枚まで |
| 追加カード | ・付帯特典あり：13,200円 ・付帯特典なし：無料※ ※判定期間内にカードを利用しなかった際に、管理手数料3,300円が発生 |
| ETCカード | ・20枚まで発行可能 ・発行手数料＆年会費も無料 |
| 利用可能枠 | 利用状況に応じて変動 |
| 主な付帯特典 | ・オンライン・プロテクション ・リターン・プロテクション ・空港ラウンジ ・ゴールド・ワインクラブ ・Yahoo!広告 ・ビジネス・フリー・ステイ・ギフト ・パートナー特典ホテル上位資格 ・レストラン キャッシュバック / 割引 ※グリーン・カードの特典も基本的に利用可能 |
| 入会特典 | 合計170,000ポイント獲得可能（年会費3年分相当) ご利用ボーナス1 └ご入会後4ヶ月以内に合計80万円以上のカードご利用で50,000ボーナスポイント ご利用ボーナス2 └ご入会後6ヶ月以内に合計150万円以上のカードご利用で50,000ボーナスポイント ご利用ボーナス3 └ご入会後6ヶ月以内に合計200万円以上のカードご利用で50,000ボーナスポイント 通常ご利用ポイント └合計200万円のカードご利用で20,000ポイント |
※税込表示
※2025年11月時点
アメックス・ビジネス・ゴールド・カードは、グリーンカードのワンランク上の法人カードです。ゴールドから、ステータスを象徴するメタル製カード（基本・追加カード1枚まで）を所有できるようになります。
グリーンカードの基本機能に加え、提携ホテルでの上位資格付与など、より上質な付帯サービスが魅力です。アメックスならではの高い信頼性は、グリーンカードにはないワンランク上の体験を提供します。
おすすめ③｜アメックス・ビジネス・プラチナ・カード
| 年会費 | 165,000円（税込） |
| メタル・カード | 基本カード |
| 追加カード | ・付帯特典あり：4人まで無料 ・付帯特典なし：無料 |
| ETCカード | ・20枚まで発行可能 ・発行手数料＆年会費も無料 |
| 利用可能枠 | 利用状況に応じて変動 |
| 主な他付帯特典 | ・オンライン・プロテクション ・リターン・プロテクション ・ビジネス・サイバー・プロテクション ・空港ラウンジ ・プライオリティ・パス ・ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン ・ゴールド・ワインクラブ ・センチュリオン・ラウンジ ・ファイン・ホテル・アンド・リゾート ・トラベルクレジット ※ゴールド・カードの特典も基本的に利用可能 |
| 入会特典 | 合計260,000ポイント獲得可能 Amazonご利用ボーナス └ご入会後4ヶ月以内にAmazon対象サービスで合計100万円のカードご利用で140,000ボーナスポイント ご利用ボーナス1 └ご入会後4ヶ月以内に合計200万円以上のカードご利用で60,000ボーナスポイント ご利用ボーナス2 └ご入会後4ヶ月以内に合計400万円以上のカードご利用で20,000ボーナスポイント 通常ご利用ポイント └合計400万円のカード利用で40,000ポイント |
※税込表示
※2025年9月時点
アメックス・ビジネス・プラチナ・カードは、アメックス法人カードの最高峰の一枚です。追加カードを4名まで無料で発行できるため、経営陣や主要メンバーで共有できます。
最大の魅力は、一般的なビジネスカードを凌駕するプラチナカードならではの特別な付帯サービスです。
ゴールドカードの特典に加え、センチュリオン・ラウンジやファイン・ホテル・アンド・リゾートなど、より上質なサービスを利用できます。
また、専任コンシェルジュが365日いつでも、出張や接待の手配も代行。ビジネスシーンにおけるステータスが一層高まります。
まとめ：法人カードの利用限度額の平均はカードによって異なる
法人カードの利用限度額は、カードの種類や発行会社、そして申込企業の情報によって、大きく異なります。
例えば、一般的に高年会費で手厚い付帯サービスを提供するプラチナカードやブラックカードなどは、より高い限度額が設定されやすいです。一方で、起業したばかりのスタートアップ向けのカードや、年会費が低いカードは、初期段階では利用限度額が低めに設定されるケースが多くなります。
大切なのは、平均値に惑わされるのではなく、事業規模や成長段階、カード会社に求めるサービスレベルに合わせて、最適なカードを選ぶことです。
そのカードで信頼を積み重ねていけば、利用限度額が増えていくことが期待できます。
プロモーション アメリカン・エキスプレス
執筆者名山田雄一
フリーランスライター4年 、日商簿記検定2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士
編集企画CWパートナーシップ・フリサプ編集チーム
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