法人カードの申込み方法とは？基礎知識などを解説

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法人カードは、企業や個人事業主の経費管理に役立つ便利なツールです。しかし、初めて申し込む方にとっては「どんなカードがあるのか」「どうやって申し込めばいいのか」など、わからないこともあるかもしれません。

この記事では、法人カードに関する基礎知識から、選び方や申込み方法、必要書類、注意点までをわかりやすく解説します。

法人カードとは？基礎知識をわかりやすく解説

法人カードとは、企業や個人事業主が業務上の支払いを効率的に行うために発行するクレジットカードのことです。会社名義で発行され、経費精算の手間を軽減できるほか、管理や経理処理の効率化にもつながります。法人カードは、利用目的や会社の規模によっていくつかの種類に分かれています。

法人カードの種類と特徴

法人カードには主に2つのタイプがあり、それぞれ特徴が異なります。自社の規模や使用目的に応じて適切なカードを選ぶことが大切です。

従業員20名以上の大企業向け「コーポレートカード」

コーポレートカードは、主に大企業向けに発行される法人カードです。従業員数が20名以上の中堅企業から大企業が対象となることが多く、複数枚のカードを一括で管理できる点が特徴です。利用限度額も高く設定されており、出張費や接待費などの支払いをスムーズに行えます。また、社員ごとにカードを持たせることで、経費の使途を明確に記録でき、経理部門での確認や精算作業が簡単になります。

企業全体の経費管理がしやすくなるほか、カード利用明細がまとめて一元化されるため、月末や決算時の処理も効率的になります。さらに、利用実績に応じたポイントサービスや付帯保険が充実しているカードもあり、出張時のサポート体制も整っています。

個人事業主・中小企業向け「ビジネスカード」

ビジネスカードは、個人事業主や中小企業を対象とした法人カードです。設立間もない企業や小規模な事業者で、売上が立っていない場合でも申込みは可能です。

ビジネスカードを使うことで、日常の経費をまとめて管理でき、帳簿への記帳もスムーズになります。また、プライベートな支出と業務にかかわる支出を明確に分けることができ、確定申告の際にも便利です。

ビジネスカードには年会費無料や低額のものも多く、コストを抑えたい中小企業や個人事業主にも適しています。ポイント還元やビジネス向けの特典が付帯しているカードもあり、日々の業務をサポートする役割を果たします。

法人カードを持つメリットとデメリット

法人カードには多くの利点がありますが、一方で注意すべき点も存在します。メリットとデメリットを理解したうえで、導入を検討することが重要です。

メリットとしてまず挙げられるのは、経費の管理が簡単になることです。カード明細で支出内容が明確にわかるため、領収書の管理や仕分け作業の手間が軽減されます。また、現金の持ち歩きを減らせることで、セキュリティ面でのリスクを軽減できます。さらに、カードの利用額に応じてポイントが貯まり、出張費や通信費などの支払いに還元できることも魅力です。

一方、デメリットとしては、使いすぎによる資金繰りの悪化が挙げられます。特にビジネスカードの場合、代表者個人の信用に依存するため、返済が滞ると信用情報に影響を与える可能性があります。また、社員にカードを渡す場合は利用ルールを明確にし、私的利用を防止する仕組みづくりも必要です。

法人カードは、正しく使えば業務の効率化や経費の透明化に大いに役立ちます。自社の規模や利用目的を踏まえて、最適なカードを選ぶことが成功のカギとなるでしょう。

法人カードを作る前に知っておくべきこと

法人カードは、会社経営や事業運営において非常に便利なアイテムです。経費の管理を効率化し、支払いの一元化やキャッシュフローの改善にも役立ちます。ただし、申込みをする前にいくつか知っておくべき重要なポイントがあります。そのため、以下のポイントを理解した上で準備を整えれば、スムーズにカードを発行し、ビジネスに活かすことができます。

信用情報と会社の実績が重要

法人カードを申し込む際には、個人のクレジットカードとは異なる審査基準が適用されます。特に重視されるのが、企業の信用情報と事業の実績です。カード会社は、会社の経営状態や返済能力を見極めるために、設立年数や資本金、業績などを細かくチェックします。設立間もない会社や赤字が続いている企業では、審査が厳しくなる傾向があります。

また、法人代表者の信用情報も審査に影響することがあります。法人カードであっても、経営者個人の信用履歴が問われるケースが多いため、過去のクレジット履歴やローンの返済状況に問題がないかも確認しておきましょう。たとえば、個人での延滞や債務整理の履歴があると、法人カードの審査に通りにくくなる可能性があります。

さらに、カード会社によっては、一定期間の事業実績を求めることもあります。法人としての信用がまだ十分に構築されていない場合は、まずはビジネスの実績を積み重ねることが、カード発行への第一歩となります。

銀行口座や印鑑の準備

法人カードの申込みには、法人名義の銀行口座が必要です。この口座は、カードの引き落とし先として登録されるため、準備しておきましょう。銀行口座が開設されていない状態では、法人カードの申込み自体ができません。

また、法人の実印や会社印も必要になることがあります。申込み書類に押印が求められる場合があり、書類の不備があると審査が滞る可能性があるため、あらかじめ用意しておくことが重要です。必要な書類としては、登記簿謄本や印鑑証明書、決算書なども求められる場合があるため、事前に確認し、スムーズな提出ができるように整えておきましょう。

法人カードの選び方ガイド

法人カードを選ぶ時は、以下のようなポイントを重視しましょう。

• 年会費
• ポイント還元率
• ビジネスに役立つ特典（付帯サービス）
• 社員用の追加カードの有無
• 利用可能枠
• 申込みの基準や条件

年会費

法人カードには、年会費がかかるものと無料のものがあります。有料のカードには、それに見合った特典やサービスが付帯していることが多い一方で、コストを抑えたい場合は年会費無料のカードを選ぶのもひとつの手です。年会費の金額はカードのグレードによって異なり、一般カードであれば数千円程度、ゴールドやプラチナカードになると数万円に達することもあります。

ただし、年会費の有無だけでなく、費用に対してどのようなサービスが提供されているのかも確認が必要です。サービス内容と年会費のバランスを見ながら、自社の規模や用途に合ったカードを選びましょう。

ポイント還元率

経費をカードで支払うことで、ポイントが貯まる仕組みになっているカードもあります。ポイント還元率はカードによって差があり、特定の業種やサービスでの利用時に高還元となるものもあります。日常的な支払いでポイントを効率よく貯めたい場合は、ポイント還元率の高いカードを選ぶと、経費削減などにつながる可能性があります。

さらに、貯まったポイントは航空券や商品券、他社ポイントへの移行など、さまざまな用途に使えることが多く、実質的な経費削減につながります。経費支出の多い業種ほど、還元率の恩恵を受けやすくなるため、導入前に各カードの還元制度を比較しておくとよいでしょう。

ビジネスに役立つ特典（付帯サービス）

法人カードには、ビジネスをサポートする特典が豊富に用意されていることがあります。たとえば、出張時の空港ラウンジの利用、ビジネスホテルの割引、会計ソフトとの連携機能など、業務効率を高めるサービスが付帯していることがあります。

これらの特典は、特に出張や経理処理が多い会社にとって大きなメリットとなります。中には、企業向けの保険やコンシェルジュサービスなど、通常のクレジットカードでは得られないサポートを提供しているものもあるため、付帯サービスの内容にも注目して選ぶことが大切です。

社員用の追加カードの有無

複数の社員が経費を使う機会がある企業では、追加カードの発行が可能かどうかも重要なポイントになります。追加カードを利用することで、各社員が個別に経費を精算する手間を減らせますし、利用履歴をまとめて管理することができます。

また、利用限度額を個別に設定できるカードもあり、予算管理がしやすくなるという利点もあります。追加カードの発行手数料や管理のしやすさを確認し、自社の運用スタイルに合ったカードを選びましょう。

利用可能枠

法人カードの利用可能枠は、カード会社やカードの種類、企業の信用状況によって異なります。月間の仕入れや出張費など、一定の支出が見込まれる企業であれば、十分な利用枠が確保できるかを事前に確認することが重要です。

利用可能枠が小さいと、必要な支払いができず業務に支障をきたすことがあります。特に大きな取引がある企業や急な出費が発生する可能性がある場合は、余裕のある利用枠が設定されたカードを選ぶことで安心感が増します。

申込みの基準や条件

法人カードの申込みには、各カード会社によって異なる基準や条件が設けられています。たとえば、設立から一定期間が経過していること、一定の売上規模があることなど、事前にクリアすべき条件があります。さらに、代表者の年齢や信用情報、提出書類の内容なども判断材料となります。

カードによっては個人保証が必要な場合もあるため、リスクを理解した上で申し込むことが求められます。申込み前には、公式サイトや資料で条件をよく確認し、自社の状況と照らし合わせて無理のない選択をしましょう。

法人カードの作り方・申込みの流れ

ここからは法人カードの作り方と申込みの流れについて解説していきます。

申込方法は2パターン

法人カードを作成するには、大きく分けて2つの方法があります。インターネットを使った申込みと、郵送による申込みです。それぞれの方法には特徴があるため、自社の状況に合った手段を選ぶことが重要です。

インターネットによる申込み

インターネットを利用した申込みは、最も一般的で便利な方法です。多くの法人カード発行会社では、公式サイトに申込みフォームが用意されており、そこから必要事項を入力するだけで手続きが完了します。申込者の情報や法人の基本情報、業種、設立年数、年商、従業員数などを記入することが求められます。

この方法の大きなメリットは、24時間いつでも申込みが可能な点です。また、申込みから審査開始までの時間が短く、スムーズに手続きが進むことも魅力です。書類の郵送が不要な場合も多く、全てオンラインで完結するケースもあります。ただし、場合によっては追加書類の提出を求められることもあるため、指示にはしっかりと従いましょう。

郵送による申込み

もう一つの方法が、申込書類を郵送するやり方です。これは、紙ベースでの手続きを好む企業や、インターネット環境が整っていない場合に適しています。申込書は、カード会社の資料請求フォームや電話などを通じて取り寄せることができます。

記入した申込書に加えて、法人の登記簿謄本や代表者の本人確認書類、決算書などを同封し、指定された宛先へ郵送します。インターネット申込みに比べて手間がかかりますが、書類を手元で確認しながら進められるため、安心感を持って手続きできるのが特徴です。ただし、郵送による分、カードの発行までに時間がかかる点には注意が必要です。

法人カード申込みの流れ

法人カードを申請する際の流れは、基本的に以下の3つのステップに分かれます。申込みの方法にかかわらず、カード発行までのプロセスは共通している場合が多いです。それぞれのステップで何が行われるのかを把握しておくと、スムーズに手続きを進められます。

ステップ1：法人カードを選択して申込み

最初のステップは、数ある法人カードの中から、自社のニーズに合ったものを選び、申込みを行うことです。法人カードには、経費管理がしやすいものや、ポイント還元率が高いもの、福利厚生に役立つサービスが付帯しているものなど、さまざまなタイプがあります。

たとえば、出張が多い企業には空港ラウンジが利用できるカード、仕入れの支払いが多い企業には高い利用限度額のカードなどが適しているでしょう。また、従業員用に複数枚の追加カードが発行できるかも確認すべきポイントです。必要な機能やサービスを明確にしたうえで、最も適したカードを選んで申込みを行いましょう。

ステップ2：カード発行

審査に通過すると、法人カードが発行されます。発行されたカードは、登録された法人の住所宛に郵送されるのが一般的です。受け取り後は、裏面への署名や、オンラインでの利用登録などを行えば、すぐに利用を開始できます。

カードが届いたら、利用可能枠や締め日、支払い日などの詳細情報をしっかりと確認しておきましょう。法人カードは、経費精算の効率化や資金繰りの安定に大きく貢献するため、適切に管理していくことが求められます。また、従業員に追加カードを渡す場合は、利用ルールを明確にしておくと安心です。

法人カード作成に必要なもの

法人カードを作成する際には、いくつかの書類や情報を事前に準備しておく必要があります。これらの準備が不十分だと、申込み手続きがスムーズに進まず、審査に時間がかかることもあります。あらかじめ必要なものを把握しておくことで、申込み時の手間を減らし、スムーズな取得が可能となります。

必要書類一覧

法人カードの作成に必要な書類は以下の2種類です。

登記簿謄本または印鑑証明書（6ヵ月以内）

法人カードの申込みには、法人や代表者の情報を証明するための書類が求められます。まず必要となるのが、登記簿謄本または印鑑証明書です。登記簿謄本や印鑑証明書などの書類は、法人の存在や登記内容を確認するために使用されます。

発行から6ヵ月以内のものが有効とされているため、古い書類では受付けてもらえないことがあります。提出前に発行日を確認しましょう。

代表者の本人確認書類のコピー

次に必要なのが、代表者の本人確認書類のコピーです。一般的には運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなどが該当します。提出する際は、表面と裏面の両方が確認できるようにコピーを取ることが望ましいです。

本人確認書類は、代表者が実際に法人を運営している人物であることを確認するために使われます。

銀行口座の情報

法人カードを申し込む際には、法人名義の銀行口座情報も求められます。この口座は、カードの利用料金の引き落とし先となるため、事前に開設しておくことが必要です。銀行名、支店名、口座番号などの基本的な情報を正確に記入することが求められます。

口座名義が法人名と一致していない場合、手続きが受理されないこともあるため注意が必要です。また、審査の際に口座の取引履歴や残高証明を求められるケースもあります。法人としての経済的な信頼性を確認するための材料となるため、口座管理は常に適切に行っておくことが大切です。

法人印（実印など）

最後に、法人の印鑑、特に実印が必要になる場合があります。法人印は申込書や契約書類に捺印する際に用いられ、法人としての正式な意思決定を示すために重要な役割を果たします。登録された実印であることが求められることが多く、印鑑証明書とあわせて提出を求められるケースもあります。

法人印の管理は非常に重要です。不正利用や紛失によるトラブルを避けるため、日常的に厳重に保管しておくことが求められます。

法人カードを作るときに注意するべきこと

法人カードの取得は、書類を揃えて申し込むだけではなく、いくつかの注意点を理解しておく必要があります。特に信用情報や会社の実績などが審査結果に大きく影響するため、申込み前に自社の状況を整理しておくことが重要です。

信用情報のチェック

法人カードを発行する際、審査機関は法人や代表者の信用情報を確認します。代表者個人のクレジットヒストリーも確認対象となることが多いため、過去の支払い遅延や債務整理などの履歴がある場合、審査に影響を及ぼす可能性があります。

また、法人としての信用情報も重要です。設立直後で実績が少ない企業よりも、長く安定して運営されている企業のほうが審査には有利になります。過去に法人として金融機関とトラブルがあった場合も、マイナス評価の対象となることがあります。

したがって、法人カードの申込み前に、代表者および法人の信用状況を一度見直しておくと良いでしょう。信用情報の開示請求は本人であれば可能なため、事前に確認しておくことで、思わぬ審査落ちを防ぐことができます。

会社の実績・業歴による審査影響

法人カードの審査では、会社の事業実績や設立からの年数も重要な評価基準となります。一般的に、設立から間もない法人は信用力が低く見られる傾向があります。そのため、売上実績や取引先の信頼性などをアピールできる資料があれば、提出することでプラス評価を得られる場合もあります。

一方、すでに数年の業歴がある場合は、財務状況や納税状況を確認するために決算書類の提出を求められることがあります。過去数年にわたり黒字経営が続いているようであれば、審査通過の可能性は高まります。

また、業種によっては収益の安定性が重視されることもあります。たとえば、スタートアップや新興業種は将来性が見込まれる反面、安定性の面で不利になる可能性もあります。そうした場合には、明確なビジネスプランや資金計画を提示することで、信用度を補うことができます。

法人カードの申込みでよくある質問

ここでは法人カードの申込みでよくある質問について紹介していきます。

Q1．法人カードの作り方は？

法人カードを作成するには、まずカード会社の公式サイトや金融機関の窓口から申込みを行います。インターネットで申込みが完結するケースも多く、手続きは比較的スムーズです。

申込みには法人名義の口座が必要となるため、事前に準備しておくとよいでしょう。また、法人の代表者が申込みを行うのが一般的ですが、経理担当者などが手続きを代行する場合でも、最終的には代表者の同意が必要となるケースが多いです。

申込み後、カード会社による審査が行われます。審査の結果は数日から1週間程度で通知され、無事に通過すれば、法人カードが発行されて手元に届きます。審査基準はカード会社によって異なりますが、法人の事業実績や信用情報、代表者の信用状況などが確認されるのが一般的です。

Q2．法人カードを作る際に提出が必要なものは？

法人カードを申し込む際には、いくつかの書類の提出が求められます。主に必要となるのは、法人の登記簿謄本や印鑑証明書、そして本人確認書類です。これらは法人の実在性と代表者の本人確認を目的としています。

また、場合によっては、直近の決算書や事業計画書の提出が求められることもあります。特に設立間もない企業や個人事業主の場合は、信用情報の補完としてこれらの書類が重要視される傾向があります。

さらに、法人名義の銀行口座情報を求められることもあるため、あらかじめ準備しておくと申請がスムーズに進みます。書類に不備があると審査に時間がかかる可能性があるため、最新の情報を用意し、記載内容に誤りがないかを確認することが大切です。

Q3．法人カードを申込む時に注意するべきことは？

法人カードを申込む際には、いくつか注意すべき点があります。まず、法人カードには利用限度額が設定されており、会社の規模や信用に応じて利用限度額の上限が異なります。自身の会社にとって適切な利用枠を設定できるかどうかを確認しておくことが重要です。

また、法人カードは会社経費の管理に利用されるため、従業員に使用させる場合は、利用ルールや報告義務についてあらかじめ社内で明確にしておく必要があります。不正利用や私的利用を防ぐためにも、利用明細を定期的に確認し、経費の用途をしっかり管理する体制を整えておきましょう。

加えて、法人カードには年会費が発生する場合があります。年会費や付帯サービスの内容を事前に確認し、費用対効果のバランスが取れているかどうかを見極めることが大切です。

Q4．法人カードを選ぶ際のポイントは？

法人カードを選ぶ際は、自社の事業内容や利用目的に応じて最適なカードを選ぶことが求められます。まず注目したいのは、ポイント還元率やマイル付与率などの特典です。出張や仕入れなどで頻繁にカードを利用する企業にとっては、こうした還元が経費削減につながる可能性があります。

また、付帯サービスの内容も重要です。例えば、出張時の旅行保険や空港ラウンジの利用、経費精算ソフトとの連携などは、業務の効率化や従業員の利便性向上に貢献します。さらに、複数枚発行できるカードの場合は、従業員ごとの利用履歴を一括で管理できるなど、経理面でのメリットも大きくなります。

セキュリティ対策がしっかりしているかどうかも確認しておきましょう。不正利用の補償や、万が一のトラブル時のサポート体制が整っているカード会社であれば、安心して利用できます。

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ビジネスでのカード決済には、アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードの利用をおすすめします。ビジネス・カードは個人カードと同様に、カードごとに異なる特典や優待が付帯しています。

そのため、自社の事業ニーズに合ったカードを選ぶことが重要です。アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードは、豊富な特典が揃っており、経費管理やビジネスの効率化をサポートしてくれます。ぜひこの機会にご検討ください。

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法人カードは、経費管理や業務効率化に大きく貢献するツールです。自社の規模や事業内容に応じて最適なカードを選び、適切な準備を行うことで、スムーズな申込みと運用が可能になります。信用情報や業績など、審査に影響する要素も踏まえ、事前の準備をしっかり整えましょう。

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