【最短当日】即日で資金調達する10の方法｜資金調達のポイント・注意点まで徹底解説

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資金繰りが悪化し「支払い期限までに現金を確保しなければ」と対応を迫られるケースもあります。しかし、銀行融資は審査が長く、即日での資金調達は難しいのが実情です。

結論、即日で資金を確保するには「審査スピードの速いサービス」を選ぶことが大切です。

本記事では、即日で資金調達する方法を10通り紹介し、それぞれの特徴や注意点をわかりやすく解説します。

この記事を読むことで、あなたの状況に合った最適な資金調達手段が見つかります。

資金調達で悩まれている方はぜひ最後まで、お読みください。

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資金調達を即日で実現する方法10選！個人・法人が今すぐ資金を確保する手段

ここでは、個人・法人を問わず最短で現金を確保できる10個の具体的な方法を紹介します。

方法①｜知人・家族から借りる

もっとも早く資金を確保できる方法のひとつが、知人や家族からの借り入れです。

契約書を交わす必要がないため、信頼関係があればその日のうちに現金を手にできる可能性があります。特に、少額の資金が急ぎで必要な場合に最適です。

一方で、金銭の貸し借りは人間関係のトラブルに発展するリスクもあります。

後々の誤解やトラブルを避けるために、口約束ではなく「借用書」を作成し、返済期限や利息の有無を明確にしておくことが大切です。

また、税務上は「贈与」とみなされるケースもあるため注意が必要です。返済意思があることを明確にし、振込記録を残すなど、証拠を保管しておきましょう。

方法②｜手形割引

資金調達を即日で行いたい場合には、手形割引の利用が有効です。

手形割引とは、銀行や専門の割引業者に手形を買い取ってもらい、決済日前に資金化する方法です。通常は決済まで1〜2か月かかるところを、最短当日で資金を得られるケースもあります。

手形割引の魅力はスピードと手続きのシンプルさです。取引実績のある銀行やノンバンクであれば、審査も短時間で済みます。

手数料は一般的に2〜3％前後とされ、専門業者では高くなる傾向がありますが、資金繰りの緊急対応としては有効な選択肢です。

注意点としては、手形が不渡りになると信用問題に発展する恐れがあります。売掛先の信用力をよく確認し、確実に決済される見込みのある手形を対象に利用しましょう。

方法③｜2者間ファクタリング

2者間ファクタリングは、自社とファクタリング会社の間で売掛債権を売却し、現金を得る方法です。取引先に知られずに資金化できるため、取引関係を維持したままの資金調達が可能です。

審査から入金までが速く、最短即日で資金化できる点が大きな魅力です。

売掛先の信用力を中心に審査されるため、赤字決算の企業や創業間もない事業者でも利用できるケースがあります。借入ではないため、信用情報にも影響しません。

一方で、手数料が8〜18％ほどと高めに設定されている点がデメリットです。

また、売掛先に知られないよう取引を進める必要があるため、契約内容や情報管理には十分注意が求められます。

方法④｜3者間ファクタリング

3者間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の三者で契約を交わし、売掛債権を現金化する方法です。

売掛先が支払いをファクタリング会社へ直接行うため、未回収リスクが低く、手数料を2〜9％程度に抑えられる点が特徴です。

2者間と異なり、取引先にファクタリングの利用を知らせる必要がありますが、その分コストを削減できます。売掛先との関係性が良好で、理解が得られる場合は効率的です。

入金までのスピードは即日〜3営業日ほどです。資金繰りの安定を図りつつ、コストを抑えて現金を確保したい企業に適しています。

方法⑤｜ビジネスローン

ノンバンクが提供するビジネスローンは、審査が速く、最短即日で融資を受けられる手段です。銀行融資のように厳しい審査基準や担保が求められないため、急な資金調達に対応しやすい点が特徴です。

オンライン完結型のサービスも増えており、申し込みから審査、入金までを1日で完了できるケースもあります。赤字決算や税金未納がある場合でも、事業計画や売上の見込み次第で融資を受けられるケースもあります。

ただし、金利は年3〜18％前後と高く設定されており、長期利用には向きません。短期の資金繰りを補う目的で活用するのが賢明です。

信用情報への影響も考慮し、返済見込みを立てた上で利用しましょう。

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方法⑥｜売掛債権担保融資

売掛債権担保融資は、保有している売掛債権を担保に金融機関から資金を借り入れる方法です。

不動産や保証人が不要で、取引実績がある銀行なら比較的スムーズに手続きが進みます。審査も債権内容を中心に行われるため、即日での資金調達が可能な場合もあります。

一般的な融資よりも柔軟な審査が行われるため、創業初期や一時的な赤字の企業にも対応しやすいのが特徴です。

調達額は数百万円〜数千万円規模が多く、手形割引よりも高額の資金調達に向いています。

ただし、売掛先の信用力が低い場合や、債権の支払期日が不明確な場合は利用できないケースもあります。債権管理を徹底し、確実に入金が見込める債権を担保にすることがポイントです。

方法⑦｜プロパー融資

プロパー融資とは、信用保証協会を介さず銀行が独自に実行する融資のことです。保証人を立てない代わりに、企業の経営状態・財務内容・事業計画などが審査されます。

審査が厳しい分、金利が低く、長期的な融資関係を築けるのが特徴です。無担保の場合は2〜3週間、担保がある場合は1ヶ月ほどで審査結果が出ます。

審査難易度は高く、創業間もない企業や赤字企業では通りにくい傾向があります。

日頃から資金繰り表や財務資料を整備し、取引銀行と良好な関係を維持することが、緊急時の即日融資を受けるために重要です。

方法⑧｜不動産担保ローン

不動産を担保に入れることで、比較的高額な融資を低金利で受けられるのが不動産担保ローンです。銀行やノンバンクで提供されており、物件評価が済めば最短で2〜3日でされるケースもあります。

長期返済が可能で、10〜20年のスパンで返済計画を組めるため、月々の負担を抑えながら資金を確保できます。設備投資・運転資金・事業拡大など、用途の自由度が高いのも魅力です。

しかし、審査には登記や評価などの手続きが必要で、時間がかかる場合があります。返済不能になると担保を失うリスクもあるため、返済計画を慎重に立てることが大切です。

方法⑨｜保険金解約

新たに借りるのではなく、自社の資産を現金化する方法として「法人保険の解約返戻金」を利用する方法があります。解約時に支払われる返戻金を活用する資金調達手段です。

掛け捨て型ではなく積立型の保険であれば、加入期間に応じて高額の返戻金を受け取れます。融資や借入と異なり、信用情報や利息負担が発生しないのも大きなメリットです。

ただし、保険を解約すると保障がなくなるため、リスク対策として新しい保険への加入を検討する必要があります。

また、解約による一時所得が課税対象になることもあるため、税務上の確認を怠らないようにしましょう。

方法⑩｜信用保証付き融資

信用保証付き融資とは、信用保証協会が返済を保証することで、銀行から資金を借りやすくする制度です。

保証協会が残債の大部分を肩代わりするため、銀行側のリスクが軽減され、創業期や実績の少ない企業でも融資を受けやすくなります。

融資額は数百万円〜数千万円規模と幅広く、長期返済にも対応しています。担保や保証人が不要な場合も多く、資金繰り改善・事業拡大のどちらにも活用可能です。

ただし、信用保証協会と銀行の両方で審査が行われるため、即日融資には不向きな面もあります。

事前に書類を整えておくことで、審査期間を短縮できるケースもあるため、緊急時に備えて準備しておくことが大切です。

ケース別に最適な資金調達手段をチェックしよう

企業の状況によって、最適な資金調達方法は大きく異なります。自社の現状に近いパターンを参考にして、最適な方法を選びましょう。

ケース①｜赤字決算・起業直後

赤字決算や創業直後の企業は、実績や信用が乏しいため、銀行融資の審査に通るのは難しいのが実情です。

このような場合は、日本政策金融公庫の「無担保・無保証人融資」を検討しましょう。創業1年未満や、まだ黒字化していない事業者でも利用しやすい制度です。

また、取引先の信用力をもとに審査されるファクタリングも有力な選択肢です。

特に2者間ファクタリングなら、赤字決算でも審査通過の可能性があります。売掛債権を売却して即日資金化できるため、実績不足をカバーしながら現金を確保できます。

さらに、ノンバンク系のビジネスローンも柔軟に対応してくれるケースがありますが、金利が高めに設定されている点には注意が必要です。

ケース②｜資金ショート寸前

支払いが目前に迫り、資金ショート寸前の状況では、何よりもスピードが重要です。

このようなケースでは、即日入金に対応している「2者間ファクタリング」や「ビジネスローン」が第一候補です。

2者間ファクタリングであれば、売掛債権をファクタリング会社に売却することで最短即日で現金化できます。

売掛先に通知せずに手続きできるため、取引関係を維持しつつ資金繰りを改善できます。

また、オンライン完結型のビジネスローンは、申し込みから入金まで最短数時間で完了する場合もあります。無担保・無保証で利用できる点も魅力です。

ただし、緊急時だからこそ返済負担や金利を軽視してしまうケースも多く見られます。

短期的な資金ショートをしのぐ目的に限定し、返済計画を明確に立てたうえで活用することが大切です。

ケース③｜急な支払い・仕入資金

急な支払いや仕入資金が必要になった場合には、以下の方法を検討しましょう。

• 知人・家族から借金
• ビジネスローン
• 手形割引

手形割引を利用すれば、銀行や専門業者に手形を買い取ってもらうことで、決済日前に現金化が可能です。審査が短時間で済み、条件が合えばその日のうちに入金されるケースもあります。

ビジネスローンであれば最短数時間、家族や知人からの借入であれば即日資金を確保できる場合もあります。いずれも資金化までのスピードが早く、仕入れや支払いのタイミングを逃さず対応できるのが強みです。

資金調達を即日で行うためのポイント

即日で資金調達を実現するには、スピードだけでなく準備と段取りが欠かせません。書類の不備や連絡の遅れがあると、せっかくの即日融資のチャンスを逃してしまいます。

ここでは、最短で入金を受けるために押さえておきたい3つのポイントを紹介します。

ポイント①｜必要書類を揃える

即日で資金調達するためには、必要書類をあらかじめ揃えておくことが大切です。必要書類を事前に準備しておくことで、審査や手続きがスムーズに進み、資金を受け取るまでの時間を短縮できます。

資金調達方法に応じて必要な書類は異なりますが、主に必要とされているものを以下にまとめました。

事前に金融機関やサービス会社のサイトで必要書類を確認し、すぐ提出できる状態にしておくことが理想です。

ポイント②｜オンライン申請を活用する

即日で資金を確保したい場合は、オンライン完結型の融資・ファクタリングサービスを活用するのが効率的です。銀行融資のように窓口での面談や郵送手続きが不要で、申し込みから入金まで最短1日で完了するケースもあります。

多くのノンバンク系やクラウド型ファクタリングでは、Web上で申し込み、必要書類をアップロードするだけで審査が始まります。

オンライン申請を利用すれば、出張中や外出先でもスマートフォンから手続きを進められ、業務を止める必要がありません。

また、24時間受付可能なサービスもあるため、夜間や休日でも申し込みが可能です。

ポイント③｜金融機関やサービス業者に早めに連絡する

即日で資金調達するには、午前中に申し込みを済ませるようにしましょう。午後以降の申し込みは翌営業日扱いになることが多いです。

また、複数の業者に同時に相談するのも効果的です。審査基準や対応スピードが異なるため、複数比較することでより早い入金先を見つけやすくなります。

書類の不備や質問にすぐ対応できる体制を整えておくことも大切です。

即日で資金調達をする際の注意点

即日で資金を調達する方法は多くありますが、スピードを優先するあまりリスクを見落としてしまいがちです。急場をしのぐための資金調達こそ、返済条件や業者の信頼性を慎重に確認しましょう。

ここでは、即日で資金調達をする際に注意すべき3つのポイントを解説します。

注意点①｜短期返済や一括返済の条件を確認する

資金調達する際には、必ず短期返済や一括返済の条件を確認しましょう。即日融資やスピード審査を掲げるサービスの多くは、返済期間が短く設定されているためです。

特にノンバンクやオンライン完結型ローンの場合「30日以内の一括返済」や「数か月以内の短期返済」が条件になっているケースもあります。

返済期間が短いと、利息の総額は抑えられる一方で、短期間に大きな返済額を準備しなければなりません。ファクタリングの場合も、売掛金の入金タイミングと返済スケジュールを一致させておく必要があります。

短期融資はあくまで一時的な資金繰り対策として利用し、長期的な返済負担を避ける意識を持ちましょう。

注意点②｜必要以上の金額を借りない

必要以上の金額を借りてしまうと、後々の返済負担が重くなります。借入額が多いほど利息も膨らみ、資金繰りを圧迫する原因になります。

特に、ファクタリングやノンバンクのビジネスローンでは、年利10％以上になるケースも珍しくありません。

そのため、あらかじめ「本当に必要な金額はいくらか」「いつまでにどのように返済できるか」を明確にしましょう。

必要最低限の金額を的確に調達することで、リスクを最小限に抑えられます。

注意点③｜運営元の信頼性・登録状況を確認する

即日融資やファクタリングを利用する際は、運営会社の信頼性と登録状況を必ず確認しましょう。

中には、金融庁や適正機関に登録していない違法業者が存在し、高額な手数料や不当な取り立てなどのトラブルにつながるケースもあります。

正規の業者は必ず「金融庁登録業者」または「日本貸金業協会」に登録されています。登録状況は金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確認可能です。

また、口コミや評判もチェックし、過去に行政処分を受けていないかを調べるのも有効です。

即日での資金調達に関するよくある質問

最後に、即日での資金調達に関する、よくある質問3つに回答していきます。

質問①｜申請から入金まで最短でどのくらいかかりますか？

資金調達方法によって入金までのスピードは異なります。最短で入金を受けられるのは、2者間ファクタリングやオンライン完結型ビジネスローンです。

書類がそろっていれば、申し込みから数時間以内に入金されるケースもあります。

一方で、銀行融資や信用保証付き融資などは審査工程が多く、即日入金は難しいのが現実です。一般的に数日〜数週間かかることを前提に考えておくとよいでしょう。

質問②｜複数の資金調達方法を同時に利用できますか？

複数の資金調達手段を組み合わせて利用することは可能です。

たとえば、ファクタリングとビジネスローンを組み合わせることで、即時性と安定性の両立が図れます。

ただし、同日に複数社へ申し込みを行うと「資金繰りが相当苦しい」という印象を与えます。したがって、まずは審査スピードの速い方法を優先し、必要に応じて追加の手段を検討するのが理想です。

質問③｜多額のお金を即日借りる方法は？

数百万円〜数千万円規模の資金を即日で確保したい場合、ファクタリングが現実的です。ただし、手数料は10〜20%と高額になります。

迅速な調達を希望する場合は、事前に書類を提出し、取引実績のある金融機関へ相談しましょう。

まとめ：資金調達を急ぐときこそ、リスク管理を徹底しよう

即日で資金調達するには、スピードだけでなく信頼性と計画性が欠かせません。銀行融資が難しい場合でも、ファクタリングやビジネスローンなどを活用すれば、最短当日で資金を確保できます。

ただし、返済条件や金利、業者の信頼性を十分に確認し、必要な金額だけを調達することが大切です。焦って判断すると、返済負担やトラブルに発展するリスクもあります。

状況に応じた最適な手段を選び、リスク管理を徹底しましょう。

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