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資金調達は、法人経営において避けて通れない重要なテーマです。新規事業の立ち上げ、設備投資、資金繰りの改善など、企業が成長する過程では、必ずと言っていいほど「資金の壁」に直面します。
しかし、闇雲に借入や出資を受ければいいわけではありません。調達方法ごとにメリット・デメリットがあり、返済義務の有無や経営権への影響も大きく異なります。
銀行融資やビジネスローンといった王道の手段から、クラウドファンディングやファクタリングといった新しい方法、さらには補助金・助成金といった返済不要の支援制度まで、企業にとって選択肢は多岐にわたります。
本記事では、法人が選ぶべき14の資金調達方法を、成功ポイントや注意点と合わせてわかりやすく解説します。
資金調達の前に、まずは“信用力”を高めることが大切です。
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法人の資金調達方法14選
法人が資金を調達する手段は、融資・出資・補助金・資産売却など多岐にわたります。本章では、代表的な14の資金調達方法を「返済の有無」や「企業フェーズ」に応じて分類し、それぞれの特徴・注意点・適した活用シーンをわかりやすく解説します。
融資を受けて調達する方法（返済が必要）
融資型の資金調達は、資金の返済義務があるものの、経営権を維持できる点が特徴です。金利・審査・スピードなどの条件が手法ごとに異なるため、自社の状況や用途に応じた選択が成功の鍵となります。
① 銀行融資
銀行融資は、最も一般的で信頼性の高い資金調達方法のひとつです。低金利かつ返済期間の自由度が高く、中長期的な資金計画に適しています。
公的な制度融資や信用保証協会付き融資なども利用できるため、創業期から成長期まで幅広い法人に対応可能です。ただし、審査のハードルは高く、直近の決算内容・返済能力・担保の有無などを総合的に評価されます。
特に赤字決算や債務超過の場合は融資が難航することもあるため、事業計画書や財務諸表の精度を高めておくことが重要です。
また、取引実績のある銀行との関係性や、経営者の信用情報も審査に影響を与えるため、日頃からの信頼構築が不可欠です。
② ビジネスローン
ビジネスローンは、銀行融資に比べて審査が柔軟で、スピード感のある資金調達が可能な手段です。特に中小企業や設立間もない法人でも利用しやすく、担保や保証人を求められないケースも多いため、急な資金ニーズに対応しやすいのが特長です。
一方で、金利はやや高めに設定されており、返済期間も短期に限定される傾向があります。そのため、長期的な設備投資や大規模プロジェクトには不向きで、短期運転資金や一時的な資金繰り補填などに限定して使うのが理想です。
また、複数のビジネスローンを併用することで返済が困難になる多重債務リスクもあるため、返済計画をしっかり立ててから利用することが求められます。
③ 手形割引
手形割引とは、売掛先から受け取った約束手形を、支払期日より前に金融機関などに買い取ってもらい、資金を早期化する方法です。資金化のスピードが比較的早く、売掛金の回収タイミングを前倒しできるため、資金繰り改善に有効です。
ただし、手形の発行企業が倒産した場合には、割引を受けた側が手形の支払い義務を負う「遡及義務」が発生するリスクがあります。また、手形の信用力によって割引率が変動し、資金調達額が目減りする可能性もあります。
さらに、手形文化自体が縮小傾向にあるため、利用できるシーンは限定的です。利用にあたっては、発行企業の信用力や回収可能性を見極めたうえで、慎重に判断する必要があります。
④ オンラインレンディング
オンラインレンディングは、クラウド型の金融サービスを通じて申し込む融資サービスで、主にFinTech企業が提供しています。審査から契約・資金入金までがすべてオンラインで完結し、最短即日で資金調達できるスピード感が最大の魅力です。
申込時に提出する書類も最低限で済み、会計ソフトやPOSデータと連携した自動審査も普及しつつあります。ただし、金利は銀行融資よりも高くなる傾向があり、資金使途や返済能力に応じて借入額も限定されるケースがあります。
また、実績の少ない企業では審査に通らないこともあるため、最低限の売上データや入出金履歴は整えておくことが望ましいです。短期資金や急場のキャッシュニーズには有効ですが、長期的な調達戦略には不向きです。
出資によって資金を得る方法（返済不要）
返済義務のない出資型の資金調達は、キャッシュフローを圧迫せずに資本を増強できる点が大きな魅力です。ただし、経営権の分散や審査の難易度が伴うため、慎重な活用と中長期的な戦略が必要になります。
⑤ 社債発行
社債発行は、法人が投資家に対して債券を発行し、一定期間後に元本と利息を返済することで資金を調達する方法です。
一般的な融資に比べて自由な条件設定が可能で、担保なしでも多額の資金を集められる場合があります。また、金融機関に依存しない独自の資金調達手段として、信用力の高い企業が採用することが多いです。
ただし、社債の発行には相応の法的手続きやコストがかかり、信用格付けやIR活動なども求められます。特に中小企業やスタートアップにとっては、知名度や財務体制の整備が必要不可欠であり、実務面での難易度が高いことが実情です。
社債の信頼性を支えるためには、投資家との関係構築や、期中の経営状況の透明性確保も求められるため、発行後の管理体制にも十分な備えが必要です。
⑥ 株式発行
株式発行による資金調達は、新たな株主から出資を受けて資本金を増やす方法です。返済義務がないためキャッシュフローの負担がなく、財務基盤の強化や金融機関からの信用力向上にもつながります。
特に上場を見据えた企業にとっては、将来的な成長資金を得る手段として有効です。ただし、新株を発行すればするほど既存の株主の持分比率は下がり、経営権が分散するリスクがあります。
加えて、出資者との利害調整や配当方針の策定、株主総会での説明責任など、ガバナンス面での負担も増えることになります。中小企業や未上場企業が利用する場合は、第三者割当増資を活用するのが一般的ですが、投資家に対して十分な将来性やリターンの根拠を提示する必要があります。
⑦ ベンチャーキャピタルからの投資
ベンチャーキャピタル（VC）からの投資は、特にスタートアップ企業や成長志向の強い企業にとって、スケーラブルな資金調達手段です。VCは資金だけでなく、経営支援やネットワーク、IPO支援などを提供するパートナーとして機能します。
投資を受けるには、明確なビジネスモデルと成長戦略、スケーラビリティ（拡張性）が必要不可欠であり、特に「EXIT戦略（株式公開やM&A）」を明示できることが重要です。ただし、VCはリターンを重視するため、一定の経営介入や株主としての発言権を持つことになり、経営の自由度が制限されることもあります。
ピッチ資料や事業計画書の完成度、チーム構成の強みなど、企業の“見せ方”も審査に大きく影響するため、戦略的な準備が不可欠です。
⑧ エンジェル投資家
エンジェル投資家とは、主に個人レベルでスタートアップや中小企業に出資する投資家のことです。資金提供に加えて、自身の経験や人脈を活かして経営支援を行ってくれるケースが多く、起業初期の企業にとっては非常に貴重な存在です。VCと比較して審査が柔軟で、意思決定もスピーディーであることが特徴ですが、その分、信頼関係や人間性が重視される傾向にあります。
ピッチの場での印象や、事業への情熱、共感できるビジョンが投資可否に直結するため、単なる資金調達というより「仲間を募る」という視点が必要です。
また、エンジェル投資家からの資金は自己資本に組み込まれるため、将来的な融資審査でもプラス評価になることがあります。契約条件は個別交渉となるため、専門家のサポートも活用すべきです。
補助金や助成金による資金調達（公的支援）
補助金・助成金は返済不要の資金調達手段であり、創業・雇用・IT導入・設備投資など多様な用途に活用できます。ただし、審査の厳しさや実績報告の手間を理解したうえで、計画的に申請を進めることが求められます。
⑨ 補助金・助成金の申請
補助金・助成金は、国や自治体が政策目的に応じて提供する資金支援制度で、返済不要という点で企業にとって非常に魅力的です。代表的なものとしては「ものづくり補助金」「IT導入補助金」「事業再構築補助金」などがあり、それぞれ対象事業や申請条件が異なります。
多くの場合、申請には事業計画書や収支予測の提出が求められ、採択後には実績報告や成果報告が必要です。また、交付決定前に着手した事業は対象外となるケースがあるため、スケジュール管理が非常に重要です。
補助金は審査に時間がかかる上、競争倍率も高いため、申請書類の完成度と「社会的意義」「収益性」の両立が問われます。
資産を活用して資金化する方法（流動化・売却型）
保有資産を「現金化」する手法は、信用力に関係なく資金を得られる点が魅力です。売掛金や不動産、設備などを柔軟に資金化することで、即効性のあるキャッシュ確保が可能になります。
⑩ ファクタリング
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却し、早期に現金化する方法です。売掛先の信用力が重視されるため、赤字企業でも利用できる点が大きな特徴です。
審査から入金までが早く、資金繰り改善に即効性がありますが、手数料はやや高めで、取引先に通知が必要な「3社間契約」では関係性への影響に注意が必要です。近年はオンライン完結型サービスも登場しており、スモールビジネスにも使いやすくなっています。
⑪ 固定資産の売却
不要になった不動産・設備・車両などの固定資産を売却し、資金化する方法です。遊休資産や老朽化した設備を手放すことでキャッシュを得られるだけでなく、固定資産税や維持費といったコスト削減にもつながります。
特に事業再構築時や業態転換期に有効ですが、売却先の選定や査定価格によって資金調達額が変動しやすく、慎重な市場調査が欠かせません。
⑫ リースバック
リースバックは、保有する資産を売却した後、同じ資産をリース契約で使い続けるスキームです。主に不動産や高額設備で用いられ、キャッシュを確保しながら事業継続が可能になります。経営危機時の資金調達や、資産のバランスシート圧縮にも有効です。
ただし、リース料の負担が継続的に発生するため、中長期的なコスト管理とリース契約の条件確認が重要です。
その他の新しい手法・戦略的手段による資金調達
近年では、金融機関に頼らず「共感」や「事業価値」を軸にした新しい資金調達方法も注目されています。クラウドファンディングやM&Aは、戦略次第で一気に資金を得る手段となり得ます。
⑬ クラウドファンディング
クラウドファンディングは、インターネットを通じて個人や法人から小口資金を集める手法です。返礼品型・寄付型・投資型など多様な形式があり、商品テストやファン獲得にもつながる点が特長です。
金融機関の審査に通らない企業でも挑戦でき、起業初期やユニークな事業構想を持つ法人に特に有効です。ただし、プロモーション戦略や共感されるストーリー設計が成否を分けます。
⑭ M&A
M&Aによる資金調達は、事業の一部または全部を他社に売却して現金化する方法です。不採算部門の切り離しや後継者不在の解消、撤退戦略としても活用され、条件が合えば多額の資金調達が可能です。
特にニッチな技術や地域性のある事業は、高値での売却が期待できる場合もあります。ただし、買い手との交渉や契約条件の調整に時間がかかるため、事前準備と専門家の関与が不可欠です。
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法人の資金調達時の注意点
資金調達は経営における重要な局面ですが、方法を誤れば経営悪化を招くリスクもあります。ここでは、法人が資金調達を行う際に押さえておくべき3つの代表的な注意点を、専門的な視点からわかりやすく解説します。
注意点①｜キャッシュフローへの影響を考える
資金調達を成功させること自体が目的になってしまうと、その後のキャッシュフローに致命的な歪みを生む危険があります。
特に融資や社債など返済義務を伴う資金調達では、将来的な返済スケジュールを冷静に見積もり、月次のキャッシュフローに無理が出ないかを検証する必要があります。借入金の返済が経常利益を圧迫し、設備投資や人件費の捻出が困難になるケースは少なくありません。
また、補助金や助成金のような一時的な資金流入に頼りすぎると、収入の継続性が不安定になり、継続的な事業運営に支障をきたす可能性もあります。
資金を調達する前に、「いつ・どこから・どれだけ入ってくるのか」「いつ・どこに・どれだけ出ていくのか」を正確に把握し、フロー全体を管理する意識が必要不可欠です。
注意点②｜株式や社債発行は難易度が高い
株式や社債を発行することでまとまった資金を得ることは可能ですが、その実現には高いハードルがあります。
まず、株式発行は経営権の希薄化を伴い、株主との関係構築やガバナンス対応が求められます。さらに、スタートアップ企業であれば、事業の将来性や収益性、EXIT戦略などを明確に説明できる体制が必要です。
一方で、社債発行には信用格付けや法務・財務の整備、発行後の償還管理など、専門知識と準備が欠かせません。
中小企業や設立間もない法人にとっては、これらの選択肢は現実的に難易度が高く、制度融資やビジネスローン、補助金といった選択肢を優先すべきフェーズも多く存在します。
資金調達手段を選ぶ際は「魅力的かどうか」ではなく、「自社が活用可能かどうか」で冷静に判断することが重要です。
注意点③｜借入は担保や信用力が必要
融資による資金調達を行う際に、必ず問われるのが「信用力」と「担保の有無」です。
特に金融機関からの借入では、法人の決算内容だけでなく、代表者の信用情報や過去の取引実績、納税状況なども審査対象となります。赤字決算や債務超過の状態では融資が難しくなるだけでなく、借入が可能な場合でも条件が厳しく設定される可能性が高くなります。
また、不動産や売掛金などの担保を求められるケースも多く、担保を提供できない場合は保証協会付き融資やビジネスローンといった代替手段の検討が必要です。
加えて、信用力を証明する手段として、事業計画書や収支予測などのドキュメント類の完成度も求められます。借入は「申請すれば出るもの」ではなく、「信用を証明して初めて得られるもの」であることを忘れてはなりません。
法人の資金調達を成功させるポイント
法人が資金調達を成功させるためには、単に「借りる」「出資を受ける」だけでなく、戦略的な準備と選定が不可欠です。ここでは、調達成功率を高めるための3つの重要な視点について解説します。
ポイント①｜詳細な事業計画書を計画する
金融機関や投資家にとって、融資や出資の判断材料となるのが事業計画書です。曖昧な数字や目標ではなく、売上見込み・コスト構造・市場分析・競合との比較・資金使途などを具体的に記載することが求められます。
特に資金使途が明確であれば、調達後の成果がイメージしやすくなり、信用につながります。さらに、3〜5年の収支計画とキャッシュフローの予測があると、将来性を感じてもらいやすく、調達成功率が飛躍的に高まります。
ポイント②｜金融機関・投資家からの信頼を得る
法人の資金調達では、審査書類の整備や面談対応を通じて、金融機関や投資家からの「信頼」をいかに得られるかがカギを握ります。
過去の財務内容だけでなく、税金の滞納がないか、代表者の信用情報に問題がないか、会社として誠実な経営姿勢を示せているかも見られます。
また、質問に対して的確かつ一貫した回答ができることも信頼性につながります。帳簿の整理や顧問税理士との連携も、信頼構築に役立つ要素です。
ポイント③｜法人の時期に応じた資金調達方法を選ぶ
資金調達は「いつ・どんなフェーズか」によって有効な手段が変わります。創業期と成長期、そして経営困難期では、求められる条件も活用できる制度も大きく異なります。
無理にリスクの高い調達方法を選ぶと、逆に経営を圧迫する可能性があるため、自社の状況に最も適した選択が必要です。
起業して間もない時期
創業間もない時期は、信用力が弱いため、制度融資や補助金、クラウドファンディングが現実的な選択肢になります。創業計画書の精度が特に重要です。
事業が拡大している時期
売上や顧客数が増加している成長フェーズでは、銀行融資やVC（ベンチャーキャピタル）からの出資が視野に入ります。成長性や市場優位性の根拠提示が求められます。
経営難に陥っている時期
赤字や資金繰りの悪化がある場合は、ファクタリングやリースバックといった即効性のある手段が有効です。早期の資金対策と再建計画の提示が鍵を握ります。
法人の資金調達に関するよくある質問
法人の資金調達には、融資・出資・補助金・ファクタリングなど多くの手段があり、それぞれの特徴や条件は大きく異なります。ここでは、資金調達に関して特に多く寄せられる質問に対して、専門的かつわかりやすく解説します。
よくある質問①｜融資と出資の違いは何ですか？
融資とは、銀行やノンバンクなどの金融機関から資金を借り入れる方法で、原則として元本と利息を返済する義務があります。
一方で出資は、投資家や企業から資金を提供してもらう代わりに、株式や持分を提供する形式です。返済義務はありませんが、出資者が経営に関与する可能性がある点が大きな違いです。融資は経営権を維持したい場合に向いており、出資は自己資本の充実や信頼性強化を図る場面で選ばれることが多いです。
よくある質問②｜即日融資が可能な調達方法はありますか？
即日融資が可能な資金調達手段としては、オンラインレンディングやビジネスローン、ファクタリングなどが挙げられます。
審査書類が簡素で、AI審査やオンライン完結型の仕組みが導入されているため、最短即日での資金受取が可能です。
ただし、金利が高くなる傾向や、借入上限が低めに設定されることもあるため、急場の資金繰り対応として活用しつつ、長期的には他の安定的な調達方法との併用が望ましいでしょう。
よくある質問③｜赤字でも資金調達は可能ですか？
赤字決算でも資金調達は可能です。特に売掛債権を活用するファクタリングや、補助金・助成金、クラウドファンディングなどは、必ずしも黒字が前提とは限りません。
また、信用保証協会付きの制度融資では、将来性や返済計画が評価されることもあります。ただし、銀行融資などでは財務内容が重視されるため、過去の赤字理由や改善計画の明確な提示が必要です。赤字でも「再建中」であることを示す情報整理が資金調達成功の鍵になります。
まとめ
資金調達は「借りる力」だけでなく、「回す力」も重要です。
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しかも利用実績に応じて限度額も柔軟に変動します。銀行とは違う“信用力の育て方”ができる1枚です。経営にレバレッジをかける第一歩として、導入を検討してみませんか？
- 経費精算や確定申告の際の負担が軽減され経費管理が簡単になる
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執筆者名CWパートナーシップ・フリサプ編集チーム
編集企画CWパートナーシップ・フリサプ編集チーム
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