個人事業主が法人カードを作るメリット・デメリットを徹底解説｜おすすめ法人カードも紹介

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「個人事業主に法人カードは必要なのか？」と疑問を抱いている方も多いのではないでしょうか？事業用の支払いは個人カードで代用している方も多いはずです。

法人カードは、経費管理の効率化やキャッシュフローの改善など個人事業主にとっても多くのメリットがあります。また、法人化を見据えた信用力の構築にもつながるため、将来の資金調達や事業拡大を見据えるうえでも有効です。

一方で、年会費の負担や審査基準といった注意点もあり、導入前にはしっかりと比較検討する必要があります。

そこで本記事では、個人事業主が法人カードを導入するメリット・デメリットから、選び方、おすすめカードまで紹介します。法人カードの活用を検討している方は、ぜひ最後までご覧ください。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは個人事業主でも利用可能です。

利用限度額に一律の制限がなく、一時的な増額にも柔軟に対応。高額な仕入れや突発的な支出があっても問題ありません。さらに今なら、入会キャンペーンも実施中！ぜひこの機会に入会しましょう。

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個人事業主が法人カードを作るメリット6選

個人事業主が事業を営むうえで、法人カードの活用は経営効率を大きく改善する可能性があります。以下では、個人事業主が法人カードを持つことで得られる主なメリットについて、詳しく解説していきます。

メリット①｜経費管理を効率化できる

法人カードを活用すると、経費管理を格段に効率化できます。

事業用の支払いを法人カードに集約すると、明細が経費の記録となり、領収書管理や仕訳の手間を大幅に減らせるからです。会計ソフトと連携するカードなら、利用データが自動で取り込まれ、勘定科目の振り分けまでの自動化が可能です。

また、カード明細が客観的な証拠となり、税務調査でも経費の正当性を説明しやすくなります。個人カードとの併用による公私混同のリスクもなくなり、確定申告作業もスムーズに進められます。

メリット②｜支払いサイトを延ばせる

個人事業主が法人カードを導入するメリットの一つは、実際の支払いを1〜2ヶ月先に延ばせる点です。売上の入金前に仕入れや経費の支払いが必要な場合でも、手元資金を温存しながら事業を継続できます。

特に、大型案件の受注時や季節的な繁忙期など、一時的に支出が増える場面では、支払い猶予期間が資金繰りの大きな助けとなります。例えば、月初に100万円の仕入れをしても、実際の支払いは翌月末となるため、キャッシュフローを安定させられます。

複数の法人カードを使い分ければ、締め日と支払い日を調整し、最大約60日の支払い猶予の確保が可能です。このような仕組みを上手く活用すると、運転資金の借入を減らせて、金利負担を軽減できる効果も期待できます。

メリット③｜利用限度額が比較的高い

法人カードは個人カードと比較して、利用限度額が高めに設定されているのが一般的です。

法人カードでは200〜500万円、場合によっては1,000万円を超える限度額が設定されるケースもあります。

事業を営む中で、備品購入や一括仕入れ、大規模な広告出稿など、一度に高額な支払いが発生するケースは珍しくありません。個人カードでは限度額不足で決済できない場面でも、法人カードなら問題なく対応できるため、チャンスを逃すリスクが減少します。

限度額に余裕があることで、複数の取引を同時進行させることも可能です。急な発注や予期せぬ出費にも柔軟に対応でき、事業の機動性が向上します。

なお、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードでは、一律の利用限度額がなく、一時的な増額にも対応しています。そのため、まとまった支出が発生する方におすすめです。

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メリット④｜ポイントやマイルを貯められる

法人カードを導入するとポイントやマイルを効率的に貯められる点も大きなメリットです。

年間数百万円の経費支出がある個人事業主なら、還元率1％のカードでも年間数万円相当のポイントが貯まります。

貯まったポイントは、主に以下の用途に使えるため、実質的な経費削減につながります。

• 出張時の航空券と交換
• オフィス用品の購入
• Amazonギフト券などの商品券と交換
• 家電・オフィス機器と交換

特に、家賃や通信費、水道光熱費などの固定費をカード払いに切り替えることで、毎月確実にポイントを獲得できます。

近年では、税金をカード決済できる自治体が拡大しており、高額納付時にもポイント還元の恩恵を受けやすくなっています。ポイントを効率よく貯めるためにも戦略的に活用しましょう。

メリット⑤｜信用力の向上につながる

法人カードの導入は、個人事業主の信用力を高める有効な手段です。法人カードを保有することで、事業の信頼性や安定性を客観的に示せます。

例えば、ゴールドやプラチナといった上位ランクの法人カードは、一定の信用基準を満たした事業者しか保有できません。ステータス性の高い法人カードを提示することで、取引先に信頼感を与えられます。

法人カードの利用履歴は、売上や経費の動向を示すデータとして、新規取引時や法人化検討時の資料にも活用できるのもメリットです。

メリット⑥｜付帯サービスが豊富

法人カードには、個人カードにはないビジネス向けの付帯サービスが用意されています。個人事業主にとって実用性の高い主な付帯サービスの例は以下の通りです。

• 会計ソフトとの自動連携
• コンシェルジュサービス
• パソコン機器の割引
• セキュリティソフトの優待

そのほかにも、会食や接待の機会が多い個人事業主にはレストランの割引優待なども利用価値があります。通常では予約困難な人気店も、カード会社の特別枠で確保できることがあり、ビジネスの成功に間接的に貢献します。

付帯サービスを上手く活用し、年会費以上のリターンを得られるようにしましょう。

個人事業主が法人カードを作る3つのデメリット

法人カードには多くのメリットがある一方で、デメリットも存在します。個人事業主が法人カードを作る際に直面する可能性のあるデメリットについて、見ていきましょう。

デメリット①｜年会費がかかる

法人カードの多くは年会費が必要です。法人カードでは年間1〜3万円、プラチナカードになると10万円を超えるものも珍しくありません。収益が不安定な時期には、年会費が経営を圧迫する可能性があるため、年会費に見合ったリターンが得られるかを判断する必要があります。

例えば、年会費3万円の法人カードを利用し、年間のカード利用額が100万円程度の場合、還元率1％でも受け取れるポイントは1万円相当です。結果として、年会費の元を取ることは難しく、実質的には赤字になります。

付帯サービスを十分に活用できない方や経費支出が少ない方にとっては、年会費が抑えめなカードをおすすめします。

デメリット②｜審査に通りにくい場合もある

個人事業主の法人カード審査は、個人カード比べて厳しくなる傾向があります。なぜなら、個人事業主は収入の変動が大きく、カード会社にとってリスクが高いと判断されやすいからです。

特に、開業から3年未満の場合や確定申告書で赤字が続いている場合は、審査通過が通りにくい場合もあります。

ただし、アメリカン・エキスプレスなど一部のカード会社では、開業直後でも審査に通過します。個人の信用情報が良好であれば、事業実績が浅くても審査に通る可能性があるため、まずは信用情報に傷をつけないようにしましょう。

デメリット③｜私的利用は経費計上が複雑になる

法人カードを私的に利用すると、経費と私費の区別が難しくなり、税務調査で指摘を受けるリスクが高くなります。本来は事業専用で使うべき法人カードですが、個人事業主の場合、つい私的利用してしまうケースも少なくありません。

例えば、書籍購入のついでに私物も一緒に決済してしまうと、後から仕分けする作業が発生します。このような混在が頻繁に起こると、本来の目的である経理効率化が逆に損なわれてしまいます。

また、法人カードで貯めたポイントの扱いにも注意が必要です。事業経費で獲得したポイントを私的に使用すると、税務上は雑所得として申告が必要になる場合があります。ポイントの使途は事業関連に限定することをおすすめします。

個人事業主が法人カードを選ぶ際のポイントを5つ紹介

法人カードは種類が豊富で、それぞれ特徴が異なるため、自身の事業規模や利用目的に合ったカードを選ぶことが重要です。個人事業主が法人カードを選ぶ上で重要なポイントを詳しく解説します。

ポイント①｜年会費が経営を圧迫しないか

法人カード選びで最初に検討すべきは、年会費が事業規模に見合っているかどうかです。年会費無料から10万円を超えるものまで幅広く存在しますが、重要なのは費用対効果のバランスです。

年会費は経費計上できるとはいえ、実際の支出であることに変わりはありません。

例えば、年会費3万円のカードを選んだ場合、ポイント還元や付帯サービスで年間3万円以上の価値を得られなければ、実質的に損失となります。初年度無料や条件達成で翌年度無料になるカードも多いため、特典を上手く活用することも重要です。

事業が安定するまでは年会費の低いカードから始め、売上の成長に合わせてグレードアップするのが賢明です。無理をして高額な年会費のカードを持つよりも、身の丈に合ったカードを選択しましょう。

ポイント②｜ポイント還元率が高いか

ポイント還元率も法人カードを選ぶうえで欠かせない指標です。年間経費が300万円の個人事業主の場合、還元率0.5％と1％ではどれほど差が出るのか見てみましょう。

• 還元率0.5%：年間15,000円相当のポイント還元
• 還元率1%：年間30,000円相当のポイント還元

このように、還元率の差が年間で1.5万円もの違いになります。経費が多いほど、0.5ポイントの差は無視できない金額になるため、還元率は必ずチェックしておきましょう。

また、特定の利用先で還元率がアップする特典にも注目すべきです。ガソリンスタンドやETC利用で2倍、特定のオンラインショップで3倍といった優遇があると効率的にポイントを貯められます。

こうした特典を最大限に活かすためにも、ポイントの使い道はあらかじめ決めておきましょう。

ポイント③｜付帯サービスを実用的に活用できるか

付帯サービスの実用性があるか、法人カードの選定時に確認すべきです。法人カードの付帯サービスは豊富ですが、実際に活用できるものでなければ価値がありません。

出張が多い方なら空港ラウンジサービスや旅行保険が重要ですが、地域密着型のビジネスならETCカードの無料発行や駐車場優待などが実用的です。

また、経営サポート系のサービスも見逃せません。税理士への無料相談など、業務効率化に直結するサービスは、年会費以上の価値を生み出す可能性があります。

自身の事業内容と照らし合わせ、必ず利用するサービスが付帯しているカードを選びましょう。

ポイント④｜利用限度額が高いか

急な大口仕入れや設備投資が必要になる場合も想定して、利用限度額もきちんと確かめましょう。

限度額は事業規模に応じて選ぶべきですが、月間経費の2〜3倍程度の枠があると安心です。利用限度額に余裕があれば、複数の支払いが重なった場合でも、限度額不足で決済できない事態を避けられます。

アメリカン・エキスプレスのように、カード会社によっては、利用実績に応じて限度額の増額も可能です。最初は控えめな限度額でスタートし、事業の成長とともに段階的に増額していく方法も検討しましょう。

ポイント⑤｜会計ソフトと連携できるか

法人カードを選ぶ際は、会計ソフトとの連携機能があるかを確認しましょう。

なぜなら、会計ソフトと自動連携できるカードを使えば、日々の経理作業を大幅に効率化できるからです。freeeやマネーフォワード、弥生会計などの主要な会計ソフトと自動連携できる法人カードを選べば、経理作業の時間を大幅に削減できます。

また、経費の動きが常に可視化されるため、予算管理や資金繰りの精度も向上します。

個人事業主向け法人カード（ビジネスカード）おすすめの3選！

ここからは、それぞれの法人カードの特徴と最適な利用シーンを詳しく解説します。

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※2025年11月時点

法人カード①｜アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード

※税込表示
※2025年11月時点

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは、メタル製の高級感と充実したビジネス特典により、成長期の個人事業主に最適な一枚です。

Yahoo!広告の優待やSquareの決済手数料無料（180日）、接待に使える1名無料のダイニング特典など、営業・集客の両面で活用できます。最高1億円の旅行保険やLancersの優待など、事業支援サービスも豊富です。

営業活動を強化したい方やこれから事業を拡大していきたい個人事業主の方は、ぜひ一度導入を検討してみてください。

法人カード②｜アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード

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※2025年9月時点

年会費165,000円（税込）のアメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードは、最上級のサービスを求める方向けのカードです。4枚まで無料で付帯特典ありのカードを発行できるため、チームで事業を展開する際に大きなメリットとなります。

特徴的な特典は、24時間365日対応のプラチナ・セクレタリー・サービスです。出張手配や会食予約などを電話一本で代行してくれます。

また、カード継続特典として国内ラグジュアリーホテルの無料宿泊がプレゼントされるのも嬉しいサービスです。ビジネス・サイバー・プロテクションによる情報漏洩時の補償など、現代のビジネスリスクにも対応しています。

事業規模が大きく、良質なサービスを必要とする個人事業主におすすめです。

法人カード③｜アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード

※税込表示
※2025年9月時点

​​ビジネス・グリーン・カードは、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの中で最も手軽に始められるカードです。年会費は他の2枚と比べて抑えられていながら、基本的なビジネスサポートは充実しています。

空港ラウンジの無料利用や手荷物配送サービスなどの利用が可能です。ポイント還元率は他のアメリカン・エキスプレスのカードと同等で、日常的な経費支払いでも着実にポイントを貯められます。

開業したばかりの個人事業主や初めて法人カードを持つ方に最適です。将来的にゴールドやプラチナへのアップグレードを検討している方にとってもおすすめです。

個人事業主が法人カードを作る際によくある質問

最後に、個人事業主が法人カードを作る際によくある質問3つに回答していきます。

質問①｜個人事業主が法人カードの審査に落ちる理由は？

個人事業主が法人カードの審査に落ちる理由をいくつか紹介します。

• 開業からの期間が短い
• 事業収入が不安定または低い
• 信用情報に傷がある

特に、信用情報に傷がついている場合は審査に通りにくい傾向があります。法人カードの審査に関しては以下の記事で詳しく解説しているので、合わせてご確認ください。

質問②｜個人事業主が法人カードで貯めたポイント・マイルは個人利用できる？

個人事業主の場合、法人カードで貯めたポイントを私的に使っても法律上の制限はありません。ただし、税務上の扱いには注意が必要です。

業務利用で得たポイントを私的に使う場合、課税対象となる可能性があります。高額なポイント還元を受けている場合は、税理士に相談しましょう。

質問③｜個人事業主に法人カード（ビジネスカード）はいらない？

いいえ、個人事業主にも法人カードは十分メリットがあります。

経費管理の効率化や高い利用限度額の設定、支払いサイトの延長など、事業運営をサポートする機能が充実しています。特に年間経費が多い事業者やビジネスを拡大中の方には導入メリットが大きいです。

私用との混同リスクを避けるためにも、事業専用カードとして法人カードを使うことは有効です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネスカードは、個人事業主でも申し込みできます。経費管理やキャッシュフローの最適化はもちろん、ステータス性のあるカードで信用力も向上します。

空港ラウンジの無料利用や会計ソフト連携など、ビジネスを支える特典が満載。入会キャンペーンも実施しているので、ぜひこの機会に入会しましょう。

経費精算もポイントもアメックスビジネスカードで決まり！

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まとめ：個人事業主も法人カード活用しよう

法人カードは、経費管理やキャッシュフロー改善、ポイント還元による経費削減など、個人事業主に多くのメリットがあります。特に、一定の信用力を示せる点は将来的な融資や法人化にも有利に働きます。

また、ビジネスに役立つ付帯サービスや高額決済への対応力も、事業成長を支える重要な要素です。

一方で、年会費の負担や審査のハードルが高い点には注意する必要があります。事業の安定・拡大に向けて、法人カードの導入を前向きに検討してみましょう。

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