法人カードは設立1年未満でも作れる？注意点や選び方、メリットも解説

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起業間もない会社にとって、法人カードを作れるのかという疑問は非常に重要です。結論から言うと設立1年未満の法人でも、条件を満たせば法人カードを作成することは可能です。

ただし、審査では代表者の信用情報や会社の事業実態、将来性などが重視されるため、個人信用や事業計画の整備がカギになります。

法人カードを導入すれば、経費の可視化やキャッシュフロー管理、ポイント還元によるコスト削減など個人カードと比べて多くのメリットがあります。

本記事では、設立1年未満でも法人カードを作る方法や注意点、そして自社に最適なカードの選び方をわかりやすく解説します。

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法人カードは設立1年未満でも作れる？

結論から言えば、設立1年未満の法人でも法人カードは作成可能です。ただし、審査基準はやや厳しくなり、カード会社によって対応が異なります。

なぜなら、設立間もない法人は決算書などの実績がなく、信用情報も不足しているため、法人単体での信用力が低く評価されるからです。

そのため、多くのカード会社では「代表者の個人信用情報」をもとに審査を行い、事実上、代表者個人の信用力が審査通過のカギとなります。

特に、次のような条件が整っていれば、設立1年未満でも通過の可能性は高まります。

• 代表者が安定した収入のある会社を過去に経営していた
• 個人のクレジットヒストリーに延滞や未払いがない
• 会社がすでに売上を出している、または事業計画書などで将来性を説明できる
• 自宅兼オフィスではなく、法人名義の賃貸契約がある

さらに、審査が比較的通りやすいとされるのは、「ビジネスカード（中小企業・個人事業主向け）」であり、「コーポレートカード（大企業向け）」は実績や規模が求められるため、設立初期では不向きと言われています。

設立初年度に法人カードを作るメリットとしては、経費の管理やキャッシュフロー改善に加え、「創業期からクレジット履歴を積み上げられる」という長期的な信用構築のメリットもあります。

そのため、設立初期でも無理なく審査に通りやすいカードを選び、「個人と法人の支出を明確に分けて管理する仕組み」を早期に整えることが、健全な経営の第一歩となります。

設立1年未満の会社が作れる法人カードの選び方

設立して間もない法人でも、審査に通りやすく、かつ事業に役立つ法人カードを選ぶことは可能です。ただし、創業初期ならではの状況をふまえ、重視すべきポイントがいくつか存在します。以下では、具体的な選び方を5つの視点から解説します。

選び方①｜付帯サービスで選ぶ

創業期の経営者にとって、法人カードに付帯するサービスは、資金面以外での「信用」や「効率化」にも直結します。たとえば、空港ラウンジの利用や、ビジネス旅行時の保険、コンシェルジュサービスなどは、クライアント対応や急な出張の際に役立ちます。

加えて、経費精算用のアプリ連携や明細データのCSV出力機能など、バックオフィス業務を効率化できるサービスがあれば、人的リソースの限られた創業期には心強い味方になります。単に支払い手段としてだけでなく、「ビジネスインフラ」として活用できるカードを選ぶことが重要です。

選び方②｜マイル還元率の高さで選ぶ

出張や海外取引が多い業種の場合、マイルが貯まりやすい法人カードは非常に魅力的です。航空会社提携カードであれば、利用金額に応じてマイルが直接付与され、出張コストの削減につながります。

とくに設立初年度は交通費・宿泊費などの立替も増えるため、出張を想定する会社にとっては、「実質の経費削減効果」を生むマイル還元率の高さは無視できません。JALやANAと提携したビジネスカードなど、航空会社系カードの中には、年会費に見合うほどマイルが貯まりやすいものもあります。

選び方③｜ポイント還元率の高さで選ぶ

日々の広告費や消耗品費などの支払いを法人カードで集約することで、ポイントが効率よく貯まる仕組みを構築できます。たとえば、ポイント還元率が1%以上のカードであれば、月50万円の利用で年間6万円分のポイントが還元される計算になります。

Amazonギフト券、マイル、他社ポイントへの移行などに活用でき、キャッシュフローを圧迫せずにリターンを得る手段として非常に有用です。還元率とあわせて、「ポイントの使いやすさ」や「有効期限」も選定の際には確認しておきましょう。

選び方④｜年会費で選ぶ

設立1年未満の会社にとって、毎月・毎年の固定費は少しでも抑えたいもの。特に、まだカードの利用額が少ない場合は、高額な年会費が重荷になる可能性もあります。そうした場合には、年会費無料または数千円程度の法人カードから始めるのが現実的です。

ただし、年会費が安い分、付帯サービスや還元率が限定的な場合もあるため、「年会費に対して得られるリターン」が納得できるかどうかを見極めることが大切です。なお、一部のカードは「初年度無料」などの特典もあるので、キャンペーンも活用しましょう。

選び方⑤｜デポジット型の法人カードを利用する

信用情報が不足しがちな設立初期の法人には、デポジット型（プリペイド型）法人カードの利用も有力な選択肢です。あらかじめ保証金を預けることでカードが発行される仕組みで、審査が通りやすく、信用構築の第一歩として非常に有効です。

設立1年未満の会社が法人カードを導入するメリット

設立直後の法人でも、法人カードを導入すれば経費管理・キャッシュフロー・信頼性において大きな恩恵があります。業務効率化や節税だけでなく、組織的な経営基盤の構築にも寄与するため、早期導入は戦略的に重要です。

メリット①｜ガバナンス強化につながる

法人カード導入により、誰が・いつ・どこで・何に使ったかを明細データで可視化できます。不正利用の抑止や経費運用ルールの遵守が実現され、内部統制の強化に直結します。

特に、社員へのカード発行と利用制限の設定が可能なカードでは、「部署別・プロジェクト別の支出管理」も容易になり、組織の透明性や責任体制構築に役立つでしょう。

メリット②｜ポイントが貯まる

法人カードを使えば、設立間もない法人でも支払額に応じてポイントやマイルが貯まります。

たとえば、備品や旅費に使えば、支出に連動した“実質的な経費削減”にもつながります。カードによっては還元率が高く、出張が多い法人ならマイルをためて旅費に充当することで、さらなるコストカットを実現可能です。

メリット③｜コストを削減できる

カード払いにすることで、銀行振込手数料や現金取り扱い時の管理コストの削減に繋がります。

さらに、支払いから引き落としまで猶予期間があるため、資金繰りに余裕が生まれ、キャッシュフロー改善に繋がることで購入タイミングを最適化し、短期的な資金ショートを回避できます。

メリット④｜ビジネスに役立つ特典・サービスが得られる

法人カードには、出張保険、空港ラウンジ利用、コンシェルジュ、仮想カード発行など、多彩な付帯サービスが含まれます。

こうしたサービスは、創業初期のビジネスパーソンにとって、対外的信用力の向上や緊急時対応の安心材料となります。また、会計ソフトとの連携機能を備えるカードなら、経理業務も自動化され、管理負担も大幅に軽減できます。

設立1年未満の会社が法人カードを導入するデメリット

設立1年未満の法人が法人カードを導入すると、導入に伴う制約がいくつか発生します。主に「選べるカードが限られること」と「利用限度額が低めであること」が課題であり、会社規模や資金需要に応じて慎重に選ぶ必要があります。

デメリット①｜選べるカードが限られる

設立1年未満の法人は、業歴や財務実績を重視しており、設立直後のステージでは対象外となるケースが少なくありません。そのため、「スタートアップ可」などの文言があるカードか、代表者個人の信用情報に基づいた方式を採用するカードに限定され、選択肢が狭まるのが現実です。

デメリット②｜限度額が低めになる

設立間もない法人には、カード会社が貸し倒れリスクを懸念し、ショッピング枠が一般的に低く設定されやすい傾向があります。

例えば、スタートアップ向けのカードでは月10〜100万円程度の枠が設定されることが多く、資金繰りや大きな設備購入が必要な場面で一時的に枠不足が発生する可能性があります。また、追加カードを多く発行すると、限度額が分散し資金管理が複雑化する点も留意点です

限度額が不安で法人カードに踏み出せない方にはアメックス・ビジネス・ゴールド・カードがおすすめです。事前設定のない利用枠で、仕入れや広告費にも柔軟に対応可能。設立間もない法人・個人事業主でも、ビジネス拡大をしっかりサポートします。

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設立1年未満で法人カードを作る際に必要なもの

設立直後の法人が法人カードを申し込む際には、通常の法人と同じく法人口座、代表者の本人確認書類、法人の登記関連書類が必須です。これらを事前に揃えておくことで、スムーズに審査を進められます。

法人口座

法人カードの支払い口座には、法人名義の銀行口座が必要です。個人口座では申し込めないケースがほとんどのため、カード申し込み前に法人口座の開設を済ませておくことが必須です。

口座開設には通常、登記簿謄本、定款、会社印、代表者の実印および印鑑証明書、本人確認書類などが必要で、開設には2〜4週間程度かかるため、時間の余裕をもって取り組みましょう

代表者の本人確認書類コピー

法人カードを作る際に、代表者の信用と本人確認が重視されます。そのため、運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなどの顔写真付き公的証明書のコピーが必要です。代替書類として健康保険証＋公共料金領収書が指定されることもありますが、申込前に最新の要件をカード会社公式サイトで確認しましょう。

登記簿謄本か印鑑証明

会社の存在や代表者情報を証明する目的で、発行から6ヶ月以内の登記簿謄本（履歴事項全部証明書）または印鑑証明書が必要です。どちらか一つで足りるケースも多いですが、一部のカード会社では両方求める場合もあるため、請求時に注意してください。

設立1年未満の会社におすすめの法人カード

若いビジネスでも導入しやすく、実務に直結する特典が豊富な法人カードを比較します。ここではゴールド、グリーン、プラチナの3種を取り上げ、年会費・特典・向く企業規模を整理しました。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールドカード

アメックス・ビジネス・ゴールドは、年会費49,500円（税込）ながら、支出内容に応じた優秀なポイント制度と経費管理サポートが魅力です。

特に、毎月最も使った2カテゴリー（例：広告費・ガソリン費など）に対して4倍ポイント還元、年間最大150,000ドルまでの高還元率が適用されます。また、FedExや事務用品店、外食・配達などに対して月ごと最大20ドル、年間240ドルの利用クレジットが付きます。

らに、0％の支払い猶予期間や充実した旅行保険、キャッシュフローを助ける柔軟な支払いサポートがあり、スタートアップ～成長期の事業主に最適です。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーンカード

アメックス・ビジネス・グリーンは、年会費以上の価値を提供する初心者～中堅事業主向けカードです。入会後数ヶ月内に一定額以上の利用で34,000ポイント獲得でき、実質的に年会費3年分をカバー可能です。

加えて、国内の主要空港ラウンジに加え、ハワイ・ダニエルK・イノウエ空港でも無料利用でき、しかも同伴者1名までOKです。

本会員・追加カードともに手荷物宅配（出発・帰国）サービスも利用でき、出張の荷物負担が軽減されます。

ポイントは100円につき1P貯まり、ANAマイルへの高還元率（最大1％）にも対応しており、「クラブオフVIP」「ビジネス・セービング」「経営コンサルティング」「即日VIPローン（最大800万円）」など、事業サポート系に強い点も見逃せません。

総じて、年会費以上の実用性と安心が備わっており、スモールビジネスやフリーランスにとって費用対効果に優れた選択肢と言えます。

アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナカード

年会費165,000円（税込）と上位クラスのこのカードは、成熟・拡大期にある事業者向けの“伴走カード”。更新時に国内ホテルの無料宿泊券2名分が贈呈される「フリー・ステイ・ギフト」、ファインホテル＆リゾートやマリオットのゴールドステータスなど、出張・ワーケーション需要に応える強力特典が充実しています。

専用セクレタリーサービスによる24時間365日の出張・接待手配支援、そして最大4枚の追加カード発行が無料で可能。社内メンバーへのカード配布も柔軟に行えるため、経費管理を高度に最適化できます。

よくある質問

設立1年未満の法人カードに関するよくある質問をまとめました。

法人カードの審査期間はどのくらい？

一般的な審査期間は「1週間〜1ヶ月程度」と言われています。即日発行が可能な法人カードは極めて少ないです。審査にかかる時間は、提出する書類の正確さや法人の属性、与信状況に左右されます。

たとえば、登記簿謄本や代表者の本人確認書類に不備があると再提出が必要になり、審査が延びるケースが多いです。さらに、高額限度額を希望する場合や大型出張や設備投資目的の申請であれば、追加審査が発生し、審査期間が長引くこともあります。

したがって、設立から1年未満の段階で利用を検討する場合は「余裕をもって申し込む」「必要書類を事前に揃える」ことが重要です。

法人カードの利用限度額はどのくらいが目安？

法人カードの限度額はカードランクや審査内容で変動します。一般的な目安は以下の通りです。

しかし、アメックス・ビジネス・ゴールド・カードでは、設定された固定枠がなく、利用実績や与信に応じて枠が柔軟に変更される仕組みです。ビジネス規模や信用力によっては大口支払いにも対応可能です。企業としては、利用目的や資金繰りに応じて初期枠を把握し、必要に応じて増額相談する姿勢が重要です。

実際には経費の2～3倍（未払いを含む）を目安に限度額を設定するのが望ましく、月支出分に対して余裕を持たせる設計が金銭的な安全性につながります。限度額アップには、利用実績や支払い遅延のない履歴がプラスに働きます。

法人カードでマイル還元率が高いカードは？

高還元を期待するならマイル還元率が1.0％以上が相場です。例えば、アメックスビジネスゴールドカードはANAマイル還元率1.0％、ステータスと付帯サービスが高水準です。通常100円につき1ポイント（1％）の設定で、オプション加入により特定加盟店では最大3％まで還元率が向上します。

さらに、初年度などキャンペーン期間中は大量のボーナスポイントが得られ、実質還元率をさらに高められるチャンスがあります。特に、出張や事業出費が多い法人にとっては、マイル還元による旅費軽減効果が大きく、投資対効果の高い法人カードと言えるでしょう。

まとめ

設立1年未満の法人でも、正しく準備すれば法人カードの発行は十分可能です。とくにアメックス・ビジネス・ゴールドは、固定の利用枠を設けず、実績に応じて柔軟に対応するため、創業直後の企業にも適しています。

さらに、経費管理・マイル還元・付帯サービスなど、ビジネスを加速させる要素が豊富。早期に法人カードを導入し、資金繰りや信用力の構築、業務効率の向上を図ることが、安定経営への第一歩となるでしょう。

出張や仕入れでマイルを貯めたい方に。アメックス・ビジネス・ゴールドは、経費利用で効率よくマイルが貯まり、JAL・ANA含む提携航空会社で使えるのが魅力です。設立1年未満の法人・個人事業主でも申込み可能なので、今後の出張コスト削減にも最適です。

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