法人カードの作成はどのように行う？作成するメリットやデメリットも解説

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法人カードの作成を検討している方にとって、「どんなカードを選ぶべきか」「申し込み手続きは難しいのか」など、わからないことも多いのではないでしょうか。本記事では、法人カードの基礎知識から作成方法、必要書類、選び方のポイントまでをわかりやすく解説します。初めての方でも安心して準備できるよう、順を追ってご紹介します。

ビジネスカード（法人カード）とは？

ビジネスカード、または法人カードとは、企業や個人事業主が業務用として利用できるクレジットカードのことです。通常の個人向けクレジットカードと異なり、事業に関する支払いに特化した機能やサービスが用意されています。

経費精算の効率化や資金繰りのサポートなど、ビジネスにおける利便性を高めるためのツールとして多くの企業で活用されています。

法人や個人事業主が使えるクレジットカード

法人カードは、法人格を持つ企業だけでなく、個人事業主やフリーランスの方でも申し込むことが可能です。経費の支払いを個人のカードで行っていると、プライベートな出費と混在してしまい、経理処理や帳簿管理が煩雑になります。法人カードを使えば、事業用の支出を明確に分けることができるため、会計処理の簡素化に役立ちます。

また、利用明細により支出の内訳を一目で把握でき、経費の見直しにも効果的です。さらに、法人カードにはポイント還元や特典サービスが付帯しているものも多く、日常の経費支払いを通じて効率的にポイントを貯められる点も魅力です。

法人向けカードの2つの種類

法人カードには、大きく分けて「一般法人カード」と「コーポレートカード」の2種類があります。それぞれの特徴を理解したうえで、自社の規模や利用目的に合ったものを選ぶことが大切です。

 一般法人カード

一般法人カードは、中小企業や個人事業主を主な対象とした法人カードです。比較的審査基準が緩やかで、設立間もない企業でも申し込みやすいのが特徴です。カード会社によっては、代表者の個人信用情報をもとに審査が行われるため、設立間もない企業でも申し込みが可能です。利用限度額も比較的低めに設定されていますが、日常的な経費精算には十分対応できます。

コーポレートカード

コーポレートカードは、ある程度の規模以上の企業向けに提供されているカードです。従業員が多く、出張費や接待費など多額の経費が発生する場合に適しています。一括で精算できるため、経理業務の負担を軽減できる点がメリットです。社員ごとにカードを発行し、利用状況を一元管理できるため、不正利用の防止や予算管理の強化にもつながります。

法人カードを作成するメリット

法人カードは、企業の経費管理や資金運用を効率的に行うために非常に有用です。ここでは、法人カードを作成するメリットについていくつかのポイントを詳しくご紹介します。

経理作業を効率化できる

法人カードを導入する最大のメリットの一つは、経理作業の効率化です。通常、経費の支払いには領収書を手に入れ、それを元に経理担当者が手作業で入力していく必要があります。

しかし、法人カードを利用すれば、支払いがカード会社に記録として残るため、経理担当者は支払い記録のデータを取り込み、簡単に仕訳を行うことができます。このように、手入力の手間を省けるため、経理業務の時間が短縮され、ミスのリスクも減少します。

さらに、カード会社のオンラインシステムを使うことで、月ごとの支出の確認が簡単にでき、経費の管理が一目でわかるようになります。

キャッシュフローの透明化

法人カードを利用することによって、企業のキャッシュフローを明確に把握できるようになります。現金で支払った経費とは異なり、法人カードの場合、支払い履歴がカード会社からの明細書として記録として残ります。

この明細書は、企業の収支状況を簡単に確認できる資料となり、月ごとの支出状況や予算との比較を容易に行えるようになります。これにより、企業の財務状況が把握しやすくなり、計画的な資金運用が可能です。

また、キャッシュフローが明確になることで、過剰な支出を防ぐとともに、必要な支出についても適切なタイミングで行うことができます。

公私の区別がしやすい

法人カードを使うことで、社員個人の支出と会社の支出を明確に区別することができます。これにより、個人の財布と企業の経費が混同することがなくなり、経費の透明性が保たれます。

たとえば、個人のクレジットカードと企業の支出が一緒になってしまうことがありますが、法人カードを使用することで、会社の経費としての支出と、私的な支出をしっかり分けることが可能です。これにより、経理担当者や管理者が経費精算の際に、誤った経費が申請されるリスクを減らすことができます。

また、公私をきちんと区別することで、社員も自分の個人的な支出を意識しやすくなり、企業にとっても不正な経費の発生を抑えることができます。こうした明確な区別は、企業の財務管理をより健全に保つために非常に重要な要素となります。

法人向け機能やサービスの活用

法人カードを作成すると、一般のクレジットカードにはない法人向けの機能やサービスを利用できるようになります。例えば、法人カードには経費管理ツールが搭載されていることが多く、社員ごとの支出状況を細かく把握することができます。

これにより、企業は経費の支出状況をリアルタイムでモニタリングし、予算に合わせた支出管理を行うことができます。また、カードの利用範囲に応じて、出張時の航空券やホテルの予約、さらに法人向けの特典や割引を受けることも可能です。付帯サービスを活用することで、企業はコスト削減にもつながり、より効率的に資金を活用することができます。

さらに、法人カードは通常、個人カードよりも高額な利用枠が設定されているため、大きな取引においても柔軟に対応できるという点も大きなメリットです。これにより、企業が急な支出を強いられる状況でも、支払いに困ることなく資金を調達することができます。

社員用カードの発行が可能

法人カードのもう一つの大きな利点は、社員用カードを発行できる点です。企業が社員に法人カードを支給することで、個別の経費精算が不要になります。社員が出張や業務上の支払いを行う際、法人カードを使用することで、経費の事前申請や後日精算を減らすことができます。

これにより、社員の負担が軽減されるとともに、企業側でも経費精算業務を効率化できます。さらに、社員用カードを発行することで、社員ごとの支出状況を把握することができ、過剰な支出を未然に防ぐことができます。

経理部門は、どの社員がどのような支出をしたのかを確認することができ、適正な経費管理を行うことができます。これで、無駄な経費の削減を進め、経営資源を有効活用することができるようになります。

法人カードを作成するデメリット

法人カードを作成する際には、いくつかのデメリットも考慮する必要があります。特に、年会費や支払い方法については、予め理解しておくことが大切です。

年会費が高めに設定されている

法人カードの多くは、個人向けのカードと比較して年会費が高く設定されています。これは、法人カードが提供する特典やサービスが充実しているためです。例えば、法人向けカードには、より高い限度額や経費管理に便利な機能がついていることが多いですが、それに伴い年会費も高額になります。

企業の規模や利用内容によっては、年会費の負担が大きく感じられる場合があります。そのため、法人カードを選ぶ際には、年会費と得られる特典やサービスのバランスをしっかりと確認しておく必要があります。

支払いは一括払いが基本

法人カードの支払い方法は、基本的に一括払いとなっています。個人のクレジットカードのように、分割払いやリボ払いができるケースもありますが、法人カードではその選択肢が少ないことが一般的です。

支払いを一括で行うことにより、利息がかからないメリットがありますが、月々の支払いが一度に集中するため、資金繰りに影響を与える可能性もあります。特に大きな支出が発生する場合、資金の管理をしっかりと行わないと、支払い時に困ることも考えられます。

そのため、法人カードを利用する際には、利用額や支払いスケジュールをよく計画することが重要です。

法人カード選びでチェックすべきポイント

法人カードを選ぶ際には、さまざまなポイントを確認することが求められます。利用目的に合ったカードを選ぶことで、経営効率の向上や経費削減につなげることができます。

利用可能枠（限度額）

法人カードを選ぶ上で最も重要なポイントの一つが、利用可能枠（限度額）です。法人カードには、個人カードと比べて高い限度額が設定されることが多いですが、その限度額の設定が企業のニーズに合っているかを確認することが大切です。

限度額が不足していると、急な支払いに対応できなくなり、逆に限度額が高すぎると、無駄な費用が発生する可能性もあります。自社の経費規模や予測される支出に合わせて、適切な利用枠を選ぶことが重要です。

発行枚数の柔軟性

法人カードを複数枚発行したい場合、その柔軟性が重要です。会社の規模や運用方法によって、複数名義でカードを持つことが求められることがあります。例えば、営業職や経理担当者など、特定の部署や役職にカードを持たせる場合、発行枚数の制限が少ないカードを選ぶと便利です。

また、社員ごとに利用額を把握できる機能があると、経費管理がしやすくなるため、発行枚数や利用額管理の機能を確認しておくとよいでしょう。

ポイントやマイルの還元

法人カードには、利用額に応じてポイントやマイルが還元されるサービスがあるものもあります。これらの特典は、旅行や事務用品の購入に使えるなど、企業活動に役立つ場面が多いため、還元率や使い勝手を確認しておくことが大切です。

特に出張が多い企業にとっては、マイルの還元が大きな魅力となるでしょう。また、日常的な経費に対する還元も、コスト削減に役立つ要素となります。

旅行保険などの付帯サービス

法人カードの多くには、旅行保険や事故保険などの付帯サービスが提供されています。出張が多い企業にとって、こうしたサービスは非常に有用です。特に、海外出張時の事故や病気に対して補償がついている場合、従業員の安全を守ることができます。

また、カードによっては、空港ラウンジの利用権やホテルの優待サービスがついていることもあります。こうした付帯サービスを有効に活用するために、どのような特典がついているかをしっかりと確認して選ぶことが重要です。

ETCカードの有無

ETCカードが必要な場合、その有無も法人カード選びの重要な要素です。会社で車を利用することが多い場合、高速道路の料金所を通過する際にETCカードを利用することで、手間を省くことができます。

法人カードによっては、ETCカードがセットで発行される場合もあるため、別途申込が必要かどうかを確認しておきましょう。また、ETCカードが利用できる範囲や、利用料金に関する特典がついている場合もあるので、選ぶ際にはその点も確認しておくとよいでしょう。

法人カードの申請から発行まで

以下では法人カードの申請から発行までを解説していきます。

法人カードの申請方法

法人カードの申請にはいくつかの方法があります。一般的には、インターネットを通じて申し込むことが多いです。カード会社の公式サイトにアクセスし、必要事項を入力することで申請が完了します。

申請には、法人情報や担当者情報、業種や年商などの基本的な企業情報が求められるため、あらかじめ準備しておくとスムーズです。また、申込書を郵送やFAXで送る方法もありますが、オンラインでの手続きが主流となっています。必要書類や条件が確認できたら、速やかに手続きを進めましょう。

入会手続きの流れ

法人カードに申し込んだ後は、入会手続きが進みます。申請内容に問題がなければ、カード会社から確認の連絡が来ることがあります。例えば、電話やメールで追加書類の提出を依頼される場合があります。

確認作業が終わると、審査に進みます。審査が終了すると、申込者に対してカードが発行される準備が整います。この一連の流れは、通常数日から1週間程度かかりますが、企業によって異なる場合もあります。急ぎの場合は、事前に発行までの期間について確認しておくと安心です。

発行までにかかる期間

法人カードの発行にかかる期間は、カード会社によって異なりますが、通常は申し込みからカードの発行までにおおよそ1週間から10日程度の時間がかかります。ただし、審査が完了し、必要な書類がすべて整った段階であれば、最短で数日以内にカードを手にすることも可能です。

一方で、審査に時間がかかる場合や、追加情報が必要な場合には、それ以上の時間を要することもあります。また、カード発行時には、初回利用の際に注意すべき点がいくつかあります。

カードが手元に届いた後、利用開始までにはさらに数日かかる場合があるため、利用予定が決まっている場合は、早めに手続きしておくことをおすすめします。

法人カード作成に必要な書類と準備物

ここからは法人カード作成に必要な書類と準備物について紹介していきます。

法人の場合に必要なもの

法人が法人カードを作成する際には、会社の基本情報や財務状況を確認できる書類が必要です。主に求められるのは、会社の登記簿謄本、法人税の納税証明書、法人代表者の身分証明書（運転免許証やパスポートなど）です。これらの書類は、法人の存在を証明するために必要となります。

また、法人代表者の個人情報が確認できる書類も求められることがあります。これには、代表者本人の本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカード）が含まれます。さらに、法人カードの利用に関する信用審査を受けるため、直近の決算書や税務申告書も提出が必要です。

個人事業主の場合に必要なもの

個人事業主が法人カードを作成する際には、個人情報の確認に加えて、事業の実態を証明する書類が必要です。基本的には、個人の身分証明書（運転免許証やパスポート）に加え、事業内容を証明できる書類が求められます。これには、事業の開業届出書や、確定申告書、収支内訳書などが該当します。

個人事業主の場合、法人のように会社登記がないため、確定申告書が最も重要な証明書類となります。事業が継続的に行われていることを証明するため、過去数年分の確定申告書を提出する場合もあります。

法人カードの作成でよくある質問

法人カードの申し込みを検討する際には、いくつかの疑問が生じることが多いです。以下で、よくある質問にお答えします。

法人カードを選ぶときの基準は？

法人カードを選ぶ際には、利用する目的やサービス内容を基準にすることが大切です。まずは、年会費がどの程度か、また、付帯サービス（旅行保険や優待サービスなど）が充実しているかを確認します。

さらに、カード利用限度額や支払方法、そして利用可能なポイントプログラムやキャッシュバック制度についてもチェックしておくと良いでしょう。事業内容に合わせて、経費管理がしやすいカードを選ぶのも一つのポイントです。

法人カードの申し込みの流れは？

法人カードの申し込みの流れは、一般的にオンラインで申し込むことができます。まず、カード会社のウェブサイトで法人カードの種類を確認し、申し込みフォームに必要事項を記入します。その後、必要書類を提出し、審査が行われます。審査に通過すれば、カードが発行され、数日以内に手元に届きます。

申込時に提出する書類は、法人の場合、法人登記簿謄本や決算書、税務申告書などが求められます。個人事業主の場合は、開業届や確定申告書などが必要です。必要書類を漏れなく準備し、申し込むことが重要です。

必要な書類はどのようなもの？

法人カードを申し込む際に必要となる書類には、法人登記簿謄本、税務申告書、決算書、代表者の身分証明書などがあります。これらの書類は、法人の事業内容や財務状況を証明するために必要です。個人事業主の場合は、開業届や確定申告書、身分証明書が必要です。

書類に不備があると、審査が遅れることがありますので、正確に準備し、提出することが大切です。

法人カードの作成は「アメックスビジネスカード」で！

アメリカン・エキスプレスのビジネス・カードは、経費管理やビジネスの効率化に役立つ特典が豊富です。ビジネス用カードは、個人カードと同様に、カードごとに異なる優待や特典が付帯しています。

これにより、自社の事業ニーズに最適なカードを選ぶことが可能です。ビジネス・カードを使うことで、支払いがスムーズになり、経費の管理も簡単になります。特典内容は多岐にわたり、日々の業務をより効率的にサポートしてくれます。是非、この機会にビジネス・カードの導入を検討してみてください。

まとめ：法人カードの作成に向けて

法人カードは、経理の効率化やキャッシュフローの改善、経費管理の明確化に役立つ便利なツールです。種類やサービス内容は多岐にわたるため、自社の規模やニーズに合ったカードを選ぶことが大切です。

申し込みの際には、必要書類を揃えて、スムーズな手続きを行いましょう。初めての方でも、流れを理解していれば安心して導入できます。

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