プロモーション アメリカン・エキスプレス
この記事では、起業前に作っておきたいおすすめのクレジットカード、起業前にクレジットカードを作っておくメリットやポイントについて説明していきます。
これから起業する人は、「クレジットカードは起業前に作っておいた方がいいのか？」と考えるかもしれません。
クレジットカードを作るタイミングがわからないという人も、「起業直後」ではなく「起業前」に作っておいた方が良いでしょう。
なぜなら、クレジットカードの発行には必ず審査が行われ、現在の収入や実績でカードの審査結果が変わるからです。
| カード名 | 特徴 | おすすめできる方 |
|---|---|---|
＼おすすめ／ ビジネスゴールド | ・アメックスならではの豊富な特典を実感できる | ・アメックスビジネスカードで、より上位のサービスや特典を求める方 ・事業の順調な成長に伴い、さらなる拡大を目指している方 ・ビジネスシーンでのステータスや信頼性を高めたい方 |
 ビジネスグリーン | ・年会費が手頃で始めやすい ・アメックスの基本的な特典が用意されている | ・アメックスの法人カードを使ってみたいけれど、最初は手軽に始めたい方 ・起業して間もないフリーランスやスタートアップ ・日々の経費支払いをカードに集約して、ポイントを貯めたい方 |
 ビジネスプラチナ | ・アメックスビジネスカードの最高ランク | ・アメックスの最高ランクのサービスを体験したい方 ・ビジネスを次のステージに進めたい経営者 ・専任コンシェルジュサービスや手厚い保険・サービスなどを活用したい方 |
クレジットカードは起業前に作った方がいいの？
結論から言えば、クレジットカードは起業前に作っておくべきです。
クレジットカードを作る際に必ず行われる審査では、勤続年数の長さや安定した収入があるかなども審査基準となります。
安定した収入のある会社勤めをしているのであれば、起業直後で実績が少なく収入も不安定なタイミングよりも起業前のほうが審査は通りやすいと言えるでしょう。
| カード名 | 特徴 | おすすめできる方 |
|---|---|---|
| ＼おすすめ／ ビジネスゴールド | ・アメックスならではの豊富な特典を実感できる | ・アメックスビジネスカードで、より上位のサービスや特典を求める方 ・事業の順調な成長に伴い、さらなる拡大を目指している方 ・ビジネスシーンでのステータスや信頼性を高めたい方 |
ビジネスグリーン | ・年会費が手頃で始めやすい ・アメックスの基本的な特典が用意されている | ・アメックスの法人カードを使ってみたいけれど、最初は手軽に始めたい方 ・起業して間もないフリーランスやスタートアップ ・日々の経費支払いをカードに集約して、ポイントを貯めたい方 |
ビジネスプラチナ | ・アメックスビジネスカードの最高ランク | ・アメックスの最高ランクのサービスを体験したい方 ・ビジネスを次のステージに進めたい経営者 ・専任コンシェルジュサービスや手厚い保険・サービスなどを活用したい方 |
起業前にクレジットカードを作っておくメリット
起業前にクレジットカードを作っておくメリットは、以下の通りです。
- プライベートと事業用でハッキリ分けられる
- 退職する前に申し込んだ方が審査に通りやすい
- キャッシュフローが改善される
それでは、起業前にクレジットカードを作っておくメリットについてご説明しましょう。
プライベートと事業用でハッキリ分けられる
起業前にクレジットカードを作っておくことによって、起業したタイミングから、プライベート用と事業用で使用するクレジットカードをハッキリ分けられるのがメリットです。
「クレジットカードは1枚あれば良い」と考える人もいるかもしれません。しかし、1枚のクレジットカードだけでは、プライベートでの支出と事業経費の明細が混ざってしまい、経費の把握が難しくなります。
クレジットカードを使ったタイミングでは「覚えていられる」と思っていても、確定申告などのタイミングで何に使ったのか思い出せないケースが発生するのではないでしょうか。
プライベート用の買い物と経費の支出が混ざることで、資金繰りの状況を把握するのが難しくなります。事業目的ではない支出を経費として計上してしまう可能性もあるでしょう。
起業前に事業用のクレジットカードを作っておき、プライベート用と2枚を使い分けることをおすすめします。
キャッシュフローが改善される
起業直後にきちんとした資金繰りを行うためにも、キャッシュフローの管理は必要不可欠です。キャッシュフローの管理を楽にしてくれるのが、クレジットカードです。
基本的にクレジットカードは締め日の翌月に代金の引き落としがあり、後払いになることから、支払い日を延ばせます。
クレジットカードは引き落とし日が明確になっているため、キャッシュフローの改善が実現できます。
起業前にクレジットカードを作るときのポイント
起業前にクレジットカードを作るときのポイントは、以下の通りです。
- 申し込み資格を確認する
- 年会費やポイント還元率、付帯サービスを比較する
- 利用限度額を確認する
それぞれについて説明します。
申し込み資格を確認する
一口にクレジットカードといってもカード会社によって申し込み資格は大きく異なります。
事前に申し込み資格を確認して、条件が合っているかどうか照らし合わせましょう。
年会費やポイント還元率、付帯サービスを比較する
カード会社によって年会費やポイント還元率、付帯サービスが大きく違います。
今後の経営にも大きく影響することなので、年会費やポイント還元率はどのくらいか、事業に役立つ付帯サービスが利用できるのか確認しましょう。
利用限度額を確認する
クレジットカードは基本的にどのくらいの金額まで利用できるか設定されています。
利用限度額が低いと急な出費に対応できない可能性があるので、もしものときのために対応できるよう利用限度額が高いクレジットカードを選ぶことが大切です。
法人名義のクレジットカードは、一般的なクレジットカードよりも利用限度額が高いことが多いので、あらかじめ自社でどのくらいカード払いを行うのか確認しましょう。
起業前に作っておきたいおすすめのクレジットカード3選！
起業前に作っておきたいおすすめのクレジットカードは、以下の通りです。
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
起業前にアメリカン・エキスプレスのクレジットカードをおすすめしたい方は以下のような方です。
- キャッシュフローを安定させたい
- 仕入れにビジネスカードを利用したい
- 従業員にもビジネスカードを持たせたい
- 経費処理の簡素化・可視化をしたい
- 事業拡大をサポートしてほしい
- 福利厚生を手厚くしたい
- 会食や接待の機会が多く、お店選びにこだわりたい
- 国内／海外の出張が多い
- 出張時に利用するホテルで優待を受けたい
- 会食や接待、出張の手配を任せたい
それでは、起業前に作っておきたいおすすめのアメリカン・エキスプレスのクレジットカードについて説明します。
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードに共通する特徴
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードに共通する特徴は、以下の通りです。
- 業務効率化を実現できる多彩なサービスが利用できる
- ビジネス拡大に役立つサポートや優待がある
- 獲得したポイントの活用で経費削減ができる
- 出張時に役立つサポート
- 充実した福利厚生
業務効率化を実現できる多彩なサービスが利用できる
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードを持っていると、業務効率化が実現できるように多彩なサービスが利用できるようになります。
クラウド型会計ソフトのFreeeや弥生会計といった会計ソフトと連携することによって、今までの経費精算が楽になります。
会計ソフトと連携することで、入出金に関するミスを大幅に削減できる他、決算書の作成や確定申告までも手軽にできるようになるのでかなり便利です。
また、アメリカン・エキスプレスのビジネスカードは、請求業務効率化サービスの「請求管理ロボ」を特別料金で利用でき、請求業務が一気に効率化できるのも大きなポイントです。
「請求管理ロボ」は請求書の発行から催促、売掛金回収までの請求業務をすべて自動化できる仕組みになっているため、請求業務が楽になり、経理業務の業務効率化が実現できます。
ビジネス拡大に役立つサポートや優待がある
アメリカン・エキスプレスは事業展開に役立つサポートや優待が充実しているのもポイントです。
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードであれば、ETCカードの発行手数料が無料のうえ、年会費も無料になります。
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードは、グリーン、ゴールド、プラチナとあり、すべてのランクで従業員向け追加カードを発行できるのもポイントです。
また、アメリカン・エキスプレスが主催するビジネスカード会員限定の「ビジネスマッチング」に参加できるのも大きなポイントです。
「ビジネスマッチング」ではビジネスカードを所有しているさまざまな経営者の人脈を広げることができます。
人脈を広げることで自社PRを効率よくでき、他業種とのコネクションを作り、新たな事業を展開するチャンスを得られるため、ビジネスにとって非常に有効と言えるでしょう。
獲得したポイントの活用で経費削減ができる
アメリカン・エキスプレスのクレジットカード利用によって、ポイントを貯められます。
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードで公共料金や税金、さまざまな支払いをまとめることによって、効率良くポイントが貯められます。
基本的に100円につき1ポイントの付与率ですが、「メンバーシップ・リワード・プラス(一部カードは有料)」へ登録することで、最大3%までポイント付与率を上げることが可能です。
貯まったポイントはさまざまな商品に交換できるほか、公共料金や税金、年会費などの支払いに充てることも可能です。
出張時に役立つサポート
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードは出張時に役立つサポートも充実しています。
国内外対象空港の空港ラウンジを無料で利用できるので、出張する際に時間を有効活用できるのがポイントです。
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードは、グリーン・ゴールド・プラチナカードで、同伴者一人まで無料で空港ラウンジが利用できるため、利便性は高いと言えるでしょう。
自宅から主要な空港まで手荷物を無料で配送してくれるサービスもあります。自宅から主要な空港まで距離がある人ほど、多くの荷物を運ぶのは非常に大変です。しかし、アメリカン・エキスプレスのおかげで対象となる空港まで荷物が配送されるため、これほど楽なことはありません。
車で移動する人なら、空港周辺のパーキング優待も見逃せません。
充実した福利厚生
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードは、福利厚生プログラムであるクラブオフ(Club Off)の通常VIP会員（年間登録料税込6,600円）が無料になるのも大きなポイントです。
国内外に20万か所以上ある契約施設が特別優待料金で利用できるようになるのです。ほかにも、各種ホテルの宿泊代金やレストランにおける飲食代、映画館のチケット代やさまざまなレジャー施設の利用料がお得になります。
各従業員の福利厚生を充実させるうえで、アメリカン・エキスプレスのビジネスカードが大いに役立ってくれるでしょう。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード
一般カードでありながら高いステータス性をアピールできるのが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードです。
アメリカン・エキスプレス ・ビジネス・グリーン・カードの基本情報は、以下の通りです。
| ポイント還元率 | 1％ |
| 年会費 | 13,200円(税込) |
| 連携できるクラウド会計ツール | freee、弥生会計 |
| 申し込み対象 | 個人事業主、中小企業 |
| 追加カード年会費 | 6,600円(税込) |
| 必要書類 | 代表者本人確認書類 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| 貯まるポイント | リワードポイント |
| ポイント有効期限 | 3年(ポイント利用で無期限) |
| ポイントの付与単位 | 100円で1ポイント |
| 国内旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| カード会社の空港ラウンジ利用可能 | 可能 |
| プライオリティ・パス | 年会費無料 |
| 空港サービス | クローク無料 |
| ホテル優待 | 割引・優待価格 |
| グルメ優待 | レストラン割引 |
| コンシェルジュサービス | × |
| 国際ブランド | AMEX |
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードで受けられる主なサポートは、以下の通りです。
スーツケースの無料配送
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードを利用することによって、自宅から空港までスーツケースを無料で配送してくれます。
出張時や旅行時は荷物が多くなりやすく、重いスーツケースを空港まで運ぶのは大変ですが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードを持っていれば無料で空港まで配送してくれます。
完全日本語のサポート
もしも海外で何らかのトラブルに巻き込まれたときに、24時間いつでも完全日本語でサポートしてくれるのがポイントです。
出張先でトラブルが起きても日本語でサポートしてくれるため、言葉の壁を感じることなくビジネスに集中できるでしょう。
- 経費支払いでポイントが貯まる！100円ごとに1ポイント獲得
- 経費管理を効率化！会計ソフト連携で業務を大幅省力化
- ポイントでマイルや支払い充当！ビジネスもプライベートもお得
＼条件達成で40,000ポイント／
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アメリカン・エキスプレス ・ビジネス・ゴールド・カード
ビジネス拡大を念頭に活動するなら、アメリカン・エキスプレス ・ビジネス・ゴールド・カードがおすすめです。
アメリカン・エキスプレス ・ビジネス・ゴールド・カードの基本情報は、以下の通りです。
| ポイント還元率 | 1% |
| 年会費 | 36,300円(税込) |
| 連携できるクラウド会計ツール | freee、弥生会計 |
| 申し込み対象 | 個人事業主・中小企業 |
| 追加カード年会費 | 13,200円(税込) |
| 必要書類 | 代表者本人確認書類 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| 貯まるポイント | リワードポイント |
| ポイント有効期限 | 3年(ポイント利用で無期限) |
| ポイントの付与単位 | 100円で1ポイント |
| 国内旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| 海外旅行傷害保険 | 利用付帯 |
| カード会社の空港ラウンジ利用可能 | 可能 |
| プライオリティ・パス | 年会費無料ラウンジ利用料年2回まで無料 |
| 空港サービス | クローク無料 |
| ホテル優待 | 割引・優待価格 |
| グルメ優待 | コース料理1名無料 |
| コンシェルジュサービス | × |
| 国際ブランド | AMEX |
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードで受けられる主なサポートは、以下の通りです。
国内航空便遅延費用補償
国内航空便遅延費用補償とは、飛行機の乗継遅延や出向遅延、手荷物の遅延や紛失が起きたときに補償を受けられるサービスです。
万が一航空便の遅延や荷物の紛失が起きたとしても、補償してくれるのがポイントです。
Yahoo!広告の優待
Yahoo!広告の新規契約時に条件を満たしていれば、広告料金の優待が受けられます。
デル・テクノロジーズの優待特典
対象期間中に「デル・テクノロジーズ」の公式サイトでゴールドカードを利用し、事前登録などの条件を満たしていると、各期間ごとに最大7,000円のキャッシュバックが受けられます。
ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン
ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポンとは、対象店舗に指定されているレストランを予約する際に、所定のコース料理を2人以上で予約することで1人分の料金が無料になる特典です。
大切な方との記念日のお食事や、ビジネスなどの会食でのご利用におすすめです。
最高1億円の旅行傷害保険
国内外に出張する際にアメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードで航空券などを購入すると、海外なら最高1億円まで、国内でも最高5,000万円まで補償される旅行傷害保険がつきます。
国内外への出張に、万が一トラブルが発生したときのために備えられるのが大きなポイントです。
- 経費精算や確定申告の際の負担が軽減され経費管理が簡単になる
- ビジネスに役立つ商品やサービス、旅行などポイントプログラムが充実
- ビジネス・マッチングで新たな販路開拓
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アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードは、アメックスのビジネスカードの中で最も手厚いサポートが受けられる最高グレードのビジネスカードです。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの基本情報は、以下の通りです。
| ポイント還元率 | 1％ |
| 年会費 | 165,000円(税込) |
| 連携できるクラウド会計ツール | freee |
| 申し込み対象 | 個人事業主・中小企業 |
| 追加カード年会費 | 4枚まで無料5枚目以上は１枚につき13,200円(税込) |
| 必要書類 | 代表者本人確認書類 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| 貯まるポイント | リワードポイント |
| ポイント有効期限 | 無期限(メンバーシップ・リワード・プラスに登録必要) |
| ポイントの付与単位 | 100円で1ポイント |
| 国内旅行傷害保険 | 自動付帯 |
| 海外旅行傷害保険 | 自動付帯 |
| カード会社の空港ラウンジ利用可能 | 可能 |
| プライオリティ・パス | 無料 |
| 空港サービス | クローク無料 |
| ホテル優待 | 割引・優待価格 |
| グルメ優待 | レストラン割引 |
| コンシェルジュサービス | 有 |
| 国際ブランド | AMEX |
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードで受けられる主なサポートは、以下の通りです。
メンバーシップ・リワード・プラスが無料
「メンバーシップ・リワード・プラス」とは、通常1%付与されるポイントが最大3%付与されるプログラムで、ポイントの有効期限も無期限となります。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードのカード会員であれば、税込3,300円の年間参加費が無料となります。
参加費は無料になりますが、メンバーシップ・リワード・プラスへの「登録」は必要になりますので、忘れずに登録しておきましょう。
フリー・ステイ・ギフト利用で国内対象ホテルに無料で宿泊
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードを継続利用することで、有名な高級ホテルをはじめとする国内の対象ホテルに無料で宿泊することができます。
2名で1泊できる無料宿泊特典は、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの特典の中でも見逃せない特典の一つとなります。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードを更新した約2か月後に進呈される特典です。
高級ホテルの上級会員資格に無条件で登録できる
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードを所有しているだけで、ヒルトンやMarriott Bonvoyなどをはじめとする、さまざまな高級ホテルの上級会員資格に無条件で登録できます。
一般的に高級ホテルの上級会員は、本来であれば年間何泊以上などの利用実績が必要ですが、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードを所有していれば、無条件で上級会員資格に登録できます。ほかにも、朝食無料や部屋のアップグレードなど、さまざまな特典を楽しめます。
カー・ピッキング・プロテクション
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードは、偶発的な事故によって会員が所有する自動車の車室、またはトランク内に収容している荷物に損害が生じた場合に、損害を補償してくれるカー・ピッキング・プロテクションを提供しています。
年間30万円まで補償（1事故の自己負担額5,000円）され、万が一車が事故の被害にあったり何らかのトラブルに巻き込まれたりしたときに便利な補償です。
カー・ピッキング・プロテクションの対象は、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードの基本カード会員である法人・個人事業主の内、役員が10名以下の法人・個人事業主となります。
Seibu Prince Global Rewards
Seibu Prince Global Rewardsとは、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カードを所有している人であれば無料で利用できる特典です。
国内外の対象ホテルやレジャー施設で無料朝食が楽しめたり、レイトチェックアウトが利用できたりと、自分のスケジュールに合わせてさまざまな特典を利用できるのが特徴です。
プラチナ・セクレタリー・サービス
プラチナ・セクレタリー・サービスとは、24時間365日いつでもどこでも電話1本で出張や会食などの手配を代行してくれるサービスです。
急な予定が入ったとしても電話1本で迅速に対応してもらえます。
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクションとは、世界140か国1400か所以上の対象空港ラウンジが無料で利用できる特典です。
アメリカン・エキスプレス直営のラウンジである「センチュリオン・ラウンジ」やプライオリティ・パス対象ラウンジなども利用できます。
高いランクのカード保有者以外は入れない世界の対象空港ラウンジを無料で自由に利用できるため、頻繁に海外出張がある人はかなり重宝するでしょう。
ビジネス・サイバー・プロテクション
ビジネス・サイバー・プロテクションとは、万が一会社の情報を漏洩してしまったり、サイバー攻撃による事故の被害が発生した際の賠償責任などの損害を補償するサービスです。事故対応によって発生した関連費用も補償してくれます。
テレワークやさまざまなシステムの共有により、自宅や外出先でも仕事ができる一方で、ヒューマンエラーをはじめとする原因により、情報漏洩をするリスクが高まっていると言えるでしょう。
ひとたび情報漏洩をすれば会社の信用を失うだけでなく、損害賠償を請求される可能性があります。
損害賠償の他、サイバー攻撃による被害に対応するために多くの費用を必要とすることもあるため、予想外の支出が発生すると経済的に苦しくなるでしょう。
ビジネス・サイバー・プロテクションがあれば、万が一の損害や関連費用を補償してくれます。
メディカル・コンサルテーション
メディカル・コンサルテーションとは、健康や医療に関する医療相談が電話ででき、各種検診の料金優待が受けられるサービスです。
無料で相談できるので、気軽に聞けるのがポイントです。
- 高還元率でマイルが驚くほど貯まる！ビジネス支出を最大限に活用
- 豪華特典でビジネスを強力サポート！プレミアムラウンジやコンシェルジュ利用可
- マイルで豪華旅行やアップグレード！柔軟な利用でプライベートも充実
＼条件達成で260,000ポイント／
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まとめ：クレジットカードは起業前に申し込もう
これから起業する予定で、クレジットカードを作るタイミングで悩んでいるのであれば、会社員のときに審査を申し込むのがおすすめです。
ビジネス用のクレジットカードは、ビジネスシーンで活用できる特典がついているかを必ずチェックしておきましょう。
アメリカン・エキスプレスのビジネスカードであれば、優れた付帯サービスや特典を提供しています。起業前にクレジットカードを検討するなら、アメリカン・エキスプレスがおすすめです。
| カード名 | 特徴 | おすすめできる方 |
|---|---|---|
| ＼おすすめ／ ビジネスゴールド | ・アメックスならではの豊富な特典を実感できる | ・アメックスビジネスカードで、より上位のサービスや特典を求める方 ・事業の順調な成長に伴い、さらなる拡大を目指している方 ・ビジネスシーンでのステータスや信頼性を高めたい方 |
ビジネスグリーン | ・年会費が手頃で始めやすい ・アメックスの基本的な特典が用意されている | ・アメックスの法人カードを使ってみたいけれど、最初は手軽に始めたい方 ・起業して間もないフリーランスやスタートアップ ・日々の経費支払いをカードに集約して、ポイントを貯めたい方 |
ビジネスプラチナ | ・アメックスビジネスカードの最高ランク | ・アメックスの最高ランクのサービスを体験したい方 ・ビジネスを次のステージに進めたい経営者 ・専任コンシェルジュサービスや手厚い保険・サービスなどを活用したい方 |
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執筆者名中里涼子
ライター歴10年以上。これまでに不動産、美容、IT、ペットなどをはじめとする多種多様なジャンルの記事を手がけております
編集企画CWパートナーシップ・フリサプ編集チーム
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