フリーランスのファイナンシャルプランナー（FP）になるには？メリットや独立の流れ、年収を解説！

「フリーランスのファイナンシャルプランナーになるには？」

「独立して、本当にやっていけるのか心配…」

このような不安を抱えていませんか？

ファイナンシャルプランナー（FP）は個人の資産管理をサポートする重要な仕事です。しかし独立するとなると、開業手続きや収入の確保など、さまざまな課題が出てくるでしょう。

それでも計画的に準備を進めて正しい方法で顧客を獲得すれば、自由な働き方と安定した収入を両立することが可能です。そこでこの記事では、ファイナンシャルプランナーのフリーランスとして独立する方法や、成功のコツを詳しく解説します。

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ファイナンシャルプランナーとは？

ファイナンシャルプランナーは、個人・家庭の資産管理に関するアドバイスを提供する専門家です。将来のライフイベントに備え、収入・支出の計画を立てることで、安心できる生活を実現するサポートを行います。

ファイナンシャルプランナーの役割

ファイナンシャルプランナーは金融・税制・保険・住宅ローンなどの幅広い知識を活かし、家計の見直しや将来の資産形成に関する具体的なアドバイスを提供します。

結婚・出産・マイホーム購入・退職といった、人生の大きな転機における経済的な判断をサポートして、長期的な資産管理を支援するのが主な役割です。

具体的な業務内容は、以下のとおりです。

【ファイナンシャルプランナーの業務内容】

ファイナンシャルプランナーの種類

ファイナンシャルプランナーは、大きく分けて企業内FP・独立系FPの2種類です。企業内FPは証券会社や保険会社、金融機関に所属し、顧客に対して資産運用や保険商品などの提案を行います。

一方で独立系FPは、特定の企業に所属せず、フリーランスとして活動したり、自身の事務所を開設したりして、個人や法人向けにアドバイスを提供します。独立系FPは、企業内での業務の影響を受けにくいため、中立的な立場で顧客に最適なプランを提案できるのが特徴です。

ファイナンシャルプランナーを目指すには

ファイナンシャルプランナーとして活動するには、資格の取得が必要です。代表的な資格には、以下のものがあります。

• 国家資格…FP技能士（1級～3級）
• 民間資格…AFP（アフィリエイテッド ファイナンシャルプランナー）
• AFPの上位資格かつFP資格の最上位資格…CFP（認定ファイナンシャルプランナー）

上記のような資格取得後は、金融機関や保険会社での経験を積み、専門的なスキルを向上させていきます。独立を目指す場合は、営業スキルを身に付けることも必要です。

とくにインターネットを活用した情報発信やSNSでのブランディングは、独立系FPとしての成功に欠かせません。

未経験でも独立できる？

ファイナンシャルプランナーは、未経験からでも独立できます。ただし、最初から独立を目指すのは簡単ではありません。まずはアルバイトや正社員での仕事を経験し、実践的なスキルを身に付けることが大切です。

相談実績を重ねることで、顧客の悩みやニーズを理解して信頼関係を築く力が養われます。

業務に慣れてきたら、週末だけファイナンシャルプランナーとして副業をしてみるのも1つの方法です。そして週末副業で安定した収益を確保できるようになったら、独立を検討する段階に進みます。

その際、自分がどのようなファイナンシャルプランナーを目指すのかを明確にすることが大切です。目標を絞ることで、効率良く活動できるようになるでしょう。

ファイナンシャルプランナーで独立する人の割合は？

厚生労働省が商標登録した職業情報提供サイト（日本版O-NET）のjob tagによれば、自営業やフリーランスで働くファイナンシャルプランナーは、全体の58.7％ほどというデータがあります。

ファイナンシャル・プランナー | 職業情報提供サイト（日本版O-NET）のjob tag

超高齢化社会である日本では、老後の資金に関する相談ニーズが増加しているため、今後さらにファイナンシャルプランナーの仕事が増加することも考えられます。

専門的な知識を活かして適切なアドバイスを提供することで、フリーランスとして活躍することも不可能ではありません。

しかし、それには、高度な専門知識と優れた顧客対応力が求められます。

とくに相続対策や資産運用など、専門性の高い分野での知識と経験が重要となるでしょう。また、顧客開拓や収入の安定性、経営スキルの習得なども、課題として挙げられます。

専門性を高めて顧客のニーズに応えることで、成功への道が開けるでしょう。

フリーランスのファイナンシャルプランナーになるメリット

ファイナンシャルプランナーとして独立することで、多くのメリットを得られます。高収入を目指せるほか、自由な働き方が可能になり、やりがいを感じながら仕事を続けられるでしょう。

以下では、フリーランスのファイナンシャルプランナーになるメリットをご紹介していきます。

• 高収入を目指せる
• 仕事のやりがいが大きい
• 自由な働き方ができる
• 資金がほぼ不要で始められる
• 知識を自分の生活に活かせる

高収入を目指せる

独立系FPは、収入が自分の成果に直接反映されるため、企業に属するよりも高収入を得やすい傾向にあります。企業に所属すると給与制度の影響を受けますが、独立すれば自身の努力次第で収入を増やせます。

とくに富裕層の顧客を持つ方や、講演活動や執筆などで知名度を上げた方は、高い報酬を得るケースがあるでしょう。

仕事のやりがいが大きい

フリーランスになると、顧客と直接関わる機会が多くなります。クライアントの悩みに寄り添って最適なプランを提供すると、感謝されることも増えるでしょう。

また、相談を通じて顧客の人生に貢献できるため、大きなやりがいを感じられます。長期的な関係を築くことで安定した収入につながるだけでなく、仕事の満足度も向上します。

自由な働き方がしやすい

フリーランスになると、労働時間や業務内容を自由に決められることが多くなります。自身のライフスタイルに合わせたスケジュールが組みやすくなるため、ワークライフバランスを重視する人には最適です。

会社勤務では勤務時間が固定されがちですが、独立すれば自分のペースで仕事を進めやすくなります。クライアントとの調整が必要ですが、柔軟な働き方を実現しやすくなるでしょう。

低資金で始められる傾向にある

ファイナンシャルプランナーは、初期投資がほとんどかからないことが多いため、リスクが少なく独立しやすい職業です。オフィスを構えずに自宅で業務を行う場合には、従業員を雇う必要もありません。

他の事業と比べて固定費がほとんどかからず、撤退コストも低い傾向にあります。資格を取得して独立の準備さえすれば、いつでも業務を開始できるでしょう。

知識を自分の生活に活かせる

ファイナンシャルプランナーとして身に付けた知識は、顧客へのアドバイスだけでなく、自分自身の資産管理にも役立ちます。税金・保険・投資・不動産など幅広い分野の知識を活用できるため、生活全般にプラスの影響を与えます。

たとえば、老後資金の計画や適切な保険の選び方、節税対策などを自ら実践できる点は大きなメリットです。知識があればより良い経済的判断ができ、長期的に安定した生活を送る助けとなります。

フリーランスのファイナンシャルプランナーになる際の注意点

ファイナンシャルプランナーは、自由な働き方がしやすい反面、同業者との競争が激しく、資格やスキルだけでは十分ではありません。実務経験を積んで専門性を身に付け、差別化を図ることが求められます。

副業としてファイナンシャルプランナーを行う場合でも、企業の就業規則や税務上の義務を理解し、適切な準備をすることが大切です。ここでは、フリーランスのファイナンシャルプランナーの注意点をご紹介します。

• 差別化が必要
• 実務経験が求められる
• 独占業務には対応できない
• 副業禁止の企業もある
• 確定申告の義務がある
• 収入が不安定になる可能性がある

差別化が必要

FP資格は比較的取得しやすいため、競争が激しいのが現状です。とくにFP3級・2級のみでは仕事に結び付けるのが難しいケースが多く、FP1級や日本FP協会認定のAFP、より専門性の高いCFP資格を取得することが推奨されます。

もちろん、資格を持っているだけでは十分ではありません。実務経験や専門スキルを活かし、自身の強みを明確にして差別化を図ることが求められます。

実務経験が求められる

ファイナンシャルプランナーの業務では、実務経験が必要とされる場合が多くあります。たとえば住宅ローンの相談を受ける際、単に資格を持っているだけよりも、金融機関で住宅ローン業務を経験したファイナンシャルプランナーの方が信頼される傾向にあるでしょう。

実務経験を積むことで、顧客からの信頼を得やすくなるだけでなく、より多くの案件を獲得できる可能性が高まります。

独占業務には対応できない

ファイナンシャルプランナーには独占業務がないため、法律相談や税務アドバイス、金融商品の販売は行えません。これらの業務を扱いたい場合は、別の資格をあわせて取得する必要があります。

たとえば、税務相談を行いたい場合は税理士資格が必要で、保険商品を販売する場合は保険募集人の資格が求められます。

金融商品取引法により、金融商品の販売には内閣総理大臣の登録が必要です。保険についても、生命保険や損害保険の販売には保険募集人資格が必要です。資産運用のアドバイスから金融商品の売買までをカバーできるIFA（資産アドバイザー）資格もあります。

独立系FPとして活動するなら、他の専門資格との組み合わせも検討しましょう。FP資格だけでは販売業務ができない点を理解し、業務の範囲を明確にすることが大切です。副業としてFP業務を行う際も、法律の範囲内で活動しましょう。

副業禁止の企業もある

会社の就業規則によっては、副業が禁止されている場合があります。会社に隠したままファイナンシャルプランナーとして活動しても、確定申告時に住民税の額が変わり、会社にバレてしまう可能性が高くなります。

就業規則違反は最悪の場合、懲戒処分の対象になることもあるため、副業を始める前に必ず会社のルールを確認し、必要であれば上司に相談することが大切です。

確定申告の義務が生じる場合がある

年間の副業による所得（収入－経費で計算できる）が20万円を超える場合など、確定申告が必要です。確定申告を怠ると無申告加算税・延滞税の対象となる可能性があるため、しっかりと手続きを行いましょう。

なお、給与所得者であって確定申告が不要な場合でも、住民税の申告は発生します。自身の収入状況を把握し、必要に応じて税務署へ相談することをおすすめします。

収入が不安定になる可能性がある

企業に属しているファイナンシャルプランナーとは異なり、フリーランスは固定給がありません。そのため、顧客を獲得できなければ収入が不安定になってしまいます。

安定した収入を得るには、SNSやブログを活用した情報発信、人脈を活かした集客など、さまざまな方法を試すことが大切です。また、セミナーの開催や執筆活動などを通じて専門性を高めることも必要でしょう。

フリーランスのファイナンシャルプランナーの年収は？

ファイナンシャルプランナーとして独立した場合の年収は、どのくらいなのでしょうか。収入が安定しにくいと言われることもありますが、スキルを身に付けたり顧客を獲得したりして、高収入を目指すことも可能です。

以下では、フリーランスのファイナンシャルプランナーの年収について解説していきます。

独立系FPの年収は相談件数による

フリーランスのファイナンシャルプランナーの年収は、主に相談件数によって決まります。日本FP協会の調査によると、1時間あたりの相談料は5,000円以上10,000円未満が最も多く、約47%を占めています。

たとえば平均相談料を7,500円として1日3時間の相談を行うと、年間（250日）で約563万円の利益を得られます。もちろん安定した収益を得るには、継続的な顧客獲得が必要です。

ファイナンシャルプランナーの年収と収入源

独立する前に年収や収入源の見込みを把握しておくと、独立後のイメージがしやすくなります。日本FP協会の調査によれば、企業勤務を含むCFP・AFP認定者の年間収入の平均は約470万円です。

また、ファイナンシャルプランナーの事務所経営者や個人事業主（副業を含む）の年収分布は以下のとおりです。

主な収入源には相談料、講演・講師料、提案書作成料、コミッション料（委託手数料）などがあります。相談料を収入源とする割合は67.3%ととくに高く、平均相談料は1時間あたり9,600円です。

出典：2021年度 ファイナンシャル・プランナー実態調査 結果報告書｜日本FP協会

フリーランスになるまでの流れ

ファイナンシャルプランナーとして独立するための具体的な手順や準備を知っておくと、スムーズにフリーランスを目指せるでしょう。以下では、フリーランスになるまでの一般的な流れをご紹介していきます。

①資格と知識の習得

②実務経験

③開業資金の準備

④開業手続き

①資格と知識の習得

ファイナンシャルプランナーとして活動するには、資格があることが重要です。とくに1級やCFPの資格は信頼性の向上に役立ちます。

②実務経験

金融機関やFP事務所での経験は、顧客対応やライフプラン設計のスキル向上につながります。また副業としてFP業務を始め、徐々に経験を積む方法も効果的です。

③開業資金の準備

自宅での開業なら初期費用を数万円～10万円程度まで抑えられますが、オフィスを構える場合は賃貸料や備品代などを合わせて100万円以上必要なケースもあります。開業後に収入が安定するまでの期間を考慮して、多めの開業資金を準備しましょう。

④開業手続き

個人事業主として開業する場合は「個人事業の開業届出」を税務署に提出しましょう。手続きは無料ですが、事業開始から1か月以内に行う必要があります。

もちろん、開業できれば安心というわけではありません。開業後は適切な事業運営や、効果的な集客を継続する必要があるでしょう。

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フリーランスのファイナンシャルプランナーとして成功するポイント

ファイナンシャルプランナーとして独立して安定した収益を得るには、計画的に事業を進めていく必要があります。

ここでは、フリーランスがファイナンシャルプランナーとして成功するポイントを解説していきますので、ぜひ実践してみてください。

• 効果的な集客戦略を立てる
• 実務経験を積みながら独立準備を進める
• 顧客対応の質を高める
• 受注力を高める
• 自己管理を徹底する

効果的な集客戦略を立てる

独立系FPにとって、安定した顧客獲得は成功のカギです。集客方法は「ネット集客」と「人脈を活かした集客」の2つに大別されるでしょう。

ネット集客では、ウェブサイトの開設やSNSの活用が効果的です。ブログやYouTubeなどを活用して有益な情報を発信することで、信頼度を高めながら顧客を獲得できます。

一方、人脈を活かした集客は、会社員時代のつながりやセミナーでの出会いを活用する方法です。お互いの顔が見える付き合いのため信頼度が高く、口コミによる紹介も期待できます。

ただし、特定の顧客に依存しすぎると安定性に欠けるため、多方面からの集客を意識することが大切です。

実務経験を積みながら独立準備を進める

独立前に十分な実務経験を積むことが成功への近道です。金融機関やFP事務所で働くと、効果的にスキル向上できるでしょう。

副業としてFP業務を始めるのも有効な手段です。平日の夜や週末を活用し、顧客対応の経験を積むことで、独立後にスムーズな業務運営ができるでしょう。副業を通じて得意分野を見極め、自身の強みを確立することも大切です。

顧客対応の質を高める

顧客からの信頼を得るには、誠実な対応が欠かせません。とくに独立初期は、小規模な案件でも丁寧に対応し、信頼を積み重ねることが重要です。

実績が少ないうちは、単価の低い仕事が多くなりがちですが、小さな仕事を誠実にこなすことで実績が積み上がり、新規顧客の獲得につながります。リピーターや紹介客を増やすことで、安定した収益基盤を築くことができるでしょう。

受注力を高める

ファイナンシャルプランナーとして成功するには、案件を受注する力も必要です。多くの顧客は、ファイナンシャルプランナーが持つスキルや実績に詳しくないため、ウェブサイトやSNSを通じて自分の専門性を伝えましょう。

「紹介で顧客を獲得すれば大丈夫」と考えるのは危険です。現代は、オンラインでの相談が増えているため、SNSやホームページを持たないと競争力が落ちる可能性があります。

自身の実績や強みをわかりやすく伝えることが、受注力向上につながります。

自己管理を徹底する

独立系FPは、自分でスケジュールや業務を管理する必要があります。そのため、自己管理能力が欠かせません。

とくに副業として始める場合、本業とのバランスを取ることが大切です。適切に休息を確保しながら効率良く仕事を進めることで、無理なく安定して活動できるようになるでしょう。

フリーランスのファイナンシャルプランナーはダブルライセンスがおすすめ

ファイナンシャルプランナーとして独立を考える場合、他の資格と組み合わせることで業務の幅を広げられます。とくに税理士・行政書士・簿記などの資格と組み合わせることで、顧客に対してより専門的なアドバイスができるでしょう。

ファイナンシャルプランナーと税理士のダブルライセンスのメリット

税理士とFP資格は親和性が高く、両方の資格を取得することで業務の幅が広がります。とくに相続税対策では、税務相談に加えて、生命保険や不動産を活用した具体的なアドバイスが可能です。

また、法人向けのサービスでは、節税対策の助言だけでなく、リスク管理のための保険設計など、より包括的なサポートが提供できます。

税理士資格を持つことで、財務・税務の知識を活かしつつ、ファイナンシャルプランナーとしての視点から総合的なコンサルティングが可能となるでしょう。

ファイナンシャルプランナーと行政書士のダブルライセンスもおすすめ

行政書士とFP資格の組み合わせは、とくに相続や事業承継の分野で相性が良いと言えるでしょう。会社設立や契約書作成などの業務に加えて、経営者の資産管理やライフプランの相談にも対応できます。

また、行政書士試験で学ぶ民法の知識をFP試験でも活かせるため、効率的に資格を取得できるメリットがあります。日本の高齢化が進む中で、相続や事業承継の相談が増加すると予想されるため、この組み合わせは将来的な需要にも対応しやすくなるでしょう。

ファイナンシャルプランナーと簿記の組み合わせも良い

簿記とFP資格は、金融リテラシーを高めるための理想的なダブルライセンスです。簿記は、企業のお金の流れを管理する知識を習得する資格です。

そのため、FP資格の個人向け資産管理の知識と組み合わせることで、より広範な金融知識を身に付けられます。

企業経営者・個人事業主向けのアドバイスを行う際に、財務状況を理解する力があると、信頼を得やすくなるでしょう。簿記を取得することで、資産管理や経営コンサルティングの分野でも活躍の場を広げられます。

フリーランスのファイナンシャルプランナーになるには事前準備が欠かせない

ファイナンシャルプランナーとして独立することは可能ですが、成功するには資格取得だけでなく、実務経験やマーケティングスキルの向上が不可欠です。

とくにSNSやブログを活用した情報発信、人脈を活かした集客、ダブルライセンスの取得などが有効な戦略です。

また、FP業務だけに依存せず、講師や執筆活動を並行することで、安定した収入を確保しやすくなるでしょう。計画的に準備を進めて着実にステップを踏めば、自由な働き方と高収入を実現することも夢ではありません。

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