法人カードを即日発行するのが難しい3つの理由とどうしても急ぎで発行したい場合のポイントを解説

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「急な出張や広告費の支払いで、今日・明日中に法人カードが必要…」

「法人カードをすぐに使いたいのだけど即日発行できる？もし難しいなら、どうすればいいの？」

事業を運営していると、このように緊急で決済手段が必要になる場面は少なくありません。

結論から言うと、物理的に法人カードを即日発行することは困難です。

しかし、諦める必要はありません。オンライン決済ですぐに使える代替案や、審査が早く信頼性も高いカードを選ぶことで、大切なビジネスチャンスを逃さず対応できます。

本記事では、法人カードの即日発行が難しい理由と間に合わない場合の最適な代替案、そして発行スピードを上げるためのポイントまで解説します。

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【結論】法人カードの即日発行は原則難しい！その理由とは

結論から言うと、法人カードを申し込んだその日のうちに発行することは原則として困難です。個人のクレジットカードとは異なり、申し込みからカードが手元に届くまで、通常1〜3週間ほどかかります。

では、なぜ法人カードの発行には個人カードよりも時間がかかってしまうのでしょうか？

その背景には、カード会社が慎重に審査しなければならない以下の理由があります。

一つずつ見ていきましょう。

理由①｜法人と経営者をそれぞれ審査するから

法人カードの発行に時間がかかる最大の理由は、審査の対象が「法人」と「代表者個人」の2つにわたるからです。

個人のクレジットカードは、申し込み者本人だけの信用情報で審査が完了しますが、法人カードの場合は、下記の両方を確認します。

• 会社の信用力（事業内容、設立年数、経営状況など）
• 代表者個人の信用情報（過去の支払い履歴などのクレジットヒストリー）

いわば、ダブルの審査です。それぞれを確認するため、チェック項目が多く、どうしても時間がかかってしまいます。

特に、会社の事業が安定的か、将来にわたって継続性があるかといった点を確認することに時間がかかります。この多角的な確認プロセスが、法人カード特有の審査の長さにつながる主な要因です。

理由②｜提出する情報や書類が個人カードと異なるから

個人のクレジットカード申し込みでは、主に運転免許証といった本人確認書類だけで済むケースが多くなります。

しかし、法人カードでは審査の複雑さに伴い、より多くの情報や書類の提出が必要です。具体的には、法人の存在や役員情報を証明する登記簿謄本（履歴事項全部証明書）や印鑑証明書、代表者の本人確認書類などが求められます。

場合によっては、事業の継続性や財務状況を示す決算書の提出を求められます。

また、これらの書類を提出する際に、郵送でやり取りする場合もある点も、法人カード発行に時間を要する要因です。

理由③｜利用可能枠が大きいから

法人カードでは、広告費の支払いや商品の仕入れ、設備の購入など、事業活動における高額な決済に利用されることが前提です。そのため、個人のカードと比較して、利用可能枠（限度額）が大きく設定される傾向にあります。

利用可能枠が大きいことは、万が一カード利用者が支払いを滞納した場合、カード会社の損失も大きくなります。

例えば、数百万円、あるいはそれ以上の高額な機材購入や、大規模な広告キャンペーン費用が、法人カードで支払われるケースは珍しくありません。

この高いリスクに対応するため、カード会社はその会社の支払い能力や信用力をより慎重に審査することが大切です。この慎重さが審査に時間を要する理由の一つと言えます。

法人カードの即日発行が必要なケースの代替案

ここでは、法人カードの即日発行が難しい場合に役立つ3つの代替案を紹介します。

「急な支払いに対応したいが、法人カードの審査・発行に時間がかかる…」そのようなときは、クレジットカード以外の選択肢を検討しましょう。

代替案①｜バーチャルカード

バーチャルカードは、物理的なプラスチックカードを発行せず、オンライン決済に特化したクレジットカードです。申し込みから審査、カード番号の発行までがオンラインで完結するため、最短5分程度でカード番号が手に入ります。

そのため、急な広告費の支払いやSaaSの契約など、すぐにオンライン決済が必要な場面に即座に対応できます。

メリット

バーチャルカードのメリットは、カード番号をアプリで一時的に表示したり、利用のON/OFFを切り替えたりできる点です。

この機能により、不正利用のリスクを低減できますし、物理的なカードが存在しないため、紛失の心配からも解放されます。

また、経費管理の面もポイントです。例えば、急遽必要になったWeb広告のキャンペーン予算のために従業員Aさんにカードを発行し、上限額を5万円に設定します。あるいは、プロジェクトBの出張費として担当者に発行し、上限額を10万円にするといった柔軟な運用が可能です。

このように、必要なときに必要なだけカードを発行し、それぞれ利用上限額を設定できるサービスが多いため、管理がしやすくなります。

デメリット

メリットの多いバーチャルカードですが、いくつか留意すべきデメリットもあります。最も大きな点は、物理的なカードが存在しないため、原則として、店舗決済に直接対応していないことです。

ただし、Apple PayやGoogle Payといったモバイル決済に対応していれば、スマホで支払える場合もあります。

また、物理カードを前提とするETCカードや、家族が利用できる追加カードの発行もできません。これらの点から、利用シーンが限定される場合があることは理解しましょう。

代替案②｜デビットカード

デビットカードは、銀行口座に直接紐づいており、決済と同時にその口座から即座に引き落とされるカードです。法人口座に紐づく、法人向けデビットカードも普及しており、即時決済を求める場合に有効な選択肢です。

メリット

デビットカードは、銀行口座を開設していれば、クレジットカードのような厳格な与信審査なしで発行できる場合が多くなります。

そのため、法人カードよりも発行スピードが早いことが期待でき、1週間〜2週間で受け取れるのが一般的です。特に、設立間もない企業や代表者の信用情報に不安がある場合でも、比較的容易に発行できる点は大きな強みです。

デメリット

デビットカードは、決済と同時に口座から引き落とされるため、クレジットカードのような後払い機能がありません。そのため、支払いを先延ばしにして、キャッシュフローを改善する効果は期待できません。

また、ポイント還元率が低かったり、空港ラウンジサービスなどのビジネス特典が付いていなかったりするケースが多い点も留意すべき点です。

そもそも、法人口座が必要となるため、持っていない場合は、口座開設から始める必要があります。当然ながら、この口座開設の手続きにも相応の時間がかかる点を、あらかじめ理解しておかなければなりません。

代替案③｜プリペイドカード

プリペイドカードは、利用前に事前に現金をチャージ（入金）しておき、そのチャージされた残高の範囲内で決済するカードです。法人向けのプリペイドカードもあり、こちらも審査なしですぐに利用できます。

即時決済を求める際に、選択肢の一つです。

メリット

プリペイドカードのメリットとしては、前払い式であるため、カード会社に貸し倒れリスクがない点です。クレジットカードのような与信審査が必要ないため、確実にすぐに発行できるようになります。

また、従業員にカードを渡す場合でも、チャージした金額以上は使えないため、経費の使いすぎを完全に防止できます。この仕組みは、予期せぬ出費や経費の無駄遣いを確実に防ぐ方法です。

プロジェクトごとに必要な予算をチャージしてカードを渡せば、その範囲内でのみ利用がされるようになり、予算管理をしやすくなります。

デメリット

プリペイドカードにも、留意すべきデメリットがあります。デビットカードと同様に、利用前に現金をチャージする必要があるため、クレジットカードのような後払い機能は利用できません。

そのため、支払いを先延ばしにしてキャッシュフローを改善したい方のニーズには、応えにくくなります。

また、チャージした残高がなくなると決済ができなくなるため、利用の際には定期的にチャージしなければなりません。

この手間や、チャージ額の範囲内でしか利用できない点について、煩わしさを感じる方もいるでしょう。高額な決済や、予算管理が複雑になる継続的な支払いには、あまり向いていません。

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急いでいるときに選ぶべき法人カードの種類は？

法人カードの発行スピードに焦点を当てたとき、その種類によって最適な選択肢は大きく異なります。ここでは、急いでいる場合に考慮すべき3つの法人カードの種類について、確認していきましょう。

スピードを最優先するのか、それともビジネスにおけるメリットを重視するのかによって、選ぶべきカードが見えてきます。

種類①｜ビジネスカード

主に外資系カード会社や信販会社が発行するビジネスカードは、特にスタートアップ企業や個人事業主の方に有力な選択肢です。なぜならこれらのカードは、法人の設立年数や過去の業績よりも、代表者個人の信用力（クレジットヒストリー）を重視して審査するからです。

ビジネスカードは、決算書や詳細な事業計画書の提出が不要なケースが多く、審査プロセスが簡略化されることが一般的です。

そのため、設立間もない法人や、まだ事業実績が少ない個人事業主の方でも、比較的申し込みやすい法人カードです。

また、これらのビジネスカードには、日々の業務をサポートする特典が充実しています。空港ラウンジの利用や、経費管理ソフトとの連携といった、多くの利用シーンで役立つ利便性も提供されています。

このように、スピードとビジネス上のさまざまなメリットを兼ね備えているのは、メリットです。

種類②｜バーチャルカード

先ほどお伝えしましたが、バーチャルカードは、物理的なプラスチックカードを発行せず、オンライン上で発行する決済手段です。カード番号や有効期限、セキュリティコードといった情報をアプリやWeb上ですぐに確認できるため、すぐにオンライン決済ができます。

バーチャルカードは、あくまで「今すぐ事業用のオンライン決済をしたい」という緊急性の高いニーズに応えるための選択肢です。そのため、その用途はインターネットを通じた決済に限定されます。

例えば、Web広告費やオンラインサービスを支払う場合では、すぐに対応できるようになります。一刻も早くカード番号だけが必要な方にとって、バーチャルカードは有効な手段です。

しかし、物理的なカードがないため、店舗の飲食代の支払いなど、対面での決済には原則として利用できません。

種類③｜銀行系カード

メガバンクや地方銀行といった金融機関が発行する法人カードは、その高い信頼性と安定したサービスが大きな魅力です。利用している銀行が発行している安心感や、銀行との取引実績を活かせる可能性もあります。

しかし、スピードを最優先する場合には、残念ながら適した選択肢とは言えません。

銀行系カードの審査は、一般的に法人の事業実績や財務状況を重視する傾向があります。そのため、申し込みからカードの発行までには、数週間以上を要するのが一般的です。

多くの場合、その銀行の法人口座を持っていることが申し込みの前提条件です。もし、法人口座を開設していない場合は、口座開設の手続きから始める必要があり、さらに時間を要する要因と言えます。

設立から間もない企業や、緊急で法人カードが必要な場合には、これらの点を考慮すると、ほかの種類のカードを検討する方が賢明です。

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法人カードを急ぎで発行するためのポイント

法人カードを申し込む際に「とにかく早く手に入れたい」と考える方は多いでしょう。ここでは、発行スピードを少しでも早めるために、申し込み前に知っておきたい4つの重要なポイントを確認します。

これらのポイントを押さえることで、無駄な時間を省き、よりスムーズに法人カードを発行できる可能性が高まります。

ポイント①｜個人審査を対象としたカードを選ぶ

法人カードを発行する際、審査基準はカード会社によって異なります。

急いでいる場合は、代表者個人の信用情報（クレジットヒストリー）を主な審査対象とするカードを選ぶのが効果的です。このようなカードでは、審査プロセスが大幅に簡略化されることが一般的で、決算書や詳細な事業計画書の提出が不要なケースが見られます。

そのため、設立間もない法人や、まだ事業実績が少ない個人事業主の方でも、比較的申し込みやすくなります。

このような特徴を持つカードは、法人カードをスピーディーに手に入れたい場合に、まさに理想的な選択肢です。代表者個人の信用力が安定していれば、法人カードをスピーディーに入手できる可能性が高まります。

ポイント②｜オンラインで申し込みする

法人カードの申し込み方法には、郵送とオンラインの2種類があります。その中で発行スピードを重視するなら、迷わずオンライン申し込みを選択しましょう。

郵送の場合、申し込み書の取り寄せや記入、返送、そしてカード会社での受付までに1週間以上の時間がかかる場合もあります。オンライン申し込みであれば、これらの時間的ロスをすべてカットすることが可能です。

また、オンライン申し込みは24時間いつでも手続きできるため、思い立ったときにすぐPCやスマホから申し込みが完結します。

申し込み時に必須項目が入力されていないとエラーが表示されるなど、ケアレスミスによる手続きの遅延を防ぎやすさもあります。

ポイント③｜必要書類を事前に用意する

審査プロセスをスムーズに進め、発行までの時間を短縮するには、申し込み前に必要書類を漏れなく準備しておくことが不可欠です。書類に不備があると、カード会社から確認の連絡が入ったり、差し戻しが発生したりして、大幅に時間がかかってしまう可能性があります。

一般的に、法人カードの申し込みで必要となる書類は、以下の通りです。

申し込むカード会社の公式サイトで、必要書類の最新情報を事前に正確に確認することをおすすめします。事前にデータ化（スキャンや写真撮影）しておくと、申し込み手続きが格段にスムーズに進みます。

ポイント④｜一般ランクの法人カードを選択する

法人カードには、年会費無料のカードから、高額な年会費がかかるゴールドカード、プラチナカードまでさまざまなランクが存在します。急いで法人カードを発行したい場合は、一般ランクの法人カードを選択するのが賢明な戦略です。

ゴールドやプラチナなどの上位カードは、空港ラウンジの無料利用や旅行保険の充実、あるいは利用限度額の高さといったサービスが魅力です。

ただし、その分、審査のハードルも高くなる傾向があるため、その分審査に時間がかかる可能性が高まります。

何よりもまず、事業用の決済手段を「確実に」「できるだけ早く」確保することが最優先事項です。そのため、最初は比較的審査がスピーディーで、発行されやすい一般ランクの法人カードを申し込むことをおすすめします。

その後、カードを実際に利用して実績を積むことで、将来的に上位カードへのアップグレードを目指しましょう。

ここで、具体的なカードとして、アメックスビジネスカードに触れ、その特徴を下記の表にまとめました。

※税込表示

アメックスビジネスカードは、そのカードランクや充実した特典で、多くの方に選ばれています。

例えば、一般ランクにあたるグリーン・カードは月会費制（年間換算13,200円）です。しかし、設立間もない法人や代表者の信用力を重視した迅速な審査が期待できる点が、多くの方にとって大きな魅力です。

このような特徴は、スピードとビジネス上のメリットを両立させたいニーズに合っているため、最初の法人カードとしても適しています。

また、さらに上位のビジネス・ゴールド・カードやビジネス・プラチナ・カードといったカードでは、より付帯サービスが充実しています。事業規模の拡大や経費管理の効率化をより強力に進めたい方は、検討してください。

まとめ：即日発行できる法人カードはほとんどないが代替案はある

これまで見てきたように、物理的な法人カードの即日発行は、その審査プロセスや必要書類の多さから、原則として難しいのが現状です。多くのカード会社では、申し込みから発行までに数営業日から数週間かかるのが一般的です。

しかし、今回の記事で解説したように「法人カードの即日発行」というニーズに近いスピードで利用できる代替手段があります。

発行までの時間を短縮するための方法も、事前に情報を収集し、必要書類をしっかり準備することが大切です。この手続きで、審査がスムーズに進み、より早く法人カードを入手できる可能性が高まります。

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