【導入事例あり】ビジネスカードの5つの活用事例！注意点や選び方を解説

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ビジネスカードは、経費管理の効率化やキャッシュフローの改善などに役立つことから、多くの企業で活用されています。

しかし、導入前には「本当に導入するメリットがあるのか？」「自社の業種や規模でも活用できるのか？」と悩んでいる方もいらっしゃるかと思います。

そんな方に向けて本記事では、実際にビジネスカードを導入した企業の活用事例を紹介します。選定時に押さえるべきポイントや注意点も整理していますので、ビジネスカードを導入する際の判断にお役立てください。

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1. 特定店舗での利用でポイントが通常の3倍の
   ゴールドプリファードカード
2. ビジネス関連の特典やサービスが充実してる
   アメックスビジネスゴールドカード
3. ANAマイルが効率的に貯まる
   ANAアメリカンエキスプレスゴールドカード
4. ヒルトン系列ホテルでの宿泊時にポイントが多く貯まる
   ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
5. デルタ航空のマイルが効率的に貯まる
   デルタ スカイマイル アメリカンエキスプレスゴールドカード
6. Marriott Bonvoyの上級会員資格が自動付帯される
   Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

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ビジネスカードの活用事例

ビジネスカードの活用事例を5つ紹介します。「経費の一括管理」と「福利厚生の提供」では、実際に企業でどのように活用されているかを紹介します。

活用事例①｜事業に関する支払い

ビジネスカードを導入すると、仕入れ費用やオフィス賃料など、日々発生する事業関連の支払いが可能です。税金や水道光熱費、通信費といった固定費にも対応しており、クレジット決済によってポイントの還元も得られます。

オンラインサービスの月額料金やWeb広告費などの定期支払いもスムーズです。支払いのたびに銀行振込や現金を用意する手間がなくなり、業務効率の改善にもつながります。

業種を問わず活用できるため、経費処理と管理体制の効率化に役立ちます。

活用事例②｜経費立替の削減

ビジネスカードを従業員に追加発行することで、経費の立替処理が不要になります。社員が業務中に支払った交通費や接待費を都度精算する手間がなくなるのは、大きなメリットです。

現金の用意や帳簿管理などの作業も削減でき、経理部門の負担を大きく軽減します。利用履歴も確認できるため「誰が、いつ、どこで、何に使ったか」が明確です。

また、不正利用の防止にもつながり、経費の透明性が向上します。立替精算にかかる手間やミスを削減しながら、経費の透明性も高められるため、ビジネスカードは効果的な手段です。

活用事例③｜経費の一括管理

ビジネスカードを導入するメリットは、経費の一括管理ができる点です。利用明細は自動でデータ化され、仕訳や帳簿処理の手間が削減されます。

会計ソフトと連携すれば、手動入力をする必要がないため、人的ミスも防止できます。

また、カード利用情報を部門別やプロジェクト別に分類することで、どの部署にどれだけのコストがかかっているかを把握しやすいです。経費処理が楽になるだけでなく、お金の使い方をより詳細に管理できるようになります。

トキタ種苗株式会社様の導入事例

ここでは、海外拠点の多さと頻繁な出張により、経費精算や為替対応に課題を抱えていた「トキタ種苗株式会社」の導入事例を紹介します。トキタ種苗株式会社は、出張経費の手入力やレート換算、PC限定の精算環境が大きな負担となっていました。

このような状況下で、アメリカンエキスプレスが提案したソリューションは下記3つです。

アメリカンエキスプレスのビジネスカードの導入により、経費精算の大幅な効率化ができました。また、BTAと連携した保険の活用により、年間約180万円ものコストを削減しました。

参考：アメリカンエキスプレス

活用事例④｜福利厚生の提供

ビジネスカードには、宿泊割引や飲食店の優待、空港ラウンジの利用など、法人向けの特典が多く付帯しています。このような優待を社員に提供することで、福利厚生の一環として活用できる点もメリットのひとつです。

例えば、社員旅行や懇親会の費用をカードで支払うとポイントが付与され、そのポイントを次回の支払いに充てられます。このように活用することで、実質的なコストも下がります。

大きなコストをかけずに福利厚生の充実度を高めたい企業にとって、ビジネスカードの導入は有効な手段です。

若林設備工業株式会社様の導入事例

税金支払いや資材調達に関する課題を抱えていた「若林設備工業株式会社」の導入事例を紹介します。

総合設備会社の「若林設備工業株式会社」は、法人税の現金払いによる機会損失や、手形決済によるリスク、立替精算の負担に悩まされていました。

そこで、アメリカンエキスプレスは以下の内容を提案しました。

ビジネスカードを導入した結果、60万超のポイントを獲得し、福利厚生に活用ができるようになりました。

参考：アメリカンエキスプレス

活用事例⑤｜資金繰りの安定化

支払いサイト（取引の締め日から支払い完了までの期間）が長いビジネスカードを選ぶと、資金繰りを安定させることが可能です。

仕入れの支払いを遅らせることで、売上回収までの期間に現金を確保できます。急な出費や設備投資にも柔軟に対応でき、キャッシュフローの調整に役立ちます。

短期的な資金不足で事業機会を逃すリスクを回避できる点は、ビジネスの安定と成長にとってメリットです。

また、月々の経費や定期支払いをカードにまとめることで、支払いスケジュールの見通しが立てやすくなります。資金繰りに不安を感じている企業や、売掛回収に時間がかかる業種では特に有効です。

余裕をもった資金計画を立てたい場合は、支払いサイト・利用限度額・カード明細の反映タイミングなどを比較することをおすすめします。

アメックスゴールド徹底比較早見表

1. 特定店舗での利用でポイントが通常の3倍の
   ゴールドプリファードカード
2. ビジネス関連の特典やサービスが充実してる
   アメックスビジネスゴールドカード
3. ANAマイルが効率的に貯まる
   ANAアメリカンエキスプレスゴールドカード
4. ヒルトン系列ホテルでの宿泊時にポイントが多く貯まる
   ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
5. デルタ航空のマイルが効率的に貯まる
   デルタ スカイマイル アメリカンエキスプレスゴールドカード
6. Marriott Bonvoyの上級会員資格が自動付帯される
   Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード

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ビジネスカードを申し込む際の注意点

ビジネスカードを申し込む際には、以下の4点に注意しましょう。

注意点①｜年会費がかかる場合がある

ビジネスカードの多くは、年会費が発生する点に注意が必要です。年会費が無料のカードも存在しますが、一般的にはグレードや付帯特典に応じて年会費が設定されています。

空港ラウンジの利用や経費管理機能など、特典の充実度に比例して年会費が高くなる傾向があります。利用頻度や必要な機能に応じて、費用対効果を確認しましょう。

初年度無料や年間の利用額に応じて年会費が無料になるケースもあるため、契約前に細かな条件を確認することが大切です。

注意点②｜分割・リボ払いができない場合がある

ビジネスカードの支払いは、原則として一括払いです。個人向けのクレジットカードと違い、分割払いやリボ払いに対応していないカードも多く見られます。

分割払いやリボ払いに対応している場合でも、分割手数料や金利が別途発生するケースがあります。高額の備品購入や広告費などを複数回に分けて支払いたい場合は、カード会社の利用条件を事前に確認することが重要です。

資金繰りを見誤ると、月末の支払い時に一括で多額のキャッシュが必要になる恐れがあります。このようなリスクを避けるために、契約前に支払い条件を十分に確認しておきましょう。

注意点③｜不正利用のリスクがある

ビジネスカードの導入にあたっては、不正利用リスクへの備えが不可欠です。カードの紛失や盗難、ネットショッピング時の情報流出による不正決済など、リスクは多岐にわたります。

追加カードを従業員に発行する場合は、社内での利用ルールを明文化し、利用状況をモニタリングする体制を整えましょう。不正利用が発生した場合の補償条件や対応窓口についても、事前に確認する必要があります。

また、カード会社によって補償の範囲が異なるため、セキュリティ面の充実度もカード選定時の重要なポイントです。

注意点④｜照合作業がなくなるわけではない

ビジネスカードを導入しても、経費精算のすべてが自動化されるわけではありません。なぜなら、カードの明細だけでは、購入物の詳細が分からないケースが多いからです。

カード明細と領収書などを照合し、社内ルールに従って承認・保管する作業は引き続き求められます。経費精算システムや会計ソフトとの連携により、入力の手間は削減されますが、最終的な確認プロセスまでは省略できません。

特に、電子帳簿保存法への対応を進める企業では、データ管理と保存ルールの整備が必須です。効率化と法令順守を両立するためには、業務フロー全体の見直しも検討する必要があります。

自社に合ったビジネスカードの選び方

ビジネスカードは、多機能かつ利便性の高いツールですが、すべての企業にとって万能ではありません。事業規模や支出の内容、求めるサービスによって、最適なカードは大きく異なります。

ここでは、自社に合ったビジネスカードの選び方を紹介します。

選び方①｜立替精算をなくしたい

経費の立替精算をなくしたい方は、追加カードを柔軟に発行できるビジネスカードを選びましょう。追加カードを発行できると、経費精算をまとめられるため、従業員の立替負担の軽減と経理担当者の精算業務の効率化が期待できます。

また、利用限度額を従業員ごとに設定できると、より使いやすいです。予算超過のリスクを抑えられますし、経費の私的利用といった不正利用の抑止にもつながります。

ただし、カードによっては、年会費や発行手数料が高額な場合もあるため、コスト面の比較が欠かせません。

選び方②｜高額決済をカードで実施したい

高額な備品購入や広告出稿などをカードで決済したい場合は、利用限度額に余裕のあるビジネスカードを選びましょう。利用上限額は、一般的に毎月支払う経費の2〜3倍程度を目安に確保すると安心して使えます。

また、支払いサイト（締め日から引き落としまでの期間）が長いカードを選ぶと資金繰りが安定しやすくなります。特に高額な支出が予定される場合、この支払いサイトの長さが資金計画に柔軟性をもたらす上で大切です。

高額決済を一括で支払う負担は大きく、資金計画が甘いと一時的な資金不足に陥るリスクもあります。

選び方③｜経費支払いでお得に使いたい

経費の支払いを少しでもお得にしたいなら、ポイント還元率の高いカードを選びましょう。また、ポイントの使いやすさにも注目すべきです。

ポイントを活用しにくいカードの場合には、どれだけ還元率が高くても活用する価値は下がります。ポイントの有効期限が短いカードも消化できずに無駄になる可能性があるため、長期的に使いやすいかも重要です。

そのため、マイルや商品券やキャッシュバックなど、経費に充当できる汎用性の高いカードを選びましょう。

また、特定のサービスや支払いカテゴリで還元率が上がるキャンペーンを実施しているカードもおすすめです。このような観点でビジネスカードを選ぶと、日常の支払いだけでなく、突発的な出費にもお得と言えます。

選び方④｜出張が多く移動や宿泊を快適でお得にしたい

出張が多い方は、空港ラウンジの無料利用や手荷物の無料宅配などのトラベルサポートが充実したカードを選びましょう。このようなビジネスカードを使用することで、出張時の移動や待ち時間をより快適に、そして効率的に過ごせるようになります。

特に、接待や同行出張が多い場合は、同伴者のラウンジが利用可能かどうかが重要なチェックポイントです。

また、海外・国内旅行傷害保険が自動付帯されているカードであれば、出張中のトラブルにも対応できます。

ただし、保険金額や補償範囲の違いはカードごとに大きいため、内容の精査が不可欠です。提携ホテルや航空会社の割引、予約サポートも付帯しているカードだと出張コストの最適化につながります。

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1. 特定店舗での利用でポイントが通常の3倍の
   ゴールドプリファードカード
2. ビジネス関連の特典やサービスが充実してる
   アメックスビジネスゴールドカード
3. ANAマイルが効率的に貯まる
   ANAアメリカンエキスプレスゴールドカード
4. ヒルトン系列ホテルでの宿泊時にポイントが多く貯まる
   ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
5. デルタ航空のマイルが効率的に貯まる
   デルタ スカイマイル アメリカンエキスプレスゴールドカード
6. Marriott Bonvoyの上級会員資格が自動付帯される
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まとめ：ビジネスカード活用で経営を効率化しよう

ビジネスカードは、経費管理の効率化や資金繰りの安定化を図るには最適なものです。立替精算の削減や福利厚生の強化、高額決済時のキャッシュフロー確保など、多様な活用方法があります。

導入時には年会費や支払い方法の制限など注意点もあるため、自社のニーズに応じた選定が重要です。本記事で紹介した事例や選び方を参考に、自社に最適なビジネスカードを見つけてください。

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