個人事業主におすすめのアメックスビジネスカードについて徹底解説！

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ビジネスカードには様々な種類がありますが、多くの人に利用されているのがアメックスのビジネスカードです。

アメックスのビジネスカードには様々なメリットがありますが、個人事業主の方はアメックスのビジネスカードも利用ができないと思っているのではないでしょうか？

しかし、実は個人事業主の方でも問題なくアメックスのビジネスカードは利用できます。

この記事ではアメックスのビジネスカードの特徴について詳しく説明をします。わかりやすく説明をしますので、ぜひ参考にしてください。

アメックスビジネスカードとは

アメックスビジネスカードは、アメリカン・エキスプレス社が提供する法人向けクレジットカードです。個人事業主や中小企業のオーナーを主なターゲットとしており、ビジネスにおける日々の支出管理や経費精算の効率化、キャッシュフロー改善などを支援するツールとして設計されています。

また、アメックスのビジネスカードはステータスが高く、信用力の高さを表すにも適している法人カードです。

アメックスのビジネスカードには様々な特徴がありますので、ぜひ対応についてしっかり理解しましょう。

まずはアメックスビジネスカードの個人事業者にとってのメリットについて紹介をします。

アメックスビジネスカードの個人事業主にとってのメリット

アメックスビジネスカードを個人事業主が保有するメリットについて説明します。

アメックスビジネスカードは個人事業主にとってさまざまなメリットがありますのでぜひ参考にしてください。

経費管理の効率化

アメックスビジネスカードを使用することで、個人事業主は以下のような経費管理の効率化を図ることができます。

• 事業支出の一元管理：すべての事業関連支出をアメックスビジネスカードで行うことで、支出を一箇所に集約し、管理を簡単にできる。
• 詳細な利用明細：カードの利用明細には、取引の詳細情報が記載されており、経費の分類や確認が簡単に行える。
• オンライン管理ツール：アメックスは、ウェブサイトやモバイルアプリを通じて、リアルタイムで支出を確認・管理できるツールがある。

このように、アメックスのビジネスカードを利用することによって、経費管理の効率化を図れるのは大きなメリットになるでしょう。

キャッシュフローの改善

個人事業主にとって、キャッシュフローの管理は事業の成功において重要な要素です。

アメックスビジネスカードを保有することによってキャッシュフローの改善を図ることができます。

まず、クレジットカードを利用することによってカード利用から支払いまでの期間に時間があることから、一時的な資金繰りの改善が可能です。

また分割払いやリボ払いを利用すれば、一時的な資金負担を軽減できます。

リワードプログラムが豊富

アメックスビジネスカードの大きな魅力の一つが、充実したリワードプログラムです。

個人事業主は以下のようなメリットを享受できます。

• ポイント還元：カード利用額に応じてポイントが貯まり、これを様々な商品やサービスと交換できる。
• マイル還元：一部のカードでは、利用額に応じて航空会社のマイルが貯まるので出張の多い事業主に特に有益。
• キャッシュバック：カード利用額の一定割合がキャッシュバックされるプログラムもある。
• ボーナスポイント：特定の加盟店や業種での利用で、通常より多くのポイントが付与されるケースがある。
• ウェルカムボーナス：新規入会時に、一定の利用条件を満たすと大量のポイントやマイルがボーナスとして付与されることがある。

このようにたくさんのリワードプログラムがあるのは、個人事業主にとって大きなメリットになるのではないでしょうか。

ビジネス向け保険とサポートサービス

アメックスビジネスカードには、個人事業主の事業運営をサポートする各種保険やサービスが付帯しています。

• 旅行保険：出張時の事故や疾病に備える保険が自動付帯されているカードがある。
• ショッピング保険：カードで購入した商品の破損や盗難を補償する保険が付いているケースがある。
• レンタカー保険：業務でレンタカーを利用する際の保険が含まれているカードもある。
• 電話によるビジネスサポート：経営相談や法律相談などのサポートサービスを提供しているカードもある。
• コンシェルジュサービス：ホテルや飛行機の予約、レストランの紹介など、出張時のサポートを受けられる。

このように充実したサポートを受けられるのもアメックスビジネスカードの大きなメリットでしょう。

信用力の向上

アメックスビジネスカードを保有・利用することで、以下のような形で事業の信用力向上につながる可能性があります。

• 事業与信の確立：個人の信用ではなく、事業としての信用を構築できる。
• 取引先への印象：アメックスカードは一般的に信用度の高いカードとして認識されており、取引先への良い印象につながる可能性が高い。
• クレジットヒストリーの構築：適切にカードを利用・返済することで、事業としてのクレジットヒストリーを構築できる。
• 将来の融資への影響：良好なカード利用履歴は、将来的に事業融資を受ける際にプラスの要因となる可能性がある。

このようにビジネスをするうえで重要な信用力を向上させられるのもアメックスビジネスカードの大きなメリットでしょう。

アメックスビジネスカードの個人事業主にとっての注意点

アメックスビジネスカードには多くのメリットがありますが、同時にいくつかの注意すべき点もあります。

アメックスビジネスカードの個人事業主にとっての注意点について説明しますので参考にしてください。

年会費

カードのグレードによって年会費は異なり、高機能なカードほど年会費も高額になる傾向があります。

提供される特典やサービスが、支払う年会費に見合うかどうかを慎重に検討する必要があるでしょう。

利用可能店舗の制限

アメックスカードは、利用可能な店舗が限られる傾向があります。ほとんどの店舗では問題なく利用できますが、使えない店舗もあるのはアメックスに限らずクレジットカードの注意点です。

また、オンラインなどでは、対応をしている店舗も多くあります。そのため、オンラインで買い物をする機会が多い方にとっては、利用シーンで不便さを感じることは少ないかもしれません。

手数料がかかるサービスがある

アメックスのビジネスカードは、一括払いで利用する分には手数料がかかりませんが、手数料がかかってしまうサービスもあります。

• 海外利用手数料
• 遅延損害金

ただし、こちらの手数料に関しては、他のクレジットカードも同様にかかるため、アメックスのビジネスカード特有の注意点といったわけではありません。

アメックスビジネスカードの選び方

個人事業主がアメックスビジネスカードを選ぶ際のおすすめのポイントについて紹介しますので参考にしてください。

事業規模と利用頻度

アメックスのビジネスカードに限らず、ビジネスカードを選ぶ際、事業規模と利用頻度についてよく確認する必要があります。

例えば、小規模事業主の場合、年会費の低いカードや、還元率の高いカードが適している場合が多いでしょう。

一方、中規模事業主の場合、より高機能なカードを検討し、付帯サービスやリワードを最大限活用することを考えてもいいかもしれません。

また、頻繁に利用する場合は、還元率の高いカードや特典の豊富なカードが有利です。

このように、事業規模や利用頻度によって選ぶべきカードは変わってきますので、よく確認するようにしましょう。

業種特性

どのような事業を行っているかによって選ぶべきアメックスのビジネスカードは変わってきます。

例えば出張の多い業種であれば、マイル還元率の高いカードや、空港ラウンジ利用特典のあるカードが適しています。

また、物品購入の多い業種の場合、ポイント還元率の高いカードや、特定カテゴリでの還元率が高いカードを検討しましょう。

このように行っている業種によって選ぶべきカードは変わってきますので、こちらも意識すると良いです。

リワードプログラムの比較

一口にアメックスのビジネスカードといっても、リワードプログラムは大きく異なります。

アメックスのビジネスカードが提供している主なリワードプログラムをまとめました。

• ポイント還元：一般的な買い物での還元率や、特定カテゴリでの高還元率を確認する。
• マイル還元：頻繁に利用する航空会社のマイルが貯まるカードを選ぶと効果的。
• キャッシュバック：現金化しやすいリワードを求める場合は、キャッシュバック型のカードが適している。

このように提供しているリワードプログラムはたくさんありますので、よく確認するようにしましょう。

付帯サービス

アメックスのビジネスカードは、付帯サービスが豊富かつ内容が良いと評判が良いです。主な付帯サービスをまとめてみました。

• 旅行保険：海外出張が多い場合、充実した旅行保険が付帯しているカードが有用。
• ショッピング保護：高額な事務機器などを購入する機会が多い場合、購入保護サービスの充実したカードがおすすめ。
• コンシェルジュサービス：顧客対応や出張アレンジで活用できる可能性がある。

このようにたくさんの付帯サービスがあるので、ご自身に合った付帯サービスが付いているビジネスカードを選ぶようにしましょう。

アメックスビジネスカードの申し込み方法

こちらでは、アメックスのビジネスカードの主な申し込み方法について説明をします。

オンライン申し込み

オンライン申し込みはインターネットで簡単に申し込みができるので、最もおすすめの申し込み方法になります。

• アメックス公式サイトにアクセス：アメリカン・エキスプレスの公式ウェブサイトを開きます。
• ビジネスカードセクションに移動：法人・個人事業主向けのカードセクションを探します。
• カードの選択：希望するカードを選び、詳細を確認します。
• 申し込みフォームの記入：必要事項を入力します。事業情報や財務情報の準備が必要です。
• 必要書類のアップロード：確定申告書や決算書などの必要書類をデジタルで提出します。
• 申し込み完了：すべての情報を入力し、確認後に申し込みを完了させます。

電話での申し込み

インターネットが苦手な方は電話での申し込みを検討しましょう。

• カスタマーサービスに連絡：アメックスのビジネスカード専用ダイヤルに電話します。
• 希望カードの伝達：申し込みたいカードの種類を伝えます。
• 情報の提供：オペレーターの質問に答え、必要な情報を提供します。
• 書類の提出方法の確認：必要書類の提出方法（郵送やFAXなど）を確認します。
• 申し込み完了：すべての情報を提供し、書類を送付後、申し込みが完了します。

必要書類の準備

アメックスのビジネスカードの申し込みに必要な主な書類をまとめておきました。

• 本人確認書類：運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど
• その他：アメックスが追加で要求する書類

どれも簡単に用意できる書類ばかりなので、必要書類を集めるのに苦労する事は無いはずです。

アメックスビジネスカードの活用方法

アメックスビジネスカードの主な活用方法についていくつか紹介しますので参考にしてください。

経費管理の効率化

アメックスビジネスカードを利用することによって経費管理の効率化が期待できます。

• カテゴリ別支出の把握：オンライン管理ツールを使用して、カテゴリ別の支出を定期的に確認できる。
• 予算設定と管理：カテゴリごとに予算を設定し、支出を管理できる。

面倒な経費管理を効率的に行えるようになるのは大きなメリットではないでしょうか？

ポイント・マイルの戦略的活用

アメックスビジネスカードはポイントやマイルを貯めるのに適しています。主な活用方法をまとめてみました。

• ビジネス関連の還元：貯まったポイントを事務用品や備品の購入に充てる。
• 出張費の削減：マイルを活用して航空券を手配し、出張コストを削減。
• キャッシュバックの活用：キャッシュバック型のリワードは、直接事業の運転資金として活用。

このようにポイントやマイルをうまく活用すればよりビジネスに集中できるのではないでしょうか？

付帯サービスの積極利用

付帯サービスを積極的に利用するのもアメックスビジネスカードの有効な活用方法です。付帯サービスの積極利用をまとめてみました。

• 旅行保険の活用：海外出張時には、付帯の旅行保険を十分に理解し、必要に応じて利用。
• ショッピング保護の利用：高額な事業用機器の購入にはカードを使用し、保護サービスを活用。
• コンシェルジュサービスの利用：顧客接待や複雑な出張アレンジにコンシェルジュサービスを活用。
• 空港ラウンジの利用：出張時の待ち時間を有効活用し、ラウンジでの作業や休息に利用。

このようにアメックスが誇る付帯サービスをフルに活用するようにしましょう。

キャッシュフロー管理への活用

アメックスのビジネスカードを使うことによって、キャッシュフロー管理をうまく行うことができるようになる可能性があります。主な活用方法についてまとめてみました。

• 支払いサイクルの最適化：締め日と支払日を把握し、資金繰りに合わせて利用。
• 大きな支出の分割払い：設備投資などの大型支出には分割払いオプションを活用し、資金負担を平準化。
• 季節変動への対応：繁忙期と閑散期のキャッシュフローの差を、カードの支払いサイクルでバランスを取る。

キャッシュフローは個人事業主において非常に重要な問題です。

キャッシュフローをうまく管理できるのは、アメックスのビジネスカードを利用する大きなメリットになるのではないでしょうか。

アメックスビジネスカードのセキュリティ機能

アメックスのビジネスカードは便利な機能だけではなく、セキュリティー機能をしっかりとしていますので、安心して利用が可能です。

アメックスビジネスカードの主なセキュリティー機能についてまとめてみました。

まず、アメックスのビジネスカードは不正利用防止をしっかりと管理しています。

不正利用があるとただちにアラームが鳴り利用停止などにしてくれるのは大きな安心感になるでしょう。

また、利用限度額についてアメックスは公表をしていません。

利用頻度や利用金額が大きいと、自然と利用限度額が大きくなるのも大きなメリットです。

個人事業主向けアメックスビジネスカードの税務上の注意点

アメックスのビジネスカードを利用すると、経費管理が楽になりますが、税務上の注意点もあります。

個人事業主がアメックスのビジネスカードを利用する際の税務上の注意点についてまとめましたので、参考にしてください。

経費の適切な分類

アメックスビジネスカードは仕事で利用しますが、プライベートでも利用ができてしまいます。しかし、あくまでアメックスビジネスカードは仕事で利用するようにしましょう。

• 事業用と私用の区別：カードの利用を厳密に事業用途に限定し、私用との混同を避けられる。
• 経費カテゴリの正確な分類：各支出を適切な経費カテゴリに分類し、税務申告時に備える。
• 領収書の保管：カード明細だけでなく、個々の取引の領収書も保管。

これらの注意点をしっかりと守り、税務署から指摘がないようにするのが非常に重要です。

年会費の扱い

アメックスは、一般的に年会費が高いイメージがあるかもしれませんが、ビジネスカードではこの年会費をうまく利用することが可能です。

• 経費計上：カードの年会費は、一般的に事業経費として計上できる。
• 按分の必要性：私用での利用がある場合、事業利用分のみを経費として計上する。

年会費を経費として利用できるのは大きなポイントではないでしょうか。

ポイント・マイルの税務上の取り扱い

アメックスのビジネスカードはポイントやマイルが貯めやすいですが、税務署の取り扱いについて悩んでいる方は多いはずです。

アメックスのビジネスカードのポイントやマイルの税務上の取り扱いについてまとめましたので、参考にしてください。

• 原則非課税：一般的に、カードのポイントやマイルは非課税所得とされている。
• 事業での使用：ポイントを事業用の物品購入に充てた場合、その分の経費計上はできない可能性がある。
• 個人的使用の注意：事業用カードのポイントを個人的に使用する場合の税務上の扱いには注意が必要。

ポイントやマイルは今や現金と同じように利用できるので、しっかりと税務上のポイントについても理解しておきましょう。

アメックスビジネスカードのトラブルシューティング

アメックスのビジネスカードを利用している際、トラブルが発生してしまったときの対応方法について説明をします。

カード紛失・盗難時の対応

アメックスのカードを紛失や盗難されてしまった場合は、以下のような手順で対応するようにしましょう。

• 即時の連絡：紛失や盗難に気づいたら、すぐにアメックスのカスタマーサービスに連絡。
• カードの一時停止：オンラインツールを使用して、即座にカードを一時停止させる。(電話した時点で止めてくれるのが一般的)
• 不正利用のチェック：最近の利用明細を確認し、不正利用がないかチェック。
• 警察への届出：盗難の場合は警察にも届け出る。
• 再発行手続き：必要に応じてカードの再発行を依頼。

紛失や盗難に遭ってしまっても冷静に対応するようにしてください。

請求に関する疑問や異議申し立て

請求に関して疑問がある場合も、しっかりとアメックスは対応してくれるので安心してください。以下のような手順で対応しましょう。

• 明細の確認：オンラインで最新の利用明細を確認。
• カスタマーサービスへの連絡：不明な点や異議がある場合は、速やかにカスタマーサービスに連絡。
• 必要書類の準備：領収書やその他の証拠書類を準備。
• チャージバックの申請：不正利用や誤請求の場合、チャージバック（返金）を申請。
• 解決までのフォローアップ：問題が解決するまで、定期的に進捗を確認。

不正利用があっても、慌てずにしっかりと対応するようにしてください。

アメックスビジネスカードが個人事業主におすすめな理由

個人事業主にアメックスのビジネスカードがおすすめな理由は5つあります。

高額な支払いを分割、もしくは先送りにできる

クレジットカードを利用することによって、高額な支払いを分割もしくは先送りできます。

現金決済のみだと一括で支払いを済ませなければなりませんが、アメックスのビジネスカードを保有することによって分割払いにすることが可能です。

また、クレジットカードの支払い日は実際に利用してからタイムラグがあるため、支払いを先送りにできるのも大きなメリットになるでしょう。

特に個人事業主になると高額な支払いをするケースも多くなるので、分割払いもしくは支払いを先にしてキャッシュフローを改善できるのは大きなメリットになるのではないでしょうか

経費管理を簡単にできる

ビジネス専用のクレジットカードを作っておけば、経費管理が非常に楽になります。

個人のプライベートのクレジットカードを事業で支払いに当てても問題はありませんが、どの支払いが個人でどの支払いがビジネスかをいちいち分けるのは非常にめんどくさいです。

ビジネスカードを利用することによって、経費管理を簡単にできるのは大きなメリットでしょう。

事業の立て替えを避ける手段になる

クレジットカードを持っていないと、事業の支払いが突然発生した場合、現金で立て替える必要があります。

立て替えが続くと、その月の生活費が厳しくなってしまう可能性もあるので、極力、立て替えは避けたいものです。

アメックスのビジネスカードを持っておけば、急な支払いが来ても建て替える必要なく、クレジットカードでその後の支払いができるのは大きなメリットになるでしょう。

ビジネスをする際、信頼の証になる

アメックスのビジネスカードは一般的にステータスが高いクレジットカードです。

ビジネスをする際、信頼は非常に重要です。ステータスの高いアメックスのビジネスカードを持っていることによって、取引先に信頼され、スムーズに仕事ができる可能性もあります。

ビジネスの信頼の証になるのもアメックスのビジネスカードも大きなメリットになるでしょう。

様々なビジネス関連の特典がある

アメックスビジネスカードには、ビジネスに役立つ特典がいくつかあります。

経費管理ツール

カード利用明細をオンラインで確認でき、経費の分類や帳簿との連携が容易になります。これにより、経理処理の効率化が図れます。

旅行保険

出張時の航空機遅延保険や手荷物遅延保険が付帯しています。ビジネス旅行中のトラブルに対する保障が得られます。

ビジネスサポートサービス

法律や税務に関する初期相談が無料で受けられます。専門家のアドバイスを得られるため、ビジネス上の問題解決に役立ちます。

これらの特典が付いているのは、アメックスのビジネスカードを個人事業主が利用する大きなメリットになるでしょう​​​​​​​​​​​​​​​​。

アメックスのようなハイランクカードを持つメリット

アメックスのようなハイランクカードを持つメリットは主に3つです。

• 利用限度額が高くなる
• 豪華な付帯サービスが受けられる
• 保険のサポートが手厚い

ハイランクカードのメリットについてわかりやすく説明していきます。

利用限度額が高くなる

クレジットカードのランクが上がると、一般的に利用限度額が高くなりますので、毎月のクレジットカードの利用額が多い方でも安心です。

大きな買い物をする予定がある方は、アベックするようにハイランクカードは非常に大きなメリットになるでしょう。

豪華な付帯サービスが受けられる

クレジットカードは、ランクが高ければ高いほど豪華な付帯サービスを受けることができる傾向にあります。

受けられるサービスはカードによっても異なりますが、アメックスで受けられる代表例についてまとめておきました。

• コンシェルジュサービス
• 高級レストランに招待
• 美術館やテーマパーク貸し切りなどの特別なイベント
• 空港ラウンジサービス
• エアポート送迎

ほかにも様々な特典がありますので、付帯サービスが豪華なことはランクの高いクレジットカードの大きなメリットといえるのです。

保険のサポートが手厚い

一般カードの中にも旅行傷害保険がついているものがありますが、ランクが高くなれば、数千万円規模の保険がついてくるカードがあります。

「付帯保険」といって、保険がつくカードもあるのが上位カードの大きな特徴です。

アメックスは特に旅行保険に強く、出張や旅行にいかれる方は、特に大きなメリットと感じられるのではないでしょうか。

アメックスビジネスカードのFAQ

最後にアメックスビジネスカードに関する特徴をQ&A形式でまとめました。

Q1:アメックスのビジネスカードは個人事業主にメリットがありますか？

A1：アメックスのビジネスカードを持つ人それぞれですが、様々なメリットがあります。特に個人事業主の場合は、信頼性をアピールできるのは大きなメリットになるのではないでしょうか。

Q2: 年会費は経費として計上できますか？

A2: 一般的に、事業専用で使用している場合は経費として計上できます。ただし、私用での利用がある場合は按分が必要になる可能性があります。詳細は税理士に確認することをおすすめします。

Q3: 追加カードは発行できますか？

A3: はい、多くのアメックスビジネスカードでは追加カードの発行が可能です。従業員用のカードを発行し、利用限度額を個別に設定することができます。

Q4: 利用限度額はどのように決まりますか？

A4: 利用限度額は申込時の情報や、事業の規模、業績、信用力などを考慮して決定されます。カード発行後も、利用状況や事業の成長に応じて見直される場合があります。

Q5: ポイントやマイルの有効期限はありますか？

A5: カードの種類やプログラムによって異なります。一般的に、アメックスのメンバーシップ・リワード・プログラムのポイントに有効期限はありませんが、航空会社のマイルなどは有効期限が設定されている場合があります。

Q6: カードの支払いが遅れた場合はどうなりますか？

A6: 一般的なクレジットカードと同じように、支払いが遅れると、遅延損害金が発生する可能性があります。また、継続的な遅延は信用スコアに影響を与え、将来的なカードの利用や与信枠に影響する可能性があります。

Q7: 海外でも利用できますか？

A7: はい、アメックスビジネスカードは世界中で利用できます。ただし、一部の国や地域では利用可能な加盟店が限られる場合があります。

まとめ

アメックスビジネスカードは、個人事業主にとって強力な金融ツールとなる可能性を秘めています。

経費管理の効率化、キャッシュフローの改善、充実したリワードプログラム、そして各種ビジネスサポートサービスなど、多くのメリットがあるのが強みです。

しかし、その活用には慎重な検討と戦略的な使用が求められます。年会費や利用可能店舗の制限なども考慮する必要があります。

個々の事業規模や業種、利用目的に応じて最適なカードを選択し、提供される特典やサービスを最大限に活用することで、事業の成長と効率化を図ることができるでしょう。

アメックスビジネスカードは単なる決済ツールではなく、事業戦略を支える重要なパートナーとなる可能性を持っています。

適切に活用することで、個人事業主の皆さまのビジネスに大きな価値をもたらすことができるでしょう。

プロモーション アメリカン・エキスプレス